Loading Preview
Sorry, preview is currently unavailable. You can download the paper by clicking the button above.
Trong lĩnh vực tài chính của bất kỳ quốc gia nào, ngân hàng đóng một vai trò quan trọng trong ự phát triển kinh tế nói chung, bằng cách huy động tiền
NộI Dung:
Trong lĩnh vực tài chính của bất kỳ quốc gia nào, ngân hàng đóng một vai trò quan trọng trong sự phát triển kinh tế nói chung, bằng cách huy động tiền tiết kiệm của các cá nhân và tổ chức. Họ hoạt động như một trung gian giữa người gửi tiền và người đi vay. Bên cạnh cokiemtruyenky.vnệc cho vay tiền, các ngân hàng còn cung cấp nhiều dịch vụ giá trị gia tăng khác để giúp nền kinh tế vận hành trơn tru. Các Ngân hàng trung ương, như tên gọi gợi ý là cơ quan đỉnh, điều tiết toàn bộ hệ thống ngân hàng của nền kinh tế.Bạn đang xem: So sánh ngân hàng trung ương và ngân hàng thương mại
Ngân hàng Trung ương không hoàn toàn giống với ngân hàng thương mại, là tổ chức tài chính cung cấp các dịch vụ ngân hàng cho các cá nhân và doanh nghiệp. Có một sự khác biệt lớn giữa ngân hàng trung ương và ngân hàng thương mại ở Ấn Độ, theo nghĩa ngân hàng trước là tổ chức tài chính hàng đầu của đất nước, trong khi ngân hàng sau là một đại lý của Ngân hàng Trung ương. Kiểm tra bài cokiemtruyenky.vnết mà chúng tôi đã biên soạn một số điểm khác biệt trong dạng bảng.
Biểu đồ so sánh
Cơ sở để so sánhNgân hàng trung ươngNgân hàng thương mại
| Ý nghĩa | Ngân hàng trông coi hệ thống tiền tệ của đất nước được gọi là Ngân hàng Trung ương. | Cơ sở cung cấp các dịch vụ ngân hàng cho công chúng được gọi là Ngân hàng Thương mại. |
| Nó là gì? | Nó là một chủ ngân hàng cho các ngân hàng và chính phủ của đất nước. | Nó là chủ ngân hàng cho các công dân của quốc gia. |
| Quy chế quản lý | Đạo luật Ngân hàng Dự trữ Ấn Độ, năm 1934. | Đạo luật quy định ngân hàng, năm 1949. |
| Quyền sở hữu | Công cộng | Công khai hoặc riêng tư |
| Động cơ lợi nhuận | Nó không tồn tại để tạo ra lợi nhuận cho chủ sở hữu của nó | Nó tồn tại để tạo ra lợi nhuận cho chủ sở hữu của nó. Xem thêm: Zalo Có Dùng Được Ở Nước Ngoài Không, Kết Bạn Với Người Nước Ngoài Trên Zalo |
| Cơ quan tiền tệ | Nó là cơ quan tiền tệ tối cao với quyền hạn rộng rãi. | Không có thẩm quyền như vậy. |
| Mục tiêu | Phúc lợi công cộng và phát triển kinh tế. | Kiếm lợi nhuận |
| Cung tiền | Nguồn cung tiền cuối cùng trong nền kinh tế. | Không có chức năng như vậy được thực hiện bởi nó. |
| Quyền in và phát hành tiền tệ | Đúng | Không |
| Giao dịch với | Ngân hàng và Chính phủ | Công chúng |
| Có bao nhiêu ngân hàng? | Chỉ một | Nhiều |
Định nghĩa của Ngân hàng Trung ương
Ngân hàng Trung ương là tổ chức tài chính tối cao điều hành hệ thống ngân hàng và tiền tệ của đất nước. Nó được hình thành để mang lại sự ổn định tiền tệ, phát hành tiền giấy và duy trì giá trị đồng tiền của một quốc gia trên thị trường quốc tế. Nó quản lý hệ thống tiền tệ và tín dụng của quốc gia.
Các loại ngân hàng khác nhau ở Ấn Độ
Ở Ấn Độ, Ngân hàng Dự trữ Ấn Độ đóng vai trò là một ngân hàng trung ương, ra đời sau khi thông qua một đạo luật của quốc hội vào năm 1934. Ngân hàng này có trụ sở chính tại Mumbai, Maharashtra. Sau đây là các chức năng chính của Ngân hàng Trung ương
Định nghĩa Ngân hàng Thương mại
Các đơn vị cung cấp dịch vụ ngân hàng và tài chính cho nhiều người được gọi là Ngân hàng Thương mại. Họ đóng vai trò trung gian giữa người vay và người gửi tiết kiệm. Các Ngân hàng Thương mại nhận tiền gửi của công chúng và cho các cá nhân và tổ chức vay với lãi suất cao. Bằng cách này, cokiemtruyenky.vnệc huy động tiền tiết kiệm diễn ra và chu kỳ kinh tế diễn ra thuận lợi.
Trước đây, người dân thường gửi tiền tại bưu điện với mục đích tiết kiệm khi hệ thống ngân hàng yêu cầu. Người dân muốn có một cơ sở để họ có thể gửi tiền tiết kiệm và rút tiền khi cần thiết. Hiện tại, có hơn 600 ngân hàng thương mại ở Ấn Độ, bao gồm ngân hàng khu vực công, ngân hàng khu vực tư nhân, ngân hàng theo lịch trình, ngân hàng không theo lịch trình, ngân hàng quốc hữu hóa, v.v. Các chức năng cơ bản của một Ngân hàng Thương mại là:
Nó chấp nhận tiền gửi từ công chúng, các công ty, tổ chức và tổ chức. Hơn nữa, nó cung cấp cho cơ sở để rút tiền theo yêu cầu. Các ngân hàng trả lãi tiền gửi với nhiều tỷ lệ khác nhau trên các khoản tiền gửi khác nhau.Nó cho công chúng, các tổ chức và các tổ chức vay tiền dưới hình thức cho vay dài hạn và ngắn hạn trong một thời hạn cụ thể và tính lãi trên số tiền đã cho vay. Hơn nữa, nó cung cấp các tiện ích thấu chi và tín dụng tiền mặt cho khách hàng.Nó thực hiện các chức năng đại lý như thu thập hối phiếu và kỳ phiếu, mua bán cổ phiếu và ghi nợ, thanh toán cho bên thứ ba theo chỉ thị thường trực của khách hàng, v.v.Nó cung cấp phương tiện lưu giữ an toàn các vật có giá trị như đồ trang sức và tài liệu.Nó thu, chuyển và thanh toán tiền thay mặt cho khách hàng.Nó cung cấp tiện ích của thẻ ATM, Thẻ ghi nợ, Thẻ tín dụng, Séc, v.v., cho các chủ tài khoản của nó.Sự khác biệt chính giữa Ngân hàng Trung ương và Ngân hàng Thương mại
Sau đây là những điểm khác biệt giữa ngân hàng trung ương và ngân hàng thương mại
Ngân hàng giám sát, điều tiết và kiểm soát hệ thống tài chính của nền kinh tế được gọi là Ngân hàng Trung ương. Tổ chức tài chính nhận tiền gửi của người dân và ứng trước tiền cho họ được gọi là Ngân hàng Thương mại.Ngân hàng Trung ương là chủ ngân hàng đối với các ngân hàng, chính phủ và tổ chức tài chính, trong khi Ngân hàng thương mại là chủ ngân hàng đối với công dân.Ngân hàng Trung ương là cơ quan quản lý tiền tệ tối cao của đất nước. Còn ngược lại, ngân hàng thương mại không có thẩm quyền và quyền hạn đó.Ngân hàng Trung ương Ấn Độ, tức là Ngân hàng Dự trữ Ấn Độ chịu sự điều chỉnh của Đạo luật RBI năm 1934. Ngược lại, Ngân hàng Thương mại chịu sự điều chỉnh của Đạo luật Quy định Ngân hàng năm 1949.Ngân hàng Trung ương là một tổ chức thuộc sở hữu công cộng trong khi Ngân hàng Thương mại có thể là tổ chức thuộc sở hữu công cộng hoặc tư nhân.Ngân hàng Trung ương không tồn tại để tạo ra lợi nhuận, ngược lại ngân hàng thương mại hoạt động để tạo ra lợi nhuận cho chủ sở hữu của nó.Ngân hàng Trung ương là nguồn cung tiền cơ bản của nền kinh tế. Ngược lại, ngân hàng thương mại không thực hiện chức năng đó.Ngân hàng Trung ương không giao dịch với công chúng, nhưng Ngân hàng Thương mại thì có.Ngân hàng Trung ương có thẩm quyền in và phát hành tiền giấy. Mặt khác, ngân hàng thương mại không có thẩm quyền đó.Mục đích chính của NHTW là phúc lợi công cộng và phát triển kinh tế. Ngược lại Ngân hàng Thương mại, hoạt động vì động cơ lợi nhuận.Chỉ có một Ngân hàng Trung ương ở mỗi quốc gia, nhưng lại có rất nhiều Ngân hàng Thương mại phục vụ cả nước.Phần kết luận
Ngân hàng Trung ương là tổ chức tài chính công hàng đầu điều hành toàn bộ hệ thống ngân hàng trong nước. Nó có toàn quyền kiểm soát tất cả các ngân hàng thương mại trong nước. Ngân hàng Trung ương điều tiết dòng tiền trong nền kinh tế. Ngân hàng đỉnh cao áp dụng các biện pháp khác nhau như Tỷ lệ dự trữ tiền mặt, Tỷ lệ thanh khoản theo luật định, Tỷ giá ngân hàng, Tỷ lệ Repo, Tỷ lệ Repo ngược, v.v. để kiểm soát nguồn cung tiền.
Ngân Hàng được chia làm hai cấp đó là ngân hàng cấp 1 và ngân hàng cấp 2. NH cấp 1 tại VN chính là ngân hàng nhà nước Việt Nam hay chính là ngân hàng trung ương. NH cấp 2 là các ngân hàng còn lại hay còn gọi là ngân hàng thương mại. Trong số những NH cấp 2 có một số của nhà nước một số của tư nhân. tuy nhiên hầu hết các ngân hàng cấp 2 của nhà nước hiện nay được cổ phần hóa như: Vietcombank đã cổ phần hóa.
– Agribank và BIDV chưa cổ phần hóa
1. NHTW là ngân hàng độc quyền phát hành tiền, là cơ quan quản lý của quốc gia về tiền tệ, hoạt động ngân hàng.
– NHTW hoạt động nhw một cơ quan ngang bộ kiểm soát, điều hành và liên kêt các NHTM
– NHTW ko trực tiếp giao dịch với công chúng, chỉ giao dịch với NH trung gian, chính phủ và các tổ chức tài chính quốc tế.
– NHTW là cơ quan thực hiện các chính sách tiền tệ quốc gia. Tùy theo mô hình mỗi nước mà NHTW có thể là: thuộc quốc hội hoặc thuộc chính phủ. NHNN VN là thuộc chính phủ.
2. NHTM: một tổ chức kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ yếu: huy động vốn, cho vay, chiết khấu, bảo lãnh, bao thanh toán, cho thuê tài chính, đầu tư chứng khoán, liên doanh góp vốn, kinh doanh ngoại tệ…
– NHTM hoạt động như một loại DN đặc biệt, đối tượng kinh doanh đăc biệt là tiền tệ, ngoài ra hiện nay còn thực hiện thêm các Dịch Vụ NH…
———–
*** XEM THÊM
– Ngân hàng Agribank, BIDV là ngân hàng thương mại nhà nước
– Ngân hàng Trung ương thì chỉ có duy nhất một ngân hàng gọi là Ngân hàng nhà nước Việt Nam có trụ sở tại 49, Lý Thái Tổ, Hà Nội Ngân hàng trung ương [NHTW] là gọi theo cách gọi của các nước phương tây, còn ở việt nam thì gọi là Ngân hàng Nhà nước việt Nam! Trên thế giới NHTW có 2 mô hình: 1, độc lâp với chính phủ như FED [Federal Reserve System] Cục dự trữ liên bang hoa kỳ 2, trực thuộc chính phủ, ví dụ như Ngân hàng nhà nước việt nam – NHTW là một cơ quan của chính phủ, ngang bộ có chức năng quản lý về tiền tệ và hoạt động của ngân hàng [cấp giấy phép thành lập, cho phép phá sản ngân hàng hay ko ?…] nhằm mục đích ổn định giá trị đồng tiền [giá trị đối nội và giá trị đối ngoại], là cơ quan duy nhất phát hành tiền của nhà nước! – Ngân hàng thương mại là tổ chức kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ yếu của nó là nhận tiền gửi và sử dụng số tiền đó để cho vay,thực hiện nghiệp vụ chiết khấu và làm phương tiện thanh toán.
Sự khác biệt căn bản nhất giữa NHTW và NHTM đó là mục đích hoạt động của nó,Đối với NHTW mục đích hoạt động của nó là nhằm quản lý hoạt động ngân hàng,ổn định giá trị đồng tiền,kiềm chế lạm phát,thực hiện các mục tiêu,chính sách của chính phủ….Khác với mục đích hoạt động của NHTM là tìm kiếm lợi nhuận và chịu sự quản lý của ngân hàng TW!
Tín dụng thương mại [tín dụng của người cung ứng]:
– Là quan hệ tín dụng được biểu hiện dưới hình thức mua bán chịu hàng hóa. Là hình thức tín dụng, vì người bán chuyển giao cho người mua để sử dụng vốn tạm thời trong một thời gian nhất định. Đến thời hạn được thỏa thuận, người mua hoàn lại vốn cho người bán dưới hình thức tiền tệ và cả phần lãi suất.
– Chủ thể cấp vốn: doanh nghiệp bán hàng. – Hình thức cấp vốn: hàng hóa dịch vụ – Cơ sở pháp lý: giấy ghi nợ, thương phiếu. – Thời gian: ngắn hạn. – Doanh nghiệp có thể phát hành 1 trong 2 loại thương phiếu cơ bản là: hồi phiếu và lệnh phiếu. – Cơ sở pháp lý : các giấy ghi nợ, nhận nợ.
=> Đây được xem là phương thức tài trợ rẻ tiền, tiện dụng và rất linh hoạt trong kinh doanh. Đồng thời nó còn tạo điều kiện mở rộng mối quan hệ đối tác lâu bền giữa các doanh nghiệp trong nền kinh tế.
Tín dụng ngân hàng
– Là quan hệ tín dụng giữa các ngân hàng, các tổ chức tín dụng khác với các doanh nghiệp và cá nhân. – Với tư cách là người đi vay, ngân hàng nhận tiền gửi của các nhà doanh nghiệp, các cá nhân hoặc phát hàng chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu để huy động vốn trong xã hội. Với tư cách là người cho vay, nó cung cấp tín dụng cho tất các nàh doanh nghiệp và cá nhân.
– Cung cấp dưới hình thức: tiền mặt và bút tệ.
Có nhiều hình thức tín dụng:
a] Tín dụng ngân hàng [do cơ quan ngân hàng cấp cho người đi vay] là loại tín dụng thương mại trong đó ngân hàng là người trung gian giữa người vay, gửi tài khoản, vốn của nó gồm có vốn tự có, các hạng mục tài khoản, tín phiếu do ngân hàng phát hành];
b] Tín dụng thương nghiệp [bên bán trực tiếp dùng hàng hoá cung cấp cho bên mua trong quá trình giao dịch thương mại, mà hình thái điển hình là tín dụng trực tiếp lấy hàng hoá để cung cấp và mua bán chịu].
c] Tín dụng nhà nước [chính phủ là người vay nợ khi nguồn tài chính nhà nước không đủ chi, là con nợ có nghĩa vụ trả nợ]. Hình thức tín dụng nhà nước phổ biến có các loại: phát hành công trái, phát hành tín phiếu nhà nước [bộ tài chính hay ngân hàng vay tiền hay dùng hình thức công trái để bù đắp thâm hụt tài chính].
d] Tín dụng séc [công cụ tín dụng dùng để chuyển nhượng tiền tệ, hàng hoá phản ánh quyền đòi nợ và nghĩa vụ trả nợ].
e] Tín dụng quốc tế [quan hệ vay mượn giữa các nước, giữa các quốc gia với các tổ chức tài chính, tín dụng quốc tế].