Với thẻ tín dụng, khách hàng có thể được chi tiêu trước, trả tiền sau mà không phải trả một đồng lãi nào nếu thanh toán đúng hạn. Vì vậy, khi khách hàng sử dụng thẻ một cách hợp lý thì đây sẽ là một công cụ dùng để thanh toán, chi tiêu thực sự hữu hiệu.
Để đáp ứng chiến lược phát triển và thúc đẩy kinh doanh thẻ tín dụng, các ngân hàng hiện nay tung ra rất nhiều dòng thẻ với tính năng chuyên biệt [thẻ du lịch, thẻ hoàn tiền, thẻ rút tiền…]. Do vậy, người dùng nên lập bài toán so sánh các tính năng và quyền lợi của mỗi loại thẻ để từ đó lựa chọn cho mình chiếc thẻ phù hợp với nhu cầu và phong cách sống của bản thân.
Ví dụ bạn có sở thích du lịch, ẩm thực, thường xuyên tiếp khách tại các nhà hàng, hay bạn thường đi công tác, thì thẻ có các ưu đãi giảm giá tại nhà hàng, khách sạn, trung tâm thương mại… sẽ là một lựa chọn khôn ngoan.
Ngoài ra, nếu bạn là người thích đi du lịch thì thẻ tích điểm đổi dặm bay, cho bạn trải nghiệm làm thủ tục lên chuyến bay nhanh chóng, thẻ có chương trình ưu đãi tại các khu nghỉ dưỡng... sẽ phù hợp với nhu cầu "thích xê dịch" của bạn.
Vì vậy, trước khi quyết định làm thẻ tín dụng, bạn nên cân đối giữa nhu cầu và các tiện ích của thẻ để có thể sử dụng tốt nhất những lợi ích mà thẻ đem lại. Mỗi người nên sở hữu nhiều hơn một thẻ tín dụng để hưởng các ưu đãi nổi bật bên cạnh những ưu đãi mới cho chủ thẻ tín dụng theo chương trình mở rộng hợp tác giữa ngân hàng với các đối tác.
Theo các chuyên gia tài chính, người tiêu dùng cũng không nên mở thẻ một cách “vô tội vạ”. Để quyết định mở bao nhiêu thẻ tín dụng cần xác định nhu cầu cũng như tần suất sử dụng thẻ của cá nhân. Việc sở hữu quá nhiều thẻ không chỉ tăng khả năng nợ cao hơn mà còn làm ảnh hưởng đến số tiền bạn có thể vay trong tương lai.
Nếu lấy một mức căn bản, an toàn khi sử dụng, các chuyên gia khuyên nên sở hữu 2 thẻ tín dụng của 2 ngân hàng phát hành khác nhau. Theo đó, bạn sẽ dễ dàng quản lý dòng tiền, hạn mức tín dụng cộng gộp cũng sẽ cao hơn, phù hợp khả năng chi trả và thanh toán, chưa kể bạn tận dụng được hết các tính năng, khuyến mãi từ 2 thẻ.
Việc sử dụng thẻ của các ngân hàng khác nhau cũng giúp bạn đỡ gặp rủi ro trong quá trình thanh toán nếu chẳng may một ngân hàng phát hành phát sinh lỗi không thể xử lý giao dịch thanh toán của bạn.
Chị Thủy Linh [TP. Hồ Chí Minh], người đang sở hữu 2 chiếc thẻ tín dụng - một thẻ Visa và một thẻ Mastercard cho hay nhờ khéo tận dụng các ưu đãi, chị tiết kiệm được một khoản không nhỏ so với chi tiền mặt.
Với thẻ Visa, chị tham gia chương trình trả góp 0% lãi suất để mua một chiếc xe máy trong thời hạn 6 tháng. Đồng nghĩa chị có thể chia nhỏ khoản tiền để thanh toán dần, phù hợp với tình hình ngân sách của bản thân.
Với thẻ Mastercard do PVcomBank phát hành, chị thường xuyên chi tiêu mua sắm để tích điểm VinID.
"Hầu như mọi chi tiêu trong gia đình tôi đều dùng thẻ Mastercard. Số điểm tích lũy được trên VinID khi chi tiêu bằng thẻ này, tôi có thể dùng để tiếp tục mua các sản phẩm khác hữu ích cho gia đình", chị Linh nói.
Hiện có khá nhiều ngân hàng đưa ra các chương trình khuyến mãi khi mở thẻ như tặng quà hiện vật, hoàn tiền sử dụng. Đây cũng là một cách chào đón thành viên mới tới ngân hàng. Đôi khi, một phần quà thiết thực, độc đáo, thể hiện sắc màu cá tính lại chính là yếu tố quyết định đến việc mở thẻ tín dụng hay không.
“Mở thẻ thời điểm này theo tôi đánh giá rất hợp lý khi sắp bước vào mùa du lịch trong năm. Chiếc thẻ tôi vừa mở có khá nhiều tính năng thú vị và tiện ích như tích điểm khi chi tiêu, miễn lãi tới 55 ngày, giảm giá tới 50% tại nhiều cửa hàng. Và rất thú vị là mở thẻ chi tiêu giai đoạn này được tặng vali, cực kỳ hữu ích cho chuyến du lịch hè sắp tới”, anh Hữu Hải [Hà Nội] – người vừa mở thẻ PVcomBank Mastercard cho hay.
Chỉ cần sắp xếp hợp lý các nhu cầu, mục đích tài chính, lưu tâm tìm hiểu và tận dụng ưu đãi từ ngân hàng, bạn hoàn toàn có thể làm chủ dịch vụ và biến thẻ tín dụng thành một công cụ hoạch định chi tiêu, tiết kiệm tiền đa năng.
Sử dụng thẻ tín dụng ngân hàng dường như trở thành điều quen thuộc với nhiều người, nhưng bạn vẫn có thể mắc phải những sai lầm mà chính mình cũng không nhận ra. Bài viết dưới đây sẽ giúp bạn chỉ điểm 8 sai lầm cần tránh nhất khi mở thẻ tín dụng.
1/ Mở quá nhiều thẻ tín dụng ngân hàng
Việc sở hữu thẻ tín dụng không còn quá khó khăn như trước, các ngân hàng cạnh tranh nhau kích thích khách hàng mở thẻ tín dụng với vô vàn ưu đãi hấp dẫn. Chính vì lẽ đó, một người có cơ hội sử dụng nhiều hơn 1 thẻ tín dụng. Điều này dẫn đến việc bạn không quản lý được việc chi tiêu của chính mình.
Đặc biệt, khi đánh giá xếp hạng tín dụng, nếu mở quá nhiều thẻ thì các tổ chức tín dụng sẽ xem như mức độ tín nhiệm của bạn không cao. Vì vậy, mỗi người chỉ nên có khoảng 2 thẻ tín dụng, nếu hạn mức thẻ của bạn cao thì chỉ cần một thẻ là đủ.
Mở quá nhiều thẻ tín dụng dẫn đến việc không quản lý được việc chi tiêu
2/ Thanh toán hóa đơn muộn
Chậm trễ trong việc thanh toán hóa đơn thẻ tín dụng không hề đơn giản, chúng gây ra rất nhiều hệ lụy nghiêm trọng. Đầu tiên, bạn sẽ phải trả thêm phí thanh toán chậm vì đã “cố tình” hoặc không may bỏ quên ngày đến hạn thanh toán cho khoản tiền mà bạn đang nợ. Bên cạnh đó, bạn sẽ phải chịu lãi suất trên tất cả những thanh toán mà bạn chưa chi trả.
Nghiêm trọng nhất là việc thanh toán chậm sẽ gây tổn hại đến điểm tín dụng của bạn, nhất là khi lỗi này bị lặp đi lặp lại nhiều lần. Để tránh rơi vào cái bẫy mất tiền oan, bạn nên đặt lời nhắc vào cuối kỳ thanh toán hóa đơn hoặc đặt lịch thanh toán tự động.
3/ Đóng thẻ tín dụng ngân hàng không sử dụng
Nhiều người chọn đóng thẻ tín dụng khi không thường xuyên sử dụng. Điều này có thể giúp bạn dễ dàng hơn trong việc quản lý chi tiêu và tiết kiệm khoản phí duy trì hàng tháng. Nhưng nhìn chung việc này lại làm ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng của bạn. Việc duy trì một tài khoản dài hạn sẽ giúp bạn tăng lịch sử giao dịch. Bên cạnh đó, thẻ được sử dụng lâu dài còn có thể được cung cấp hạn mức sử dụng tín dụng cao hơn.
Đóng thẻ tín dụng không sử dụng sẽ làm ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng
4/ Không yêu cầu các điều khoản tốt hơn
Gần như những người sử dụng thẻ tín dụng ngân hàng đều cho rằng các điều khoản của thẻ tín dụng là cố định, nhưng không. Chúng ta có thể lợi hơn nếu như bạn biết cách yêu cầu với công ty phát hành thẻ.
Bạn có thể thương lượng mức lãi suất thấp hơn hoặc giảm lệ phí hàng năm. Điều này giúp ngân sách của bạn không bị thiệt hại quá nhiều. Nếu bạn đang cố đạt được sự cân bằng tài chính nhanh chóng, bạn có thể liên hệ với công ty phát hành thẻ tín dụng.
5/ Không quan tâm đến điểm thẻ tín dụng
Bạn đang có bao nhiêu điểm tín dụng? Nếu không biết điều này thì hẳn bạn không phải là người sử dụng thẻ tín dụng thông minh. Bởi khi xem xét trong nhiều tình huống, số điểm này rất có ích cho bạn khi đi vay nợ ở bất kỳ ngân hàng và tổ chức tín dụng nào. Các tổ chức thường ấn định lãi suất dựa trên khung điểm tín dụng của bạn. Chắc chắn rằng khi không tích lũy điểm thẻ, bạn sẽ gặp khó khăn nhiều hơn trong việc chi tiêu.
6/ Không lập tức báo mất khi thất lạc thẻ tín dụng
Tất cả các nhà phát hành thẻ tín dụng đều có những biện pháp nhất định để bảo vệ chủ thẻ khỏi những thanh toán phát sinh trên thẻ bị mất cắp hoặc thất lạc. Thế nhưng với điều kiện bạn phải thông báo đủ nhanh để giảm thiểu rủi ro xuống mức thấp nhất.
Cho dù, một số thẻ cho phép bạn gỡ bỏ hoàn toàn các khoản phí giả mạo sau khi mất thẻ, nhưng một số khác sẽ cân nhắc xem bạn có chịu khoản phí trách nhiệm hay không. Do vậy, nhất định phải báo mất lập tức khi thất lạc thẻ để tránh những rủi ro không đáng có.
7/ Chỉ thanh toán số dư tối thiểu
Nếu bạn chỉ thanh toán số dư tối thiểu thì bạn sẽ phải trả thêm lãi suất nợ. Đây có vẻ là một giải pháp nhanh chóng giúp bạn tiết kiệm tiền khi chỉ trả mức tối thiểu, nhưng trên thực tế là bạn vẫn đang làm tăng thêm số tiền phải trả cho ngân hàng. Do đó, tránh nộp lệ phí muộn và nếu có thể, cần trả nhiều hơn mức tối thiểu.
Nếu chỉ thanh toán số dư tối thiểu thì bạn sẽ phải trả thêm lãi suất nợ
8/ Không quan tâm đến các ưu đãi
Một trong những lợi ích vượt trội của thẻ tín dụng là bạn sẽ nhận được vô vàn những ưu đãi giảm giá quanh năm, nhất là khi mua hàng trả góp lãi suất 0%. Tuy nhiên cũng có những chương trình khuyến mãi “sâu” chỉ kéo dài vài tháng ngắn ngủi. Do vậy, bạn cần nắm bắt ngay các cơ hội mua sắm nhận ưu đãi này. Nếu bạn không quan tâm thì chắc chắn bạn đang bỏ lỡ việc tiết kiệm được một khoản tiền lớn.
Trên đây là 8 sai lầm phổ biến nhất trong việc mở thẻ tín dụng ngân hàng. Hy vọng bài viết này sẽ giúp bạn có thêm nhiều kinh nghiệm, sử dụng thẻ tín dụng một cách hợp lý hơn. Nếu còn bất kỳ thắc mắc nào, hãy liên hệ ngay với chúng tôi để được tìm hiểu thêm.