Vay ân hạn là gì

Ân hạn nợ gốc [còn gọi là thời gian ân hạn nợ gốc] là quãng thời gian kể từ khi khoản vay của khách hàng được giải ngân lần đầu cho đến ngày trả một khoản nợ gốc đầu tiên. Trong khoảng thời gian ân hạn nợ gốc, khách hàng không phải trả tiền gốc. Hoặc có thể trả hoặc không trả lãi theo thỏa thuận của khách hàng với ngân hàng.

Mục lục [Ẩn]

• 1. Ân hạn nợ gốc là gì ?
• 2. Thời gian ân hạn là gì ?
• 3. Ví dụ trường hợp ân hạn nợ gốc
• Trường hợp được ân hạn nợ gốc và lãi 2 tháng
• Trường hợp được ân hạn nợ gốc 2 tháng và ân hạn lãi 1 tháng
• Trường hợp chỉ được ân hạn gốc 2 tháng
• 4. Các lưu ý quan trọng khi Ân hạn nợ gốc
• 5. Những ngân hàng đang chấp nhận Ân hạn nợ gốc
• 6. Cách phân biệt thời gian ân hạn và thời gian gia hạn nợ

1. Ân hạn nợ gốc là gì ?

Ân hạn nợ gốc [còn gọi là thời gian ân hạn nợ gốc] là quãng thời gian kể từ khi khoản vay của khách hàng được giải ngân lần đầu cho đến ngày trả một khoản nợ gốc đầu tiên. Trong khoảng thời gian ân hạn nợ gốc, khách hàng không phải trả tiền gốc. Hoặc có thể trả hoặc không trả lãi theo thỏa thuận của khách hàng với ngân hàng.

Tham khảo giá vàng ngày hôm nay tại đây !!!

Tại các tổ chức cho vay tài chính, có 2 thành thức ân hạn gốc được áp dụng là:

1. Miễn trả cả gốc lẫn lãi: Theo đó trong suốt thời gian ân hạn nợ gốc, quý khách hàng sẽ không phải trả bất phía khoản tiền lãi nào. Chỉ cho đến khi kết thúc thời gian ân hạn bạn mới có nghĩa vụ chi trả cả tiền gốc và tiền lãi trong lần hoàn vốn đầu tiên.

2. Miễn trả gốc: Khác với hình thức kể trên, trong thời gian ân hạn miễn trả gốc người đi vay vẫn có nghĩa vụ phải hoàn trả số tiền lãi của mình. Nhưng vào thời điểm trả tiền gốc bạn sẽ bớt được gánh nặng tài chính đáng kể.

2. Thời gian ân hạn là gì ?

Thời gian ân hạn là khoảng thời gian tính từ khi khách hàng nhận khoản tiền giải ngân lần đầu cho đến thời điểm khách hàng phải trả khoản nợ gốc đầu tiên.

Trong thời gian được ngân hàng ân hạn nợ gốc, khách hàng không phải trả tiền nợ gốc. Tuy nhiên khách hàng vẫn có thể sẽ phải trả lãi tùy thuộc vào thỏa thuận ban đầu của ngân hàng với khách hàng tại thời điểm giải ngân.Xem thêm tỉ giá ngoại tệ tại đây!!!

3. Ví dụ trường hợp ân hạn nợ gốc

Ví dụ bạn vay 100 triệu tại ngân hàng Vietcombank, lãi suất 12%/năm. Thời hạn vay 12 tháng. Gốc trả đều hàng tháng, lãi tính dư nợ ban đầu.

Trường hợp được ân hạn nợ gốc và lãi 2 tháng

Trường hợp được ân hạn nợ gốc 2 tháng và ân hạn lãi 1 tháng

Trường hợp chỉ được ân hạn gốc 2 tháng

4. Các lưu ý quan trọng khi Ân hạn nợ gốc

Để nhận được sự hỗ trợ ân hạn nợ gốc nhanh chóng nhất, khách hàng cần thể hiện rõ mong muốn của mình với phía ngân hàng. Trong trường hợp này, tùy vào điều kiện kinh tế riêng mà bạn sẽ được hỗ trợ  hình thức ân hạn phù hợp.

Khách hàng cần chú ý về số tiền gốc và lãi phải trả trong thời gian ân hạn vì nó tùy thuộc vào thỏa thuận của khách hàng và ngân hàng trong hợp đồng. Một số trường hợp sau:

1. Số tiền gốc gốc không phải trả trong thời hạn ân hạn, nhưng số tiền gốc sẽ được chia đều cho những kỳ hạn còn lại. Tiền lãi tùy theo có được ân hạn hay không.

2. Nếu số tiền gốc và lãi đều được ân hạn thì số tiền lãi phát sinh trong các kỳ hạn được ân hạn sẽ được cộng dồn để trả 01 lần vào kỳ hạn trả nợ đầu tiên.

3. Nếu tiền lãi không được ân hạn thì phải trả lãi theo các kỳ đã được tính và xác định trong hợp đồng.

Như vậy, khách hàng khi vay vốn tại ngân hàng đừng quên tìm hiểu về ân hạn nợ gốc là gì cũng như việc tính các khoản phải trả khi được hưởng thời gian ân nợ. Hãy đọc kỹ hợp đồng tín dụng và trở thành khách vay thông minh, tận dụng tối đa các ưu đãi và quyền lợi mà mình được nhận.

>>> So sánh lãi suất tiết kiệm các ngân hàng

5. Những ngân hàng đang chấp nhận Ân hạn nợ gốc

Thường thi ngân hàng sẽ không khuyến khích khách hàng được ân hạn nợ. Nếu khách hàng muốn được ân hạn sẽ phải nêu rõ yêu cầu này khi làm hồ sơ vay vốn.

Để được chấp thuận ân hạn nợ thì khách hàng phải là người có lịch sử tín dụng tốt và đưa ra lý do phù hợp.

Hiện nay cũng có một số ngân hàng chủ động đưa ra chính sách ân hạn vốn dành cho các gói vay đặc biệt hoặc nhóm khách hàng thân thiết như:

ACB triển khai chính sách ân hạn nợ gốc tới 2 năm cho khách hàng thân thiết là những người đang vay hoặc đã vay tại ACB và là hội viên Blue Diamond. Chương trình áp dụng với tất cả các khoản vay với mục đích tiêu dùng, vay mua nhà, đất, vay xây sửa nhà, mua ô tô và cả vay tín chấp.

VPBank áp dụng ân hạn vốn cho những khách hàng vay trung và dài hạn đầu tư tài sản cố định, dự án kinh doanh

Ngân hàng quân đội MBBank ân hạn trả nợ gốc tối đa 12 tháng cho khách hàng vay mua nhà.Cách chuyển đổi ngoại tệ như thế nào ? vùi lòng tham khảo tại đây!!!

6. Cách phân biệt thời gian ân hạn và thời gian gia hạn nợ

Trong ngân hàng hoặc các tổ chức tín dụng tồn tại hai khái niệm là thời gian ân hạn và thời gian gia hạn nợ. Nhiều khách hàng thường nhầm lẫn giữa khai khái niệm này và nghĩa nó là một.

Tuy nhiên đây là khái niệm hoàn toàn khác nhau:

Gia hạn nợ là việc ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng chấp thuận kéo dài thời gian cho vay hơn so với thời hạn cho vay đã ký trong hợp đồng tín dụng ban đầu. 

Nếu được chấp thuận gia hạn nợ khách hàng sẽ được lùi thời gian trả nợ cho ngân hàng. Khách hàng sẽ có thêm thời gian để thu xếp công việc, hoạt động kinh doanh để trả nợ nợ.

Thường thì những khách hàng gặp khó khăn về tài chính, không thể trả nợ đúng hạn cho ngân hàng và làm đơn xin gia hạn sẽ được ngân hàng xem xét đồng ý kéo dài thời gian trả nợ. Nếu được ngân hàng đồng ý thì thời gian kéo dài thêm của khoản vay được gọi là thời gian gia hạn nợ. 

Ví dụ: Khi bạn vay 500 triệu thời hạn 36 tháng. Đến tháng 35 bạn không đủ tiền để trả nợ cho ngân hàng và muốn kéo dài thời gian trả nợ thêm 1 hoặc 2 tháng. Lúc này bạn sẽ làm đơn gửi ngân hàng và xin gia hạn nợ.

Bình luận

Tin liên quan