Vay tín chấp là hình thức cho vay không cầm cố tài sản bảo đảm, dựa hoàn toàn vào uy tín của cá nhân và công ty đang công tác để phục vụ cho các mục đích cá nhân, có thể là một khoản chi phí cho đám cưới, mùa hàng tiêu dùng và các khoản vay rất thuận tiện để phục vụ cho tất cả các nhu cầu của bạn.
1. Luật sư tư vấn về hợp đồng vay tin chấp
Vay tín chấp thường dựa vào thỏa thuận của 2 bên, thường một bên là ngân hàng và một bên là cá nhân đi vay. Hình thức vay vốn này có thủ tục khá đơn giản. Vậy, khi người vay đến hạn mà không thanh toán được khoản nợ thì phải giải quyết như nào? Nếu bạn chưa tìm hiểu quy định pháp luật về vấn đề này, bạn hãy liên hệ tới Luật Minh Gia, luật sư sẽ tư vấn cho bạn những nội dung như sau:
+ Hợp đồng vay tín chấp theo quy định pháp luật;
+ Lãi suất của hợp đồng tín chấp;
+ Quá hạn mà chưa trả nợ có bị truy cứu trách nhiệm hình sự;
Để liên hệ với chúng tôi và yều cầu tư vấn, bạn vui lòng gửi câu hỏi hoặc Gọi: 1900.6169, ngoài ra bạn có thể tham khảo thêm tình huống mà Luật Minh Gia tư vấn dưới đây:
2. Vay tín chấp không có khả năng trả nợ thì giải quyết như nào?
Câu hỏi:
Kính gửi Luật sư. Anh chị cho em hỏi trường hợp này của anh chị em với ạ. Anh trai và chị dâu em có vay tín chấp bên ngân hàng X. Anh chị em trả hàng tháng được khoảng gần 1 năm thì công việc của anh em bị khó khăn và bị lừa tiền dẫn đến phá sản. Sau đó cả anh và chị đi xuất khẩu lao động. Nhưng sang nước ngoài công việc chưa ổn định phải mất 3 tháng mới chuyển chủ để ổn định công việc. Và mới ổn định được 2 tháng gần đây nhưng đang tập trung trả nợ nơi có lãi cao vì vậy chưa trả nợ X được.
Nay cán bộ ngân hàng về quê hỏi bố mẹ em trả nợ nhưng bố mẹ em đã hết tuổi lao động và cũng không biết anh chị vay nợ lúc nào. Hiện tại bố mẹ em chưa có tiền trả nợ nên phía ngân hàng nói sẽ kiện anh chị em và đề nghị trục xuất. Vậy Luật sư cho e hỏi trường hợp này ngân hàng làm có đúng không? Và e nên giải quyết ra sao ạ? E cảm ơn!
Trả lời tư vấn:
Cảm ơn bạn đã gửi câu hỏi đề nghị tư vấn đến Công ty Luật Minh Gia, trường hợp của bạn chúng tôi tư vấn như sau
- Về trách nhiệm trả nợ khi vay tín chấp
Anh trai và chị dâu bạn có giao kết hợp đồng vay tín chấp đối với ngân hàng X. Khi anh trai bạn đến hạn trả nợ mà không trả thì anh trai bạn đã vi phạm quy định pháp luật Dân sự về nghĩa vụ trả nợ của bên vay, cụ thể, bộ luật Dân sự quy định:
"1. Bên vay tài sản là tiền thì phải trả đủ tiền khi đến hạn; nếu tài sản là vật thì phải trả vật cùng loại đúng số lượng, chất lượng, trừ trường hợp có thỏa thuận khác.
...
5. Trường hợp vay có lãi mà khi đến hạn bên vay không trả hoặc trả không đầy đủ thì bên vay phải trả lãi như sau:
a] Lãi trên nợ gốc theo lãi suất thỏa thuận trong hợp đồng tương ứng với thời hạn vay mà đến hạn chưa trả; trường hợp chậm trả thì còn phải trả lãi theo mức lãi suất quy định tại khoản 2 Điều 468 của Bộ luật này;
b] Lãi trên nợ gốc quá hạn chưa trả bằng 150% lãi suất vay theo hợp đồng tương ứng với thời gian chậm trả, trừ trường hợp có thỏa thuận khác."
Ngoài ra, phía bên ngân hàng có thể khởi kiện bạn ra Tòa án theo thủ tục tố tụng dân sự. Nếu bên cho vay có căn cứ chứng minh anh bạn có điều kiện trả nợ nhưng cố tình không trả nợ thì bên cho vay có thể tố cáo anh bạn về hành vi lạm dụng tín nhiệm chiếm đoạt tài sản theo Điểm a Khoản 1 Điều 125 BLHS.
Anh trai bạn đang đi xuất khẩu lao động và vẫn có khả năng thanh toán nợ đối với khoản nợ khác thì rất có thể bên ngân hàng sẽ chứng minh được anh bạn có điều kiện trả nợ nhưng cố tình không trả nợ. Ngoài ra anh bạn có thể mang dấu hiệu bỏ trốn chiếm đoạt tài sản theo điều trên do anh bạn không thông báo với phía ngân hàng về việc xuất khẩu lao động và không có sự thỏa thuận với X về việc trả nợ.
- Về hành vi đòi nợ người thân của người vay tiền
Tuy nhiên việc X yêu cầu bố mẹ bạn trả nợ là không hợp pháp bởi anh bạn khi vay tiền là người có đủ năng lực hành vi dân sự và đã thành niên, do đó anh trai bạn mới là người chịu trách nhiệm trả nợ với phía ngân hàng trừ khi hợp đồng có thỏa thuận về việc bố mẹ bạn phải đứng ra trả nợ khi anh trai bạn không có khả năng chi trả
Trong trường hợp này anh trai bạn nên có liên lạc chính thức với bên ngân hàng thông báo về tình trạng anh trai xuất khẩu lao động và thỏa thuận hợp lý với X về việc chi trả khoản nợ trên. Bên cạnh đó, về vấn đề trục xuất thì vấn đề này của anh trai nếu chưa đủ căn cứ bị truy cứu trách nhiệm mà dừng lại ở quan hệ dân sự về vay tiền thì anh trai sẽ không bị trục xuất theo quy định pháp luật.
>> Luật sư tư vấn thắc mắc về vay nợ dân sự, gọi: 1900.6169
--------
3. Tư vấn về lãi suất cho vay và thời hiệu khởi kiện đòi tiền cho vay
Câu hỏi:
Em chào Luật Sư!luật sư có thể giúp em được không ạ vì em đang có câu hỏi thắc mắc ạ! Em có vay lãi cho một người hàng xóm nhưng em đứng tên vay hộ,giờ người đó cố tình không trả.lãi xuất vay là:vay 10 trieu thì mỗi tháng phải trả 750.000đ tiền lãi,vậy nếu em khỏi kiện ra tòa án thì em có bị quy vào tội cho vay nạng lãi không ạ?
Và hiện thời hạn vay trên hợp đồng đã quá hạn trả từ ngày 3/2/20xx, nếu như quá 2 năm mà em mới khởi kiện ra tòa thì có được giaie quyết không ạ?[trường hợp mà quá 2 năm em mới làm đơn khỏi kiện thì thì điều luật dân sự mới của pháp luật thì em có đòi được nợ không ạ?] em rất mong Luật sư tư vấn giúp em ạ!Em xin chân thành cảm ơn!chúc luật sư và quý công ty làm ăn phát đạt ạ!
Trả lời:
Đối với yêu cầu hỗ trợ của bạn chúng tôi đã tư vấn một số trường hợp tương tự sau đây:
>> Lãi suất cho vay là bao nhiêu thì phạm tội cho vay nặng lãi?
>> Tư vấn về thời hiệu kiện đòi tài sản cho vay
Bạn tham khảo để giải đáp thắc mắc của mình! Nếu còn vướng mắc, chưa rõ bạn vui lòng liên hệ bộ phận luật sư trực tuyến của chúng tôi để được giải đáp.
5 Thông tin chi tiết sau đây sẽ giúp bạn hiểu rõ vay tín chấp là gì, lợi ích thiết thực cùng cách vay tín chấp an toàn, minh bạch để thực hiện các mục đích tiêu dùng cá nhân hiệu quả nhất.
1. Khái niệm vay tín chấp là gì
Vay tín chấp là hình thức cho vay mà không cần phải có tài sản để đảm bảo, dựa hoàn toàn vào uy tín cá nhân hay điểm tín dụng của người vay.
Khoản vay tín chấp thường từ 5-100 triệu. Thời hạn cho vay khá linh hoạt, từ 6-36 tháng.
Vay tín chấp có thể vay theo nhiều hình thức đa dạng như vay bằng bảng lương, bảo hiểm nhân thọ, giấy phép kinh doanh, hóa đơn tiền điện, cà vẹt xe,…
=> Đây là hình thức vay mang nhiều ưu điểm: Không cần tài sản thế chấp, vay nhanh, không cần thủ tục rườm rà, phục vụ cho mục đích tiêu dùng mà không cần đợi đến khi có tiền.
2. Lãi suất vay tín chấp là bao nhiêu?
Vay tín chấp không đòi hỏi người vay phải có tài sản đảm bảo. Chính vì vậy, lãi suất vay tín chấp thông thường sẽ cao hơn khi vay thế chấp. Tuy nhiên, lãi suất vay tín chấp không cao hơn đáng kể và vẫn thấp hơn các hình thức vay khác.
Trên thực tế, lãi suất vay tín chấp phụ thuộc vào gói vay, thời điểm mà có sự khác nhau. Nếu muốn biết cụ thể lãi suất vay tín chấp, bạn nên liên hệ với đơn vị cho vay để được tư vấn chi tiết nhất.
***Chú ý: Lãi suất vay có thể thay đổi theo từng thời điểm. Quý khách vui lòng liên hệ hotline [028] 7300-7777 để được nhân viên tư vấn chính xác.
3. Vay tín chấp có hợp pháp không?
Vay tín chấp tại công ty tài chính hoặc ngân hàng là hình thức vay hoàn toàn hợp pháp và được pháp luật công nhận. Hoạt động vay tín chấp được điều chỉnh trong nhiều văn bản pháp luật rõ ràng như Luật các tổ chức tín dụng. Theo đó, cả bên vay và bên tổ chức tài chính đều được pháp luật bảo vệ ngang hàng như nhau.
Tổ chức tài chính được cấp phép hoạt động bởi ngân hàng nhà nước.
4. Lợi ích khi vay tín chấp
Hình thức vay tín chấp có những ưu điểm mang lại nhiều lợi ích cho người vay. Bao gồm:
- Giải quyết nhanh khó khăn: Do không phải trải qua khâu thẩm định tài sản nên thủ tục và giấy tờ khá đơn giản, quy trình vay tín chấp không mất nhiều thời gian như các hình thức vay khác. Thời gian duyệt vay chỉ từ 3-5 ngày.
- Bạn sẽ nhanh chóng có tài chính để giải quyết các việc cấp bách, hạn chế rủi ro không đáng có.
- Không cần chờ đợi cho đến khi đủ tiền: Thay vì phải mất nhiều tháng, thậm chí nhiều năm để tích cóp được 1 khoản tiền lớn, lỡ mất cơ hội, thì đi vay tín chấp sẽ giúp bạn có tiền nhanh chóng. Tiền vay được trả dần phù hợp với thu nhập thực tế.
- Vay theo nhiều hình thức, tùy vào hoàn cảnh: Bạn có thể lựa chọn tùy theo nhiều hình thức như vay tiền mặt [vay bằng bảng lương, hợp đồng bảo hiểm, cà vẹt xe…].
- Thêm nữa, vay tín chấp cũng không giới hạn mục đích vay, bạn có thể vay để đầu tư cho bản thân.
Ví dụ như:
- Tham gia khóa học nâng cao chuyên môn, xây dựng nhà cửa, sắm phương tiện đi lại…
- Đầu tư cho con các khóa học tiếng Anh tại trung tâm, học năng khiếu, … tạo cho con cơ hội học tập và phát triển tốt nhất trong tương lai.
Tài sản vẫn thuộc quyền sở hữu: Vay tín chấp không cần tài sản thế chấp nên người vay không cần lo lắng về tài sản mình đang sở hữu.
5. Vay tín chấp có rủi ro không?
Rủi ro thường gặp khi vay tín chấp không quá lớn. Nguyên nhân thường là do khách hàng chậm trễ trả nợ do có việc đột xuất, quên ngày thanh toán hoặc mất khả năng thanh toán do tai nạn bất khả kháng.
Để tránh rủi ro khi vay tín chấp, khách hàng cần có phương án trả nợ phù hợp và trả đúng hẹn, đủ tiền. Chỉ nên cân nhắc vay tín chấp khi bản thân có nguồn thu thập ổn định, có khả năng chi trả khi vay. Trong quá trình thẩm định vay, người vay cần trung thực.
Để hạn chế và đề phòng các rủi ro có thể xảy ra, khách hàng có thể mua bảo hiểm tiền vay. Việc mua bảo hiểm tiền vay mang lại nhiều lợi ích như xét duyệt hồ sơ vay dễ dàng hơn. Trong trường hợp không mong muốn, người thân sẽ không phải gánh nợ nần khách hàng để lại.
Vay tín chấp là lựa chọn tốt giúp bạn có khoản vay nhanh chóng mà không cần tài sản đảm bảo. Bạn hãy tìm đến các đơn vị cho vay uy tín như Mirae Asset Finance Việt Nam để lựa chọn các gói vay phù hợp nhất.
Mirae Asset Finance Việt Nam là công ty tài chính trực thuộc tập đoàn Mirae Asset từ Hàn Quốc.
Với hơn 10 năm kinh nghiệm tại thị trường Việt Nam, Mirae Asset Finance đã nhận được sự tin tưởng của đông đảo khách hàng. Chúng tôi có văn phòng đại diện ở hơn 40 tỉnh/thành phố trên cả nước, 2000 điểm giao dịch, 5000 nhân viên và Đại lý.
Mirae Asset Finance Việt Nam giúp khách hàng vay nhanh chóng với thủ tục vay đơn giản. Số tiền vay được từ 5-100 triệu đồng. Thời gian vay linh hoạt từ 6-36 tháng.
Đặc biệt KHÔNG thu phí xử lý hồ sơ. Đăng ký vay và quản lý bằng app [ứng dụng] My Finance rất đơn giản, tiện lợi.
Hướng dẫn đăng ký vay bằng ứng dụng My Finance.
Vay tín chấp là gì? Đến đây chắc hẳn các bạn đã nắm được những thông tin cơ bản về hình thức vay hữu ích này. Hãy liên hệ ngay với Mirae Asset Finance Việt Nam để được tư vấn và đăng ký gói vay phù hợp nhất: