Cách kiểm tra điểm tín dụng CIC
CIC là gì?CIC là viết tắt của từ Credit Information Center hay còn gọi là Trung tâm thông tin tín dụng quốc gia Việt Nam. CIC là tổ chức sự nghiệp Nhà nước thuộcNgân hàng Nhà nước Việt Nam. Hiện CIC đang lưu giữ thông tin của hơn 30 triệu khách hàng vay vốn tại Việt Nam. Show
Chức năng của CICCIC đóng vai trò quan trọng để đảm bảo hạn chế rủi ro tín dụng Quốc gia với chức năng chính sau:
CIC là gì? CIC lưu giữ những thông tin gì của khách hàng?Để đưa ra được báo cáo xếp hạng tín dụng chính xác, đầy đủ thì CIC sẽ cần lưu lại những thông tin dưới đây của cá nhân, tổ chức:
Thao táccheck CIC có ý nghĩa gì?Ý nghĩa của việc check CIC có ý nghĩa đối với cả ngân hàng, doanh nghiệp và cá nhân: Đối với ngân hàng, tổ chức tín dụng:
Đối với khách hàng cá nhân:
Cách thức hoạt động của CICCác ngân hàng, tổ chức tín dụng sẽ cung cấp cho CIC thông tin về các khoản vay tiền, tên người vay, tổ chức vay và quá trình thanh toán khoản vay đó. Sau đó, CIC sẽ tổng hợp chúng thành một cơ sở dữ liệu thống nhất phản ánh lịch sử tín dụng của từng cá nhân/doanh nghiệp. Trước khi cấp tín dụng cho bất kỳ khách hàng nào thì các tổ chức tín dụng sẽ tra cứu thông tin của khách hàng đó trên CIC xem có nợ xấu hay không. Dựa vào thông tin CIC cung cấp, các tổ chức tín dụng sẽ quyết định có cho khách hàng đó vay vốn hay không. Nợ xấu được CIC phân loại trong quá trình sắp xếp các dữ liệu liên quan đến tín dụng với 5 nhóm sau đây, càng nhóm cao thì tỷ lệ vay vốn càng thấp: Nhóm 1 (Nợ đủ tiêu chuẩn)
Nhóm 2 (Nợ cần chú ý)
Cấu trúc và quy định của 5 nhóm nợ Nhóm 3 (Nợ dưới tiêu chuẩn)
Nhóm 4 (Nợ nghi ngờ)
Nhóm 5 (Nợ có khả năng mất vốn)
Cáchcheck CIC miễn phí nhanh chóng nhấtHiện nay đểcheck CIC, bạn có thể lựa chọn một trong các cách sau đây: Kiểm tra nợ xấucá nhân qua Website của CIC bằng CMNDKhách hàng có thể tựcheck CIC cá nhân trực tiếp và miễn phí tại website của trung tâm tín dụng CIC. Các bước kiểm tra cụ thể như sau: - Bước 1: Truy cập Website của CICđể đăng ký tài khoản và điền đầy đủ thông tin như họ tên, số CMND/CCCD, email... Lưu ý: Đính kèm 3 ảnh mặt trước, mặt sau, ảnh chân dung có kèm CMND theo định dạng png, jpg - Bước 2:Nhập mã OTP để xác thực (Mã OTP sẽ được gửi đến SĐT đã đăng ký ở trên). Sau đó ấn tiếp tục Sau khi hoàn tất hệ thống sẽ gửi thông tin truy cập tài khoản về Email bạn đã dùng để đăng ký ở trên, các bạn nhớ check mail nhé! - Bước 3:Truy cập vào tranghttps://cic.gov.vn/#/để tra cứu lịch sử tín dụng CIC - Bước 4: Tra cứu thông tin CIC của bạn. Chi tiết cách tra cứu các bạn xem ở file hướng dẫn sau nhé: File hướng dẫn tra cứu CIC cá nhân Thông thường sau khoảng 1 ngày, nhân viên CIC sẽ gọi lại cho bạn để xác nhận thông tin. Nếu mọi thông tin chính xác thì kết quảtra cứuCIC online sẽ được CIC gửi báo cáo về địa chỉ email mà bạn đã cung cấp ở bước đăng ký. Trường hợp không có nợ xấu, CIC sẽ báo: Trường hợp có nợ xấu, CIC sẽ báo: Khách hàng đang có nợ tín dụng 20 triệu đồng Kiểm traCIC online qua App CIC trên điện thoạiHiện nay đểtra cứuCIC online, bạn có thể thực hiện dễ dàng trên điện thoại thông qua appCIC Credit Connect Kết nối nhu cầu vay. Đểcheck CIC theo cách này, bạn cần tải ứng dụng CIC Credit Connect - Kết nối nhu cầu vay về máy, tương thích với từng hệ điều hành:
Giao diện App kiểm tra CIC Kiểm tra CIC trên app điện thoại được thực hiện theo các bước như sau:
Video hướng dẫn check CIC qua app Lưu ý:
Kiểm tra CIC tại Trung tâmtín dụngBạn có thể kiểm tra CIC trực tiếp tạiTrung tâm thông tin tín dụng Ngân hàng nhà nước Việt Namtheo địa chỉ sau đây:
Ngoài ra, bạn cũng có thể kiểm tra nợ xấu cá nhân tạiCông ty cổ phần thông tin tín dụng Việt Nam:
Lưu ý, khi tra cứu CIC trực tiếp bạn cần đến đúng thời gian làm việc của trung tâm tín dụng để đảm bảo giao dịch diễn ra thuận tiện và nhanh chóng. Kiểm traCIC qua ngân hàng/công ty tài chínhNgân hàng sẽ thực hiện kiểm tra nợ xấu cá nhân CIC của khách hàng theo nguyên tắc:Khi khách hàng đăng ký vay vốn, ngân hàng hoặc công ty tài chính bắc buộc phải thực hiện việc kiểm tra lịch sử tín dụng CIC của khách hàng để quyết định có cho vay hay không. Quy trình thực hiện việc tra cứu CIC tại ngân hàng/công ty tài chính theo các bước sau:
Lưu ý: Mỗi lần tra cứu thông tin trên hệ thống phí ngân hàng, khách hàng sẽ trả cho đơn vị thực hiện, tùy vào chính sách của từng tổ chức tín dụng mà mức phí sẽ khác nhau. Tuy nhiên về cơ bản mức phí khoảng 30.000VND/lần. Bị nợ xấu trên CIC có ảnh hưởng gì không?Khi vay tín chấp (vay tiêu dùng, vay trả góp,...) hay vay thế chấp (vay kinh doanh, vay mua nhà, mua ô tô...) tại Ngân hàng hay Tổ chức tài chính, thì tổ chức tín dụng sẽ cung cấp cho CIC thông tin về các khoản vay, tên người vay, và quá trình thanh toán khoản vay đó. Sau đó, CIC sẽ tổng hợp chúng thành một cơ sở dữ liệu thống nhất phản ánh lịch sử tín dụng của từng cá nhân.
Rơi vào nợ xấu ngân hàng khó có thể vay vốn Tùy thuộc vào việc bạn rơi vào nhóm nợ nào trên CIC mà mức độ ảnh hưởng sẽ tương ứng. Cụ thể như sau: Đối với nợ nhóm 1 và nhóm 2Nếu được CIC phân loại vào nợ nhóm 1,2 thì bạn vẫn có khả năng vay vốn tại ngân hàng và các tổ chức tín dụng. Tuy nhiên với nợ nhóm 2 thì khả năng vay vốn sẽ hạn chế hơn nợ nhóm 1, đặc biệt là các khoản vay tín chấp. Đối với nợ nhóm 3, nhóm 4, nhóm 5Nếu như bạnrơi vào nợ xấu nhóm3 đến nhóm 5thì gần như bạn sẽ không thể vay vốn được ở bất kỳ ngân hàng hay tổ chức tín dụng nào. Thông tin về các khoản nợ này sẽ được lưu giữ trong vòng 5 năm. Trong khoảng thời gian này bạn sẽ không thể vay vốn được.
Lý do khiến bạn bị xếp hạng lịch sử tín dụng xấu trên CICCó nhiều nguyên nhân dẫn đến việc bạn bị xếp hạng lịch sử tín dụng xấu trên CIC, tuy nhiên đa phần đều đến từ quá trình thanh toán hợp đồng vaynhư:
Khoản tín dụng tốt là khi bạn thanh toán đúng hạn với ngân hàng Có thể xóa nợ xấu trên CIC không?Đối với việc xóa nợ xấu trên CIC sẽ tùy thuộc vào trường hợp mà bạn vướng nợ xấu. Theo đó: Trường hợp 1: Nợ xấu do lỗi ở khách hàng Nếu nợ xấu xuất phát từ lỗi của chính khách hàng như chậm thanh toán thì bạn cần thực hiện việc xóa nợ theo các bước như sau:
+ Nợ xấu nhóm 3,4 và 5 được lưu giữ trong vòng 5 năm gần nhất + Nợ xấu nhóm 2 được lưu giữ trong vòng 12 tháng Do đó, cách xóa nợ xấu nhanh nhất là bạn cần nhanh chóng thanh toán nợ quá hạn, nợ xấu. Trường hợp 2: Do lỗi của Ngân hàng hoặc trung tâm CIC Nếu nợ xấu do lỗi của tổ chức tín dụng (Ngân hàng, công ty tài chính) hoặc trung tâm CIC thì bạn cần thực hiện theo các bước:
Lời khuyên để không bị xếp hạng tín dụng xấu trên CICTrước khi vaytrả góphay vay thế chấp, bạn nên xem trước mình phải trả mỗi tháng là bao nhiêu. Sau khi đánh giá nhu cầu của bản thân cũng như mức thu nhập hiện tại bạn ấn định mức vay mà chi phí trả nợ mỗi tháng không quá 50% thu nhập để bảo đảm cuộc sống. Khi đó nguồn thu nhập chính của bạn bị gián đoạn hay cắt giảm bạn cũng có thể xoay xở để duy trì được việc trả nợ. Ngoài ra cần chú ý:
Cảnh báo lừa đảo từ CICVới sự tinh vi và biến tướng hình thức lừa đảo của tội phạm công nghệ cao hiện nay, CIC đã đưa ra các cảnh báo đối với khách hàng. Theo đó:
Theo CIC, hiện cơ quan này đang cung cấp báo cáo tín dụng thể nhân hoàn toàn miễn phí qua web và ứng dụng CIC Credit Conect trên điện thoại thông minh. Vì vậy, CIC cảnh báo khách hàng không mua các báo cáo tín dụng từ các tổ chức khác, các nguồn tin không chính thống dưới danh nghĩa CIC. Trong trường hợp phát hiện bị lừa đảo hoặc nghi ngờ bị các đối tượng giả danh CIC lừa đảo, để đảm bảo an toàn, khách hàng cần thông báo cho CIC theo số tổng đài và thông báo kịp thời các cơ quan chức năng theo quy định. Để đảm bảo quyền lợi và tránh những thiệt hại đáng tiếc, CIC khuyến cáo các tổ chức, cá nhân chỉ khai thác các sản phẩm, dịch vụ thông tin tín dụng qua trang web https://cic.org.vn hoặc liên hệ với CIC để được hỗ trợ, tư vấn. Như vậy, tất cả các thông tin tín dụng liên quan đến ngân hàng, công ty tài chính đều được CIC lưu trữ. Với những thông tin trên đây, hy vọng bạn đã hiểu về cách thức hoạt động của CIC cũng như nắm rõ các cách kiểm tra CIC để bạn có thể tự mình hiểu rõ các khoản tín dụng của bản thân. Từ đó có các giải pháp tài chính phù hợp. |