Gửi tiết kiệm từ lâu đã thấm ngầm trong mỗi con người Việt chúng ta, đây cũng là hình thức đầu tư an toàn cho những ai đã có thu nhập ổn định và gửi tiết kiệm sẽ giúp số tiền bạn đang có có thể nguyên vẹn. Bài viết này sẽ giúp bạn sẽ giúp bạn hiểu được sổ tiết kiệm là gì và cách làm sổ tiết kiệm như thế nào?
Một hình thức đầu tư an toàn và được người dân Việt Nam tin dùng đó chính là hình thức gửi tiết kiệm ngân hàng. Việc gửi tiết kiệm ngày càng phổ biến bởi nó không chỉ giúp tiết kiệm mà còn sinh lãi, tuy nhiên không phải ai cũng biết gửi tiết kiệm đúng cách.
Hiểu rõ sổ tiết kiệm là gì và những thông tin quan trọng cần nắm sẽ giúp cho việc sử dụng sổ tiết kiệm cũng như quá trình tích lũy tiền của bạn an toàn và hiệu quả nhất!!
Sổ tiết kiệm là gì?
Sổ tiết kiệm có thể hiểu đơn giản là sổ giữ tiền của bạn ở ngân hàng, có ghi rõ thông tin số tiền gửi ban đầu, mức lãi suất được hưởng và thời hạn gửi tiền.
Thay vì để tiền trong nhà với nhiều rủi ro như mất cắp, hỏa hoạn hay đồng tiền mất giá thì gửi tiền tiết kiệm ngân hàng sẽ mang lại nhiều lợi ích hơn.
Lợi ích khi gửi tiết kiệm ngân hàng
- Sinh lời: tiền gửi vào ngân hàng sẽ được trả lãi. Mức lãi này giúp cho số tiền của bạn sinh sôi thay vì giữa nguyên mức ban đầu. Tùy từng thời điểm và kỳ hạn bạn gửi lãi suất được hưởng sẽ khác nhau. Ví dụ bạn gửi kỳ hạn 1 tháng lãi suất sẽ là 3%/năm. Nhưng gửi kỳ hạn 12 tháng lãi suất sẽ là 7%/năm.
- An toàn: Tiền gửi vào ngân hàng gần như là an toàn tuyệt đối bởi hoạt động ngân hàng bị giám sát chặt chẽ bởi Ngân hàng Nhà Nước, Bộ tài chính. Ngoài ra ngân hàng là đơn vị đặc thù có các biện pháp nghiệp vụ để đảm bảo an toàn cho số tiền khách hàng gửi vào.
- Linh hoạt sử dụng vốn: Ngân hàng đưa ra nhiều kỳ hạn gửi tiền để khách hàng lựa chọn. Nếu như có nhu cầu thường xuyên sử dụng để thanh toán khách hàng có thể lựa chọn gửi tiền không kỳ hạn. Ngoài ra có các kỳ hạn gửi tiền từ 1 tháng, 2 tháng, 3 tháng, 6 tháng, 9 tháng....để khách hàng lựa chọn phù hợp với nhu cầu tài chính của mình.
Sổ tiết kiệm ngân hàng Agribank
Xem thêm: Gửi tiền tiết kiệm ngân hàng lãi suất cao nhất
Các loại sổ tiết kiệm ngân hàng hiện nay
Hiện nay sổ tiết kiệm được chi làm nhiều loại với nhiều hình thức nhằm đáp ứng đa dạng nhu cầu của khách hàng.
Phân loại sổ tiết kiệm theo hình thức gửi tiền
Theo hình thức gửi tiền thì sổ tiết kiệm được chia làm hai loại: sổ tiết kiệm online và sổ tiết kiệm truyền thống. Về bản chất thì cả hai hình thức này đều là sổ tiết kiệm nhưng so cách thức gửi tiền khác nhau nên sẽ có những đặc điểm khác nhau:
| Đặc điểm | Sổ tiết kiệm truyền thống | Sổ tiết kiệm online |
| Phương thức | Mở trực tiếp tại quầy giao dịch của ngân hàng | Mở online thông qua internet banking hoặc mobile banking |
| Điều kiện | Khách hàng chỉ cần mang CMND ra ngân hàng để mở | Khách hàng phải đăng ký dịch vụ ngân hàng trực tuyến để sử dụng |
| Thời gian làm sổ tiết kiệm | Chỉ làm sổ tiết kiệm trong giờ làm việc của ngân hàng | Có thể mở online bất kể thời gian nào |
| Tất toán sổ | Phải mang sổ tiết kiệm ra ngân hàng để tất toán | Tất toán online ngay tại nhà bất cứ khi nào cần |
| Lãi suất | Theo biểu lãi suất tiết kiệm của ngân hàng công bố | Thường được công thêm lãi suất so với mức lãi suất tại quầy. |
| Độ bảo mật | Tính bảo mật cao, an toàn | Bảo mật 2 lớp, áp dụng nhiều công nghệ số |
Phân loại sổ tiết kiệm theo kỳ hạn
Theo cách phân loại này thì tiết kiệm được chia làm hai loại chính là tiết kiệm có kỳ hạn và tiết kiệm không kỳ hạn.
| Đặc điểm | Tiết kiệm có kỳ hạn | Tiết kiệm không kỳ hạn |
| Thời gian gửi tiền tại ngân hàng | Khách hàng phải chọn thời gian gửi tiền tại ngân hàng trong số những kỳ hạn được ngân hàng công bố: theo tuần, tháng hoặc năm | Không cần chọn thời gian |
| Mức lãi suất | Lãi suất cao tùy theo kỳ hạn gửi | Hưởng lãi suất không kỳ hạn rất thấp, thường dưới 1%/năm |
| Rút tiền | Có thể rút trước hạn nhưng sẽ không được hưởng lãi suất theo cam kết ban đầu mà chỉ được hưởng lãi suất không kỳ hạn. | Rút tiền bất kể lúc nào |
| Đối tượng người gửi | Người có tài chính ổn định, đảm bảo tiền gửi có kỳ hạn là tiền nhàn rỗi, không có kế hoạch chi tiêu trong 1 khoảng thời gian | Người chưa ổn định về tài chính, có nhu cầu sử dụng tiền thường xuyên |
Điều kiện làm sổ tiết kiệm
Nhìn chung thì điều kiện làm sổ tiết kiệm của ngân hàng khá đơn giản. Bất kỳ ai đủ tuổi, có tiền nhàn rỗi đều có thể mở cho mình sổ tiết kiệm ngân hàng để hưởng lãi.
Điều kiện:
- Cá nhân là người Việt Nam hoặc người nước ngoài có CMND/căn cước công dân/hộ chiếu còn hiệu lực
- Độ tuổi từ 18 tuổi trở lên
- Trường hợp nếu cá nhân gửi tiền chưa đủ 15 tuổi đến chưa đủ 18 tuổi muốn gửi tiết kiệm cần xuất trình CMND hoặc hộ chiếu còn hiệu lực và các giấy tờ chứng minh số tiền gửi ngân hàng là tài sản riêng của mình như: Giấy tờ về thừa kế, giấy tờ về việc tặng, cho tài sản được công chức, chứng thực của pháp luật...
- Số tiền gửi của bạn lớn hơn số tiền tối thiểu mở sổ tiết kiệm mà ngân hàng quy định:
- Nếu mở sổ tiết kiệm tại quầy thì các ngân hàng thường yêu cầu tối thiểu 5 triệu đồng hoặc 10 triệu đồng trở lên.
- Nếu mở sổ tiết kiệm online khách hàng có thể chọn tiết kiệm gửi góp với số tiền tối thiểu khoảng 1 triệu đồng [tùy quy định từng ngân hàng]
Cách mở sổ tiết kiệm
Mở sổ tiết kiệm online và truyền thống có cách thức hoàn toàn khác nhau. Dưới đây TheBank hướng dẫn bạn chi tiết cách mở sổ tiết kiệm theo cả hai hình thức.
Thủ tục mở sổ tiết kiệm tại quầy
- Bước 1: Mang hồ sơ gồm chứng minh thư tới ngân hàng. Nếu như bạn có sẵn tiền trong tài khoản thì có thể yêu cầu ngân hàng trích tiền từ tài khoản để mở sổ tiết kiệm. Ngược lại thì bạn có thể mang tiền mặt tại quầy giao dịch để yêu cầu gửi tiết kiệm
- Bước 2: Điền vào mẫu giấy yêu cầu mở sổ tiết kiệm
- Bước 3: Ngân hàng kiểm tra thông tin, xác nhận lại số tiền gửi cũng như kỳ hạn gửi và tiến hành in sổ tiết kiệm.
- Bước 4: Ngân hàng gửi lại khách hàng sổ tiết kiệm
Thủ tục mở sổ tiết kiệm online
- Bước 1: Đăng ký mở tài khoản thanh toán và đăng ký dịch vụ ngân hàng trực tuyến của ngân hàng.
- Bước 2: Đăng nhập vào ứng dụng internet banking hoặc mobile banking của ngân hàng
- Bước 3: Chọn mục "Sổ tiết kiệm" => Mở sổ tiết kiệm
- Bước 4: Điền các thông tin về tài khoản trích tiền, số tiền muốn gửi, kỳ hạn gửi sau đó nhập lại mật khẩu đăng nhập để xác nhận giao dịch
Sau bước này thì sổ tiết kiệm online đã được hoàn thành và hiển thị trong mục thông tin tài khoản trong giao diện ngân hàng điện tử của ngân hàng.
Xem video hướng dẫn mở tiết kiệm online của ACB tại đây:
Tìm hiểu ngay: Điều kiện và thủ tục gửi tiết kiệm ngân hàng cho người mới bắt đầu.
Tư vấn miễn phí cách mở tiết kiệm ngân hàng nhanh nhất
Đăng ký ngay
Thông tin cần nắm khi làm sổ tiết kiệm
Để có thể giúp cho việc làm sổ tiết kiệm của mình được hiệu quả nhất thì bạn cần phải chú ý đến những thông tin như: Kỳ hạn, lãi suất, ngày đáo hạn,…
Kỳ hạn tiết kiệm
Kỳ hạn gửi tiết kiệm là khoảng thời gian bạn cam kết sẽ giữ tiền tại ngân hàng để sinh lời. Ngân hàng có các kỳ hạn gửi tiết kiệm phổ biến như: 1 tháng, 2, tháng, 3 tháng, 6 tháng, 9 tháng, 12 tháng,... Tùy theo nhu cầu sử dụng tiền mà bạn có thể lựa chọn các kỳ hạn tương ứng.
Xem thêm: Nên gửi tiết kiệm kỳ hạn bao lâu là lợi nhất?
Lãi suất tiết kiệm
Lãi suất gửi tiết kiệm hiện nay phụ thuộc vào nhiều yếu tố như số tiền gửi, kỳ hạn, loại tiền gửi và tùy theo từng ngân hàng. Tuy nhiên nếu bạn muốn nhận lãi suất cao thì bạn nên chọn các ngân hàng thương mại cổ phần nhỏ.
Bảng so sánh lãi suất tiền gửi VND dành cho khách hàng cá nhân gửi tại Quầy:
| Ngân hàng | Kỳ hạn gửi tiết kiệm [tháng] | |||||
| 03 tháng | 06 tháng | 12 tháng | 18 tháng | 24 tháng | ||
| ABBank | 3,35 | 3,55 | 5,2 | 5,7 | 6 | |
| Agribank | 3,1 | 3,4 | 4 | 5,6 | 5,6 | |
| Bảo Việt | 3,35 | 3,45 | 5,9 | 6,55 | 6,55 | |
| BIDV | 3,1 | 3,4 | 4 | 5,6 | 5,6 | |
| CBBank | 3,5 | 3,75 | 6,35 | 6,6 | 6,7 | |
| GPBank | 4 | 4 | 5,9 | 6,1 | 6 | |
| MSB | 3 | 3,5 | 5,3 | - | 5,6 | |
| TPBank | 3,5 | 3,55 | - | - | 6,3 | |
| SHB | 3,5 | 3,7 | 6,1 | 6,5 | 6,6 | |
| VIB | 3,7 | 3,7 | 5,5 | - | 6,2 |
Bảng lãi suất tiết kiệm ngân hàng
Bảng so sánh lãi suất tiền gửi VND dành cho khách hàng cá nhân gửi Trực tuyến [Online]
| Ngân hàng | Lãi suất gửi tiết kiệm online tham chiếu [%] [đã cộng biên độ] | Biên độ [%] | ||||
| Kỳ hạn gửi | 03 tháng | 06 tháng | 12 tháng | 18 thág | 24 tháng | So với lãi suất gửi tại quầy |
| ABBank | - | - | - | - | - | |
| Agribank | 4.8 | 5.3 | 6.8 | 6.8 | 6.8 | ~ 1.7 - 2.8 |
| Bảo Việt | 3,55 | 6 | 6,1 | 6,75 | 6,75 | 0.2 |
| CBBank | 3,6 | 6,35 | 6,45 | 6,7 | 6,8 | 0.1 |
| GPBank | 4 | 5,8 | 5,9 | 6,1 | 6 | Kỳ hạn 6 tháng = 1.8 |
| MSB | 3,5 | 5,5 | 5,8 | 6,1 | 6,1 | 0.5 |
| TPBank | 3,6 | 5,55 | - | - | 6,45 | 0.15 |
| SHB | 3,85 | 6,1 | 6,4 | 6,8 | 7 | 0.4 |
| VIB | 3,7 | 5,4 | 5,5 | - | 6,2 | Kỳ hạn 6 tháng = 1.5 |
Gửi thắc để nhận tư vấn MIỄN PHÍ từ chuyên gia Thebank:
Đăng ký ngay
Cách tính lãi suất tiết kiệm
Số tiền lãi bạn nhận được khi gửi tiết kiệm được tính như sau:
Số tiền lãi = Số tiền gửi x Lãi suất [%/năm] x Số ngày thực gửi/365
Ví dụ: Số tiền bạn gửi là 100 triệu với lãi suất 7%/năm cho kỳ hạn 6 tháng từ ngày 11/11/2019 đến 11/5/2018, số tiền lãi nhận được là:
Số tiền lãi = 100.000.000 x 7% x 180/365 = 3,452,055 VNĐ
Nếu bạn ngại áp dụng công thức tính toán, có thể tính toán lãi suất tiết kiệm qua công cụ của TheBank.
Ngày đáo hạn và tất toán sổ tiết kiệm
Ngày đáo hạn chính là ngày cuối cùng bạn gửi tiền tại ngân hàng theo kỳ hạn đã chọn. Giả sử ngày 1/10/2020 bạn gửi 100 triệu, kỳ hạn 1 tháng. Thì ngày đáo hạn sổ tiết kiệm của bạn sẽ là ngày 30/10/2020.
Ngân hàng thường đưa ra hai lựa chọn cho khách hàng khi đến ngày đáo hạn mà chưa muốn rút tiền từ sổ tiết kiệm ra:
- Tự động tất toán: Khi tới ngày đáo hạn, ngân hàng sẽ thực hiện đóng tài khoản tiết kiệm của bạn, lúc này toàn bộ số tiền gốc và lãi phát sinh sẽ được gửi về tài khoản thanh toán của bạn.
- Tự động tái tục gốc và lãi: Đến ngày đáo hạn, toàn bộ số tiền gốc và lãi tiết kiệm sẽ vẫn được gửi tại ngân hàng với kỳ hạn, lãi suất và các điều khoản giống như trước.
Tự động tái tục gốc và lãi là lựa chọn tối ưu nhất vì bạn sẽ không bị bỏ phí một ngày tính lãi nào hết và được hưởng lãi kép. Nếu bạn cần tiền, thì vẫn có thể đóng tài khoản tiết kiệm đó bất cứ lúc nào sau đó.
Xem thêm: Muốn tất toán tài khoản tiết kiệm thì phải làm gì?
Có được rút tiền tiết kiệm trước hạn
Bạn hoàn toàn có thể rút toàn bộ số tiền tiết kiệm trước ngày đáo hạn bất cứ lúc nào. Tuy nhiên khi rút tiền trước hạn thì bạn sẽ không được hưởng số lãi như cam kết ban đầu mà chỉ được hưởng mức lãi suất không kỳ hạn thấp hơn rất nhiều.
Trường hợp bạn dùng sổ tiết kiệm để làm tài sản đảm bảo vay vốn ngân hàng thì bạn cần tất toán khoản vay trước rồi mới được tất toán sổ tiết kiệm.
Xem thêm: Rút sổ tiết kiệm và những kiến thức cơ bản cần biết
Sổ tiết kiệm ngân hàng Agribank
Mở sổ tiết kiệm cần bao nhiêu tiền?
Để có thể mở sổ tiết kiệm, khách hàng cần gửi một số tiền tối thiểu theo quy định của ngân hàng đó. Số tiền tối thiểu để mở số tiết kiệm hiện nay khoảng 500.000 VND, 10 USD, 10 EUR… [Tùy thuộc ngân hàng số tiền này có thể nhiều hơn].
Tìm hiểu ngay: Muốn gửi tiết kiệm tại ngân hàng cần số tiền tối thiểu là bao nhiêu?
Phí làm sổ tiết kiệm
Khách hàng mở sổ tiết kiệm không mất phí tại hầu hết các ngân hàng hiện nay. Dù theo Quyết định 47/2006/QĐ-NHNN các tổ chức nhận tiền gửi tiết kiệm có thể quy định mức phí đối với việc nhận hoặc chi trả tiền gửi tiết kiệm, tuy nhiên do các ngân hàng cạnh tranh nhau về việc huy động vốn vô cùng gay gắt các ngân hàng không thu phí làm sổ tiết kiệm mà còn liên tục đưa ra các chương trình ưu đãi để thu hút khách hàng gửi tiết kiệm vào hệ thống ngân hàng của mình.
Thông thường khách hàng chỉ mất phí khi rút sổ tiết kiệm trước hạn quá sớm khoảng 0,03% [tối thiểu 10.000 hoặc 20.000 VND, tối đa 1000.000 VND].
Ngoài ra khách hàng sẽ phải nộp phí theo quy định nếu thông báo mất sổ, chuyển nhượng sổ, phong tỏa sổ để vay vốn hoặc lấy giấy ủy quyền để rút sổ tiết kiệm.
Làm sổ tiết kiệm bao lâu lấy được?
Khách hàng khi mở sổ tiết kiệm tại quầy sẽ lấy luôn được sổ tiết kiệm. Vì sau khi điền thông tin và gửi lại bản form đăng ký mở sổ, nhân viên ngân hàng nhận số tiền bạn muốn gửi sẽ tiến hành in sổ, đóng dấu cho bạn và gửi lại sổ tiết kiệm cho bạn luôn.
Với hình thức mở sổ online, hoàn tiết việc mở sổ bạn sẽ ngay lập tức nhận được tin nhắn về số điện thoại của ngân hàng thông báo số sổ tiết kiệm online của bạn.
Sổ tiết kiệm ngân hàng Phương Nam
Lưu ý khi làm sổ tiết kiệm
- Lưu ý đến sức mạnh của lãi kép: Thay vì lãi kỳ nào nhận luôn kỳ đó để chi tiêu khi gửi tiền tiết kiệm thì bạn lựa chọn hình thức để lãi nhập vốn để tiếp tục sinh lời đó gọi là lãi kép. Nếu như bạn không quá cần tiền thì hình thức lãi kép sẽ giúp tiền của bạn sinh sôi nhanh hơn rất nhiều. Vì vậy hãy lưu ý hỏi ngân hàng về hình thức này trước khi gửi tiết kiệm.
- Gửi tiết kiệm online có lãi suất cao hơn: Đa phần các ngân hàng hiện nay đều áp dụng hai biểu lãi suất khác nhau khi gửi tiết kiệm tại quầy và gửi tiết kiệm online. Và tất nhiên lãi suất gửi online thường cao hơn lãi suất gửi tại quầy khoảng 0,2 - 0,3%/năm. Do đó bạn nên cân nhắc gửi tiết kiệm theo hình thức này để tiền lãi thu về được nhiều nhất.
Nên gửi tiết kiệm ở ngân hàng nào?
Khi lựa chọn ngân hàng gửi tiết kiệm bạn nên cân nhắc đến những yếu tố sau:
- Mức độ uy tín của ngân hàng và độ phủ của chi nhánh: nếu gửi tiết kiệm truyền thống tại quầy thì tốt nhất bạn hãy chọn ngân hàng có nhiều chi nhánh, phòng giao để tiện giao dịch khi có nhu cầu.
- Lãi suất nhận được: mỗi ngân hàng sẽ công bố mức lãi suất khác nhau do đố để tối đa hóa lợi nhuận mang về thì bạn nên tham khảo lãi suất của nhiều ngân hàng khác nhau.
- Kỳ hạn gửi: lựa chọn kỳ hạn gửi tiền rất quan trọng. Kỳ hạn phù hợp sẽ đảm bảo tính thanh khoản, bạn sẽ không cần phải rút trước hạn và đảm bảo mang về đủ số lãi như dự tính ban đầu. Ví dụ sau một tháng nữa bạn sẽ cần tiền thì thay vì gửi kỳ hạn 2 tháng bạn chỉ nên chọn kỳ hạn 1 tháng để gửi tiết kiệm mà thôi. Vì nếu chọn kỳ hạn 2 tháng thì bạn sẽ phải rút trước hạn và nhận tiền lãi theo lãi suất không kỳ hạn thấp hơn rất nhiều.
Trên đây là thông tin chi tiết về bài viết Sổ tiết kiệm là gì? Và những thông tin quan trọng cần nắm vững, hi vọng đã mang tới cho bạn những kiến thức hữu ích. Như vậy, gửi tiết kiệm tiền ở ngân hàng là một hình thức đầu tư mà bạn hoàn toàn có thể an tâm. Tuy nhiên hãy xác định nhu cầu của mình trước để chọn hình thức gửi tiền tiết kiệm cho hiệu quả nhất.
Bạn còn vướng mắc điều gì? Gửi yêu cầu tư vấn miễn phí tại đây
Đăng ký ngay