Mức tăng COLA dự kiến ​​​​cho năm 2023 là bao nhiêu?

Dựa trên xu hướng lạm phát hiện tại, những người về hưu và những người nhận trợ cấp khác có thể được điều chỉnh chi phí sinh hoạt (COLA) chỉ bằng 3. 1%, theo Liên đoàn Công dân Cao cấp, một nhóm vận động dành cho người Mỹ lớn tuổi theo dõi chặt chẽ An sinh xã hội. Điều đó sẽ làm cho COLA 2024 trở thành COLA nhỏ nhất trong ba năm, sau 8 năm nay. Tăng 7% và tăng 5 vào năm 2022. 9%.  

Lạm phát đã giảm nhưng vẫn ở mức cao hơn 3. 1%, với giá tiêu dùng tăng 4. 9% ở mức lãi suất hàng năm vào tháng 4.

3. Ước tính 1% dựa trên tỷ lệ trung bình 12 tháng của chỉ số lạm phát mà Cơ quan An sinh Xã hội sử dụng để điều chỉnh trợ cấp hàng năm. Chỉ số đó, Chỉ số giá tiêu dùng dành cho người làm công ăn lương ở thành thị và nhân viên văn thư (CPI-W) - một rổ hàng hóa và dịch vụ thường được người lao động mua - đã bị chỉ trích là mô tả không chính xác về chi tiêu thực tế của người cao tuổi, vì người Mỹ lớn tuổi có xu hướng mua sắm. .  

"Xu hướng là tỷ lệ lạm phát giảm và điều đó thực sự đã xảy ra kể từ tháng 6 năm ngoái," khi mức tăng giá đạt mức cao nhất trong 40 năm là 9. 1%, Johnson nói với CBS MoneyWatch

Cô ấy nói thêm rằng COLA là 3. Các cuộc khảo sát của liên đoàn đã cho thấy rằng 1% vào năm tới có thể gây tổn hại cho nhiều người cao tuổi, đặc biệt là khi hơn một nửa số người Mỹ lớn tuổi cho biết COLA lớn năm nay vẫn chưa giúp họ hoàn thành nhiệm vụ.

MoneyWatch. Nhiều người Mỹ chuyển sang sử dụng thẻ tín dụng hơn trong bối cảnh lạm phát và chi phí gia tăng 04. 13

"Khoảng 53% nói rằng chi phí hộ gia đình của họ vào năm 2022 đã tăng hơn 8. 7%, vì vậy họ không cảm thấy COLA của họ không đủ bù đắp chi phí gia tăng trong năm qua," Johnson lưu ý.  

Tuy nhiên, vẫn còn vài tháng nữa Cơ quan An sinh Xã hội mới công bố điều chỉnh năm 2024 vào tháng 10. Cơ quan này căn cứ vào COLA của mình dựa trên mức tăng phần trăm của CPI-W trong quý thứ ba so với năm trước. Cơ quan này cho biết nếu không có sự gia tăng giữa hai con số thì sẽ không có sự điều chỉnh COLA.  

Mất sức mua

Các chuyên gia cho biết, trong những năm qua, những người nhận An sinh xã hội đã mất sức mua, một phần do COLA có thể đánh giá thấp chi phí y tế và các chi phí khác mà người cao tuổi phải gánh chịu.  

Johnson cho biết điều đó có thể phức tạp theo năm tháng, làm xói mòn sức mua của những người về hưu lớn tuổi nhất nói riêng. Phân tích của bà cho thấy những người Mỹ nghỉ hưu trước năm 2000, hiện từ 85 tuổi trở lên, đã mất 36% sức mua trong 23 năm qua và sẽ cần thêm 6.200 USD hàng năm để khôi phục hoàn toàn quyền lợi của họ.  

“Đó là một khoản tiền đáng kể,” Johnson lưu ý.  

Một đề xuất của Thượng nghị sĩ Bernie Sanders, một người độc lập từ Vermont, sẽ yêu cầu Cơ quan An sinh Xã hội sử dụng Chỉ số giá tiêu dùng cho người cao tuổi (CPI-E), đồng thời tự động tăng thêm 2.400 đô la một năm cho tất cả những người nhận. Tuy nhiên, với việc Hạ viện do đảng Cộng hòa kiểm soát, khó có khả năng dự luật mở rộng chương trình hưu trí sẽ sớm thu hút được sự chú ý.  

  • Lạm phát thực phẩm đang giảm bớt - nhưng việc giảm giá là rất ít
  • Đạo luật giảm lạm phát có thể "thay đổi cuộc chơi" đối với hàng triệu người Mỹ. S. người lớn tuổi
  • Tăng an sinh xã hội không tiến xa trong bối cảnh lạm phát

Trong khi đó, những người về hưu đang lo lắng về COLA năm tới, Johnson lưu ý. Cô lưu ý rằng khoảng một nửa số người được nhóm của cô khảo sát “lo ngại COLA năm 2024 sẽ rơi vào tình huống tương tự - rằng nó sẽ không bù đắp thỏa đáng cho sự gia tăng chi phí của họ”.

Trong bối cảnh lạm phát cao kỷ lục, những người thụ hưởng An sinh xã hội sẽ nhận được 8. Phúc lợi của họ tăng 7% vào năm 2023, mức tăng cao nhất trong 40 năm

Cơ quan An sinh xã hội đã công bố sự thay đổi vào thứ năm. Nó sẽ dẫn đến mức tăng phúc lợi trung bình hơn $140 mỗi tháng bắt đầu từ tháng Giêng

Phúc lợi hưu trí An Sinh Xã Hội trung bình sẽ tăng $146 mỗi tháng, lên $1,827 vào năm 2023, từ $1,681 vào năm 2022

Liên đoàn Công dân Cao cấp, một nhóm cấp cao phi đảng phái, đã ước tính vào tháng trước rằng COLA có thể là 8. 7% vào năm tới.  

Đã xác nhận 8. Lợi ích tăng 7% đứng đầu 5. Số người hưởng lợi tăng 9% vào năm 2022, vào thời điểm đó là mức cao nhất trong bốn thập kỷ

Lần cuối cùng mức điều chỉnh chi phí sinh hoạt cao hơn là vào năm 1981, khi mức tăng là 11. 2%

Cristina Martin Firvida cho biết: “Đây là một ngày thực sự đặc biệt tốt lành đối với những người Mỹ lớn tuổi, bởi vì COLA của họ sẽ tăng lên, phí bảo hiểm [Medicare] của họ sẽ giảm xuống và điều đó có nghĩa là mỗi tháng mọi người sẽ có nhiều tiền hơn,” Cristina Martin Firvida nói.

Mức tăng kỷ lục của năm tới xảy ra khi những người được hưởng lợi đang phải vật lộn với việc tăng giá trong năm nay

Dan Adcock, giám đốc chính sách và quan hệ chính phủ tại Ủy ban Quốc gia về Bảo tồn An sinh Xã hội và Medicare, cho biết: “COLA thực sự là về việc mọi người giẫm đạp lên nhau; chúng không làm tăng lợi ích”.

Adcock nói: “Họ đang cố gắng cung cấp biện pháp bảo vệ lạm phát để mọi người có thể duy trì mức sống của mình”.

Thông tin thêm từ FA Playbook

Dưới đây là những câu chuyện khác tác động đến hoạt động kinh doanh cố vấn tài chính

  • 3 lĩnh vực tài chính rủi ro cần theo dõi khi suy thoái kinh tế có thể xảy ra
  • Chọn những cách hiệu quả nhất về thuế để làm từ thiện
  • ETF được quản lý tích cực có thể giúp ích trong quá trình biến động của thị trường

Séc An sinh xã hội của bạn có thể là bao nhiêu

Những người thụ hưởng có thể mong đợi nhìn thấy COLA 2023 trong quá trình kiểm tra quyền lợi của họ bắt đầu từ tháng 1

Nhưng bắt đầu từ tháng 12, bạn có thể xem thông báo trực tuyến từ SSA cho biết số tiền trong séc của bạn sẽ là bao nhiêu vào năm tới

Hai yếu tố - phí bảo hiểm và thuế Medicare Phần B - có thể ảnh hưởng đến quy mô séc phúc lợi của bạn

Phí bảo hiểm Medicare Phần B tiêu chuẩn sẽ là $5. Giảm 20 vào năm tới — còn $164. 90, giảm từ $170. 10. Những khoản thanh toán đó thường được khấu trừ trực tiếp từ séc phúc lợi An sinh xã hội

Mức tăng COLA dự kiến ​​​​cho năm 2023 là bao nhiêu?

xem bây giờ

VIDEO3. 2503. 25

Bám sát kế hoạch có thể giúp đạt được mục tiêu nghỉ hưu

Việc trao đổi

Mary Johnson, nhà phân tích chính sách An sinh xã hội và Medicare tại The Senior Citizens League, nói với CNBC: “Điều đó có nghĩa là những người thụ hưởng sẽ có thể giữ lại gần như toàn bộ hoặc phần lớn mức tăng COLA của họ”. com tuần này

Điều đó có thể thay đổi nếu bạn bị khấu trừ tiền từ séc thuế hàng tháng của mình

Để đánh giá số tiền bạn có thể nhận được trong năm tới, hãy lấy trợ cấp An sinh xã hội ròng của bạn và cộng vào phí bảo hiểm Medicare của bạn rồi nhân số đó với COLA 2023

Joe Elsasser, một nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận có trụ sở tại Omaha, Nebraska, đồng thời là người sáng lập và chủ tịch của Covisum, nhà cung cấp phần mềm yêu cầu An sinh xã hội, cho biết: “Điều đó sẽ giúp bạn biết rõ mức tăng lương của mình sẽ là bao nhiêu”.

COLA gắn liền với lạm phát như thế nào

COLA áp dụng cho khoảng 70 triệu người thụ hưởng Thu nhập An sinh Xã hội và An sinh Bổ sung

Sự thay đổi này dựa trên Chỉ số giá tiêu dùng dành cho người làm công ăn lương ở thành thị và nhân viên văn thư, hay CPI-W

SSA tính toán COLA hàng năm bằng cách đo lường sự thay đổi của CPI-W từ quý 3 năm trước đến quý 3 của năm hiện tại

Lợi ích không nhất thiết phải tăng lên hàng năm. Mặc dù đã có kỷ lục 5. Năm 2009 tăng 8%, 2 năm tiếp theo tăng 0%

Adcock nói: “Đối với người cao tuổi, vì họ chi quá nhiều cho việc chăm sóc sức khỏe nên những năm đó thật khó khăn”.

Theo Johnson, mô hình tương tự có thể xảy ra nếu nền kinh tế rơi vào suy thoái

COLA có nghĩa là gì nếu bạn chưa yêu cầu quyền lợi

Nếu bạn quyết định yêu cầu trợ cấp An sinh xã hội, bạn sẽ có quyền truy cập vào COLA cao kỷ lục

Nhưng bạn cũng sẽ có quyền truy cập vào nó nếu bạn đợi để bắt đầu kiểm tra quyền lợi của mình vào một ngày sau đó, theo Elsasser

Nếu bây giờ bạn 62 tuổi và không yêu cầu bồi thường, quyền lợi của bạn sẽ được điều chỉnh theo mỗi COLA cho đến khi bạn làm như vậy.

Số lượng COLA thực sự sẽ không ảnh hưởng đến việc yêu cầu bồi thường

Joe Elsasser

CFP và chủ tịch của Covisum

Hơn nữa, việc trì hoãn trợ cấp có thể làm tăng quy mô séc hàng tháng của bạn. Các chuyên gia thường khuyên hầu hết mọi người nên đợi càng lâu càng tốt, cho đến khi 70 tuổi, vì thực tế là phúc lợi tăng 8% mỗi năm kể từ tuổi nghỉ hưu đầy đủ của bạn, thường là 66 hoặc 67, đến 70 tuổi. Chiến lược đó có lý tưởng hay không có thể thay đổi dựa trên các yếu tố khác, chẳng hạn như tình trạng sức khỏe cá nhân và tình trạng hôn nhân của bạn.

Elsasser nói: “Số lượng COLA thực sự sẽ không ảnh hưởng đến việc yêu cầu bồi thường”. "Điều đó không làm tổn thương bạn hay giúp ích gì cho bạn khi bạn yêu cầu, bởi vì dù thế nào bạn cũng sẽ đạt được điều đó.". "

Mức tăng cao kỷ lục có thể ảnh hưởng đến quỹ An sinh xã hội như thế nào

Hội đồng Quản trị An sinh Xã hội cho biết vào tháng 6 rằng các quỹ tín thác của An sinh xã hội có thể chi trả đầy đủ quyền lợi cho đến năm 2035.

Khi đó chương trình sẽ có khả năng chi trả 80% phúc lợi, hội đồng quản trị dự án

Theo Ủy ban Ngân sách Liên bang có trách nhiệm, COLA cao lịch sử vào năm 2023 có thể đẩy nhanh sự cạn kiệt của các quỹ tín thác sớm hơn ít nhất một năm dương lịch.

Mức lương cao hơn có thể thúc đẩy người lao động đóng góp nhiều thuế tiền lương hơn vào chương trình, điều này có thể giúp bù đắp khoản đó. Vào năm 2023, thu nhập chịu thuế tối đa sẽ tăng lên 160.200 USD, tăng từ mức 147.000 USD trong năm nay

Các ủy viên An sinh xã hội dự kiến ​​3. Báo cáo chi phí sinh hoạt 8% trong báo cáo thường niên công bố vào tháng 6

Shai Akabas, giám đốc chính sách kinh tế tại Trung tâm Chính sách Lưỡng đảng, cho biết: “Tổng chi phí của chương trình sẽ lớn hơn khoảng 5% so với dự kiến ​​​​vào năm tới”. Điều chỉnh chi phí sinh hoạt 7% cho năm 2023

Bởi vì các yếu tố khác như tăng lương, nhập cư và tỷ lệ tử vong cũng sẽ ảnh hưởng đến nguồn vốn của chương trình, nên rất khó để đánh giá chính xác mức tăng cho năm 2023 có thể ảnh hưởng đến ngày cạn kiệt dự kiến ​​như thế nào, ông nói.

Điều gì có thể xảy ra với việc tăng lợi ích trong tương lai

Mặc dù năm 2023 đánh dấu mức COLA cao kỷ lục, nhưng những người hưởng lợi nên chuẩn bị cho những năm tương lai khi mức tăng không cao bằng

Nếu lạm phát giảm, quy mô của COLA cũng sẽ giảm

Liệu CPI-W có phải là thước đo tốt nhất cho mức tăng hàng năm hay không vẫn còn là vấn đề tranh luận. Một số người coi Chỉ số giá tiêu dùng dành cho người cao tuổi hay CPI-E là thước đo tốt hơn về chi phí mà người cao tuổi phải trả. Nhiều dự luật của Quốc hội Đảng Dân chủ đã kêu gọi thay đổi thước đo được sử dụng để tính mức tăng hàng năm đối với CPI-E. Những người khác lại đề xuất một biện pháp khác, Chained CPI, để giúp hạn chế chi tiêu liên bang.

Mức tăng dự kiến ​​của Cola vào năm 2024 là bao nhiêu?

Mức tăng khiêm tốn này là mức tăng nhỏ nhất so với cùng kỳ năm trước kể từ tháng 3 năm 2021. Giữ vững lập trường, khi Liên đoàn Công dân Cao cấp, ủng hộ người cao tuổi, thì thầm rằng COLA 2024 có thể đạt 3% . Đó là một tia sáng hơn so với 2 tháng trước của họ. ước tính 7%.