Cách sử dụng thẻ tín dụng hsbc
|
Chúng tôi sẽ giải thích chi tiết hơn như dưới đây. Show
Thật ra bạn có thể dễ dàng tìm được loại thẻ tín dụng không mất phí thường niên, nhưng thẻ tín dụng có phí thường niên thường có kèm nhiều ưu đãi nổi bật hơn. Để quyết định có nên chi một số tiền cho phí thường niên của thẻ tín dụng hay không, bạn nên làm một bài toán so sánh. Dựa trên những chi tiêu dự tính, tính toán xem việc bạn nhận tiền hoàn hoặc điểm thưởng đổi được từ các chi tiêu của thẻ tín dụng có nhiều hơn phí thường niên của thẻ hay không; hoặc các ưu đãi của thẻ tín dụng có xứng đáng với số tiền bạn phải trả hàng năm không. Nếu câu trả lời là có, đừng đánh mất cơ hội sở hữu chiếc thẻ tín dụng cho bạn vì chữ “phí”. Với thẻ tín dụng của HSBC, bạn có thể chọn loại thẻ hoàn tiền hoặc nhận điểm thưởng phù hợp với mọi phong cách sống.
Đôi khi, bạn có thể cảm thấy không có lựa chọn nào khác, nhưng hãy cố gắng tránh sử dụng thẻ tín dụng để rút tiền mặt. Thẻ tín dụng không được thiết kế để sử dụng như thẻ ghi nợ và không có thời gian ân hạn khi bạn ứng tiền mặt. Lưu ý bên cạnh việc bị thu phí rút tiền mặt, bạn cũng sẽ bị tính lãi suất ngay từ ngày rút. Ngoài ra, số tiền ứng trước càng lớn thì phí ứng tiền mặt bị phát sinh càng cao.
Cách tốt nhất là bạn hãy trả hết (thanh toán toàn bộ) và đúng hạn số dư nợ trên thẻ tín dụng mỗi tháng. Nếu không thể thanh toán hết, hãy thanh toán nhiều nhất trong khả năng của bạn và số tiền thanh toán ít nhất phải bằng số tiền tối thiểu ngân hàng yêu cầu để tránh phát sinh phí chậm thanh toán.
Thanh toán tự động vào thẻ tín dụng giúp bạn tránh được các khoản phí và bớt việc phải nhớ thanh toán mỗi tháng. Bạn có thể đăng ký một khoản thanh toán định kỳ hàng tháng vào thẻ tín dụng từ tài khoản thanh toán của bạn được mở tại ngân hàng phát hành thẻ, với số tiền trong khả năng thanh toán nhưng cần ít nhất bằng khoản thanh toán tối thiểu. Khi đã đăng ký thanh toán tự động vào thẻ tín dụng, nếu cần bạn cũng nên thực hiện các khoản thanh toán khác để có thể giảm dư nợ nhanh hơn. Bạn cần đảm bảo số tiền trong tài khoản thanh toán của bạn còn đủ để ngân hàng thực hiện thanh toán tự động.
Thông thường bạn sẽ có tối đa đến 45 ngày miễn lãi thẻ tín dụng (hoặc nhiều hơn tùy theo thẻ). Tuy nhiên, bạn nên thanh toán sớm hơn vào bất kỳ thời điểm nào phù hợp với bạn nhất trong tháng thay vì chờ đến ngày hết hạn thanh toán ghi trên sao kê. Ví dụ: nếu bạn được nhận lương vào một ngày nhất định mỗi tháng, hãy đăng ký thanh toán tự động vào thẻ tín dụng vào ngày đó hoặc ngày hôm sau.
Đừng chờ đến ngày hết hạn mới thanh toán, hãy trả hết số dư nợ trên thẻ tín dụng hoặc nhiều nhất có thể. Đăng ký thanh toán tự động để hoàn trả số dư ngay sau ngày nhận lương.
Bạn nên ghi nhớ hạn mức tín dụng của thẻ. Đảm bảo rằng hạn mức thẻ được cấp ở mức vừa phải và bạn không chi tiêu vượt quá hạn mức này. Để tránh phát sinh phí vượt hạn mức, bạn cũng nên hiểu hạn mức khả dụng thẻ tín dụng là gì. Hạn mức khả dụng là số tiền còn có thể sử dụng để thanh toán qua thẻ tín dụng. Hãy tạo thói quen kiểm tra bảng sao kê thẻ tín dụng và sử dụng ngân hàng trực tuyến hoặc ứng dụng Mobile Banking để theo dõi số dư của bạn.
Nếu bạn đã có thẻ tín dụng HSBC, chúng tôi sẽ gửi miễn phí cho bạn các tin nhắn và thông báo hạn mức khả dụng của bạn còn bao nhiêu, khi nào đến hạn thanh toán hoặc khi bạn quên thanh toán các khoản dư nợ. Chúng tôi biết đôi khi cái tất cả chúng ta cần chỉ là những lời nhắc nhẹ - và bạn nên thực hiện ngay khi nhận được tin nhắn báo. Nếu bạn chưa có tính năng này, hãy đăng ký ngay với ngân hàng phát hành thẻ tín dụng của bạn.
Một số website mặc định loại tiền thanh toán là ngoại tệ, nhưng loại tiền tệ chính cho thẻ tín dụng của bạn vẫn là VND. Bạn sẽ không muốn phát sinh thêm phí chuyển đổi ngoại tệ thẻ Visa hoặc các loại thẻ tín dụng khác khi đang thanh toán cho các giao dịch nội địa tại Việt Nam. Vì vậy, bạn nhớ kiểm tra loại tiền tệ và chuyển về tiền VND nếu cần trước khi bấm thanh toán. Tóm lại, một thẻ tín dụng thông thường sẽ có phí thường niên, phí rút tiền mặt, phí chậm thanh toán, phí sử dụng vượt hạn mức và phí chuyển đổi ngoại tệ. Khi hiểu được các loại lãi suất và phí thẻ tín dụng, khi nào bị phát sinh, và cách tránh bị tính lãi và phí, bạn sẽ là một người sử dụng thẻ tín dụng thông minh, quản lý thẻ tín dụng hiệu quả và tận hưởng những ưu đãi tuyệt vời từ chiếc thẻ tín dụng.
Thông tin quan trọng: Tất cả các phí và lãi suất trong bài viết chỉ mang tính tham khảo. Thông tin chi tiết cụ thể, chính xác và cập nhật nhất về các loại phí hoặc cách tính và thu các loại phí và lãi thẻ tín dụng HSBC, vui lòng tham khảo Biểu phí, Bản Chấp Thuận Sử Dụng Thẻ Tín Dụng và các bản Điều khoản & Điều kiện khác có liên quan được đăng tải công khai và cập nhật thường xuyên tại website của Ngân hàng HSBC (Việt Nam).
Một trong những điểm nổi bật của thẻ tín dụng là bạn được hưởng thời hạn miễn lãi khi mua sắm và giao dịch. Hãy đọc qua bài viết sau đây để biết được cách tận dụng tối đa thời hạn miễn lãi được cấp.
Khi chi tiêu và mua sắm qua thẻ tín dụng, bạn sẽ có một khoảng thời gian miễn lãi, thông thường là 45 ngày, để hoàn trả lại tiền cho ngân hàng mà không bị tính phí và lãi suất. Đối với chủ thẻ tín dụng HSBC, thời hạn miễn lãi này có thể lên tới tối đa 55 ngày.
Để có thể hiểu rõ hơn về thời gian miễn lãi thẻ tín dụng, bạn cần hiểu rõ các thuật ngữ quan trọng sau:
Ngày sao kê thẻ tín dụng Đây cũng có thể được hiểu là ngày lập bảng sao kê – ngày bắt đầu của chu kỳ thanh toán mới. Theo đó ngân hàng chốt các giao dịch phát sinh từ thẻ tín dụng trong một chu kỳ và gửi cho bạn bản báo cáo các giao dịch đó. Ngày sao kê sẽ là ngày cố định theo từng tháng. Trong trường hợp ngày sao kê rơi vào cuối tuần hoặc ngày lễ, thì có thể ngân hàng sẽ phát hành bảng sao kê thẻ tín dụng vào ngày làm việc liền kề trước đó. Ngày đến hạn thanh toán Là ngày cuối cùng bạn cần thanh toán lại cho ngân hàng số tiền đã sử dụng từ thẻ tín dụng để tránh mất phí và lãi suất, được ghi trong Bảng sao kê thẻ tín dụng. Tùy theo loại thẻ bạn đang sử dụng, ngày đến hạn thanh toán có thể được tính trong khoảng từ 15 đến 25 ngày kể từ ngày bạn được nhận Bảng sao kê thẻ tín dụng. Ngày giao dịch Ngày bạn thực hiện giao dịch hợp lệ bằng thẻ tín dụng. Ngày hệ thống Là ngày mà các giao dịch của bạn được ghi nhận vào tài khoản thẻ tín dụng trên hệ thống của ngân hàng. Dư nợ tín dụng Dư nợ tín dụng bao gồm tất cả các giao dịch phát sinh trong một chu kỳ thanh toán (bao gồm dư nợ chưa thanh toán từ kỳ trước nếu có) được ghi nhận trong Bảng sao kê thẻ tín dụng định kỳ. Nói cách khác, đây là tổng số tiền bạn cần hoàn trả lại cho ngân hàng vào ngày tới hạn thanh toán. Khoản thanh toán tối thiểu Bạn nên thanh toán hết toàn bộ dư nợ tín dụng đang tồn tại ghi nhận trong Bảng sao kê thẻ tín dụng trước hạn nếu có thể. Trong trường hợp bạn không thể thanh toán tất cả thì hãy cố gắng đủ một khoản thanh toán tối thiểu, tương đương từ 1% đến 5% của tổng dư nợ tùy theo ngân hàng cấp thẻ, được thông báo trên Bảng sao kê Thẻ tín dụng.
Thời gian ân hạn Thời gian ân hạn là khoảng thời gian từ ngày lập sao kê thẻ tín dụng đến ngày đến hạn thanh toán. Thời gian ân hạn thường kéo dài từ 15 đến 25 ngày, tùy thuộc vào loại thẻ bạn đang sử dụng.
Các loại lãi suất và phí thẻ tín dụng cơ bản bao gồm: Lãi suất thẻ tín dụng Khi bạn thanh toán đầy đủ dư nợ tín dụng ở kỳ trước, bạn sẽ không mất lãi suất. Nhưng nếu như bạn chỉ thanh toán một phần, hoặc không thanh toán thì lúc này lãi suất sẽ áp dụng dựa trên toàn bộ số dư nợ ghi nhận trong Bảng sao kê kể từ thời điểm ngày giao dịch. Một điều bạn cần lưu ý, khi bạn không thanh toán hết dư nợ kể cả khi bạn đã thanh toán đủ phần thanh toán tối thiểu, bạn sẽ bị mất quyền lợi miễn phí, miễn lãi trên thẻ tín dụng, và mọi giao dịch sẽ bị tính theo lãi ngày từ thời điểm phát sinh các giao dịch đó. Về lãi suất thẻ tín dụng, tùy vào loại thẻ và ngân hàng phát hành mà lãi suất thường rơi vào khoảng từ 25% đến 40% mỗi năm. Mức này khá cao nếu so sánh với các hình thức vay tiền khác, chẳng hạn như vay tiêu dùng. Bạn có thể tham khảo ví dụ minh họa cách tính lãi thẻ tín dụng (PDF) của chúng tôi. Phí trả chậm Ngân hàng sẽ không áp dụng phí này khi bạn thanh toán dư nợ từ tối thiểu trở lên. Tùy vào chính sách ngân hàng mà phí trả chậm sẽ dao động từ 4% đến 6% của khoản dư nợ tối thiểu.
Cụ thể, thời gian miễn lãi 45 ngày bắt đầu từ ngày chốt sao kê của tháng này đến ngày chốt sao kê của tháng sau, cộng thêm 15 ngày ân hạn. Điều này cũng tương tự với thẻ có thời hạn 55 ngày, lúc này thời gian ân hạn bạn có là 25 ngày thay vì 15 ngày như thông thường.
Bạn cần lưu ý những giao dịch rút tiền mặt từ thẻ tín dụng tại ATM sẽ không được hưởng thời hạn miễn lãi từ ngân hàng. Tùy vào nhu cầu chi tiêu mà bạn có thể chọn loại thẻ có thời gian miễn lãi phù hợp với bản thân. Bạn chưa có thẻ tín dụng? Tìm hiểu và đăng ký ngay hôm nay để nhận quà tặng mở thẻ lên tới 3.200.000 VND!
Thời hạn miễn lãi của thẻ tín dụng không cố định mà tùy thuộc vào ngày bạn thực hiện giao dịch. Vì vậy bạn sẽ có nhiều nhất là 55 ngày không bị tính lãi từ thẻ tín dụng. Tuy nhiên, theo bản chất của chu kỳ thanh toán, không phải giao dịch nào cũng được hưởng tối đa thời hạn miễn lãi. Một ví dụ cụ thể để bạn dễ hình dung, bạn đang sử dụng Thẻ Tín Dụng HSBC Bạch Kim có thời gian miễn lãi tối đa 55 ngày. Hôm nay là ngày 28/5. Kỳ sao kê tháng trước rơi vào ngày 28/4, kỳ sao kê tháng này rơi vào 28/5 và ngày đến hạn thanh toán vào khoảng ngày 22/6. Bạn lần lượt đi mua hàng theo các mốc thời gian như sau:
Như vậy, thời hạn miễn lãi cho các giao dịch khác nhau trên thẻ của bạn được tính như sau:
Bạn sẽ tận dụng tối đa thời gian miễn lãi suất nếu bạn thực hiện giao dịch vào đầu chu kỳ thanh toán, ngày đầu tiên ngay sau ngày lập bảng sao kê tháng trước đó. Khi đã hiểu được bản chất miễn lãi thẻ tín dụng, bạn có thể chủ động quản lý các khoản thanh toán cá nhân phù hợp với tình trạng tài chính hiện tại. Đây là một số lời khuyên hữu ích bạn nên nhớ:
Không đúng. Chỉ những giao dịch được thực hiện vào ngày đầu tiên của chu kỳ thanh toán mới có thời gian miễn lãi lên đến 45 ngày (hoặc 55 ngày tùy theo thẻ). Thời gian miễn lãi này sẽ giảm dần khi thời điểm phát sinh giao dịch càng gần với ngày lập Bảng sao kê thẻ tín dụng mỗi tháng.
Không đúng. Việc rút tiền mặt sẽ không được miễn lãi 45 ngày từ thẻ tín dụng như khi bạn cà thẻ hay thanh toán online. Lãi suất thẻ tín dụng sẽ áp dụng ngay sau khi bạn rút tiền mặt thành công cho đến lúc bạn thanh toán lại đầy đủ khoản gốc, phí và lãi cho ngân hàng. Vì vậy, chúng tôi khuyến khích việc rút tiền mặt chỉ nên dùng trong trường hợp khẩn cấp, và nếu bạn có nhu cầu rút thì hãy cố gắng hoàn trả lại sớm nhất có thể.
Không đúng. Thẻ tín dụng với thời hạn miễn lãi tối đa 45 ngày đang rất phổ biến ở nhiều ngân hàng. Tuy nhiên có thẻ mang nhiều lợi ích chẳng hạn như HSBC, các loại thẻ có thời hạn miễn lãi tới 55 ngày như HSBC VISA Cash Back, HSBC VISA Platinum hay HSBC Premier Mastercard giúp chủ thẻ tín dụng hoạch định tài chính tốt hơn với những giao dịch giá trị lớn. Bạn đã tìm được loại thẻ tín dụng phù hợp với mình chưa?
Thông tin quan trọng: Tất cả các phí và lãi suất trong bài viết chỉ mang tính tham khảo. Thông tin chi tiết cụ thể, chính xác và cập nhật nhất về các loại phí hoặc cách tính và thu các loại phí và lãi thẻ tín dụng HSBC, vui lòng tham khảo Biểu phí, Bản Chấp Thuận Sử Dụng Thẻ Tín Dụng và các bản Điều khoản & Điều kiện khác có liên quan được đăng tải công khai và cập nhật thường xuyên tại website của Ngân hàng HSBC (Việt Nam). |
