Tại sao phải sử dụng thẻ tín dụng
30/12/2021 Thẻ tín dụng (credit card) là thẻ cho phép thực hiện giao dịch trong phạm vi hạn mức tín dụng đã được cấp theo thỏa thuận với tổ chức phát hành thẻ. Nói một cách đơn giản, đây là loại thẻ giúp bạn thanh toán trước và trả lại cho ngân hàng sau. Show
Bạn có thể sử dụng thẻ tín dụng để mua hàng trực tuyến, thanh toán các sản phẩm, dịch vụ tại cửa hàng, đại lý, nhà hàng, khách sạn có chấp nhận thanh toán thẻ, hoặc rút tiền mặt từ máy ATM. Những lí do dưới đây sẽ khiến bạn muốn sở hữu ngay cho mình một chiếc thẻ nhỏ bé trong ví để giúp ích cho tài chính cá nhân nhiều hơn bạn nghĩ! 1. Tiện lợi và an toàn Với nhu cầu mua sắm hiện tại, bạn sẽ cảm thấy khá bất tiện và không yên tâm khi phải mang theo nhiều tiền mặt. Khi sở hữu một chiếc thẻ tín dụng nhỏ gọn, bạn có thể thoải mái mua sắm các sản phẩm, dịch vụ mà mình yêu thích tại các điểm chấp nhận thanh toán bằng thẻ hay thực hiện giao dịch trên mạng internet. Nhằm đảm bảo an toàn, bảo mật cho các giao dịch thanh toán thẻ của khách hàng, ngân hàng nâng cao hệ thống bảo mật trên nhiều phương diện. Một chiếc thẻ tín dụng được bảo mật an toàn theo đúng quy trình bảo mật cơ bản sau: - Khóa thẻ tạm thời qua ứng dụng hoặc ngân hàng trực tuyến khi không sử dụng thẻ - Tắt tính năng cho phép thanh toán trực tuyến qua ứng dụng hoặc ngân hàng trực tuyến để ngăn ngừa nguy cơ gian lận giao dịch điện tử (khi nào sử dụng thì có thể bật) 2. Quản lý chi tiêu dễ dàng Khác với tiền mặt, khi chi tiêu nhiều mục bạn sẽ khó kiểm soát các mục chi tiêu và số tiền. Khi chi tiêu bằng thẻ, bạn sẽ nhận được tin nhắn biến động số dư ngay lập tức để lưu trữ và ghi nhớ các khoản đã tiêu. Ngoài ra, định kỳ hàng tháng, ngân hàng phát hành thẻ cũng sẽ gửi bảng sao kê chi tiết các giao dịch đã thực hiện bao gồm số tiền, thời điểm,địa điểm, loại tiền giao dịch… Bạn cũng có thể quản lý sao kê và các thông tin thẻ dễ dàng trực tuyến tại ứng dụng Easy OceanBank Mobile để biết rõ mình đã chi tiêu những gì, vào đâu và lên kế hoạch tài chính phù hợp cho tháng tiếp theo. 3. Là cứu tinh hỗ trợ tài chính đắc lực khi cần gấp Bạn đang cần mua một món hàng nhưng không có sẵn tiền mặt hoặc không đủ tiền trong tài khoản để mua, tuy nhiên, nếu có trong tay chiếc thẻ tín dụng, chỉ đơn giản thanh toán bằng thẻ, đem món hàng về nhà và trả sau một số ngày nhất định (tối đa 45 ngày) mà không bị tính lãi. Ngoài ra người dùng có thể rút tiền mặt từ thẻ tín dụng nhanh hơn là làm thủ tục vay, với mức phí cao hơn nhưng giúp tiết kiệm thời gian. 4. Mua sắm tiết kiệm hơn mỗi ngày với nhiều ưu đãi Thanh toán qua thẻ đang là ưu tiên số một hiện nay, vì vậy các nhà phát hành thẻ luôn đưa ra những chương trình khuyến mãi hay chiết khấu hấp dẫn để thu hút khách hàng sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán. Ví dụ như hoàn tiền mặt khi thanh toán qua thẻ, giảm giá theo % tổng hóa đơn thanh toán, tặng kèm quà tặng cho chủ thẻ. Trong các chương trình khuyến mãi độc quyền và các chương trình hoàn tiền khi thanh toán, bạn có thể tiết kiệm từ 5 - 20% mỗi giao dịch khi thanh toán bằng thẻ tín dụng. Với những lợi ích tuyệt vời này, bạn đã muốn sở hữu một chiếc thẻ tín dụng thông minh và tiện lợi chưa nào! Page 2
Hiện nay, xu thế mở và sử dụng thẻ tín dụng trong đời sống ngày càng trở nên phổ biến, đặc biệt với giới trẻ năng động bởi nhiều ưu đãi nổi bật mà chỉ loại hình thẻ này mới có thể đem lại. Tuy nhiên, trong nhiều trường hợp lần đầu phát hành thẻ, chủ thẻ còn khá bỡ ngỡ trước việc sử dụng thẻ tín dụng, những ưu đãi cũng như rủi ro của sản phẩm này. Nếu bạn đang có ý định mở thẻ tín dụng song vẫn chưa thực sự hiểu về loại hình thanh toán này thì hãy cùng chúng tôi tìm hiểu chi tiết hơn về thẻ tín dụng trong bài viết dưới đây! 1. Thẻ tín dụng là gì? Lợi ích và bất lợi của thẻ tín dụng?1.1. Thẻ tín dụng là gì? Phân loại thẻ tín dụngĐa dạng các loại thẻ tín dụng cho các bạn lựa chọn Thẻ tín dụng là một một hình thức thanh toán thông minh thay thế cho việc thanh toán truyền thống bằng tiền mặt. Chủ thẻ được chi tiêu trả trước, trả tiền sau cho mọi giao dịch. Trên thị trường hiện nay, thẻ tín dụng được chia thành 2 loại chính: 1.1.1. Thẻ tín dụng nội địaĐây là loại thẻ tín dụng chỉ được dùng để thanh toán các dịch vụ hoặc hàng hóa trong nước. Ưu điểm của thẻ tín dụng nội địa là phí quản lý và phí dịch vụ không quá cao. Tuy nhiên thẻ có hạn mức tín dụng không lớn, thường thấp hơn thẻ tín dụng quốc tế. Bạn có thể gặp một số trở ngại khi sử dụng thẻ này để thanh toán. 1.1.2. Thẻ tín dụng quốc tếĐây là loại thẻ tín dụng có thể thanh toán cả ở trong và ngoài nước, mang đến nhiều sự thuận tiện cho bạn đặc biệt khi mua sắm hoặc đi học, đi du lịch ở nước ngoài. Bạn có thể thanh toán trực tiếp mọi giao dịch bằng các loại thẻ tín dụng quốc tế mà không cần đổi tiền ngoại tệ. Đặc biệt, hạn mức của thẻ tín dụng quốc tế có thể lên đến vài tỷ đồng. Ngoài ra, thẻ tín dụng còn được phân loại theo thương hiệu nhà cung cấp, trong đó phổ biến nhất là Visa và MasterCard.
Visa và MasterCard là hai thương hiệu thẻ tín dụng phổ biến nhất hiện nay 1.2. So sánh lợi ích và bất lợi của thẻ tín dụngThẻ tín dụng ngày càng được chấp nhận trong thanh toán tại nhiều địa điểm, cửa hàng, trung tâm thương mại trên toàn thế giới. Ngoài việc dễ dàng khi thanh toán, thẻ tín dụng còn có rất nhiều ưu điểm nổi bật khác. Tuy nhiên, thẻ tín dụng cũng có những bất lợi mà những khách hàng có ý định mở thẻ phải biết.
So sánh lợi ích và bất lợi của thẻ tín dụng 2. Điều kiện và hồ sơ làm thẻ tín dụngMỗi ngân hàng sẽ có chính sách, điều kiện mở thẻ tín dụng khác nhau. Song, nhìn chung chúng vẫn có một số điểm chung cơ bản như sau: 2.1. Điều kiện làm thẻ tín dụng
2.2. Hồ sơ làm thẻ tín dụngKhi tiến hành phát hành thẻ tín dụng, ngân hàng sẽ yêu cầu bạn phải chuẩn bị một bộ hồ sơ theo quy định của ngân hàng. Bộ hồ sơ này bao gồm:
Tùy theo quy định mà mỗi ngân hàng sẽ yêu cầu thêm hoặc lược bỏ một số hồ sơ chứng minh. Bạn nên tìm hiểu kỹ tại ngân hàng có dự định mở thẻ để chuẩn bị được đầy đủ nhất. 3. Cách làm thẻ tín dụngĐa số các ngân hàng hiện nay đang áp dụng cả 2 cách mở thẻ tín dụng là mở thẻ tại quầy theo cách truyền thống và mở thẻ online tại website ngân hàng. Tùy theo thời gian và nhu cầu mà bạn có thể lựa chọn cách thức phù hợp. 3.1. Theo cách truyền thốngMở thẻ tín dụng theo cách truyền thống, tức là bạn cần chuẩn bị đầy đủ bộ hồ sơ theo yêu cầu của ngân hàng phát hành thẻ, sau đó đem tới quầy giao dịch gần nhất. Bộ hồ sơ của bạn sẽ được chuyển đến nhân viên tiếp nhận hồ sơ. Tại đây, bạn có thể được giải đáp và tư vấn mọi thông tin có liên quan. Song, chắc chắn rằng, bạn sẽ không thể nhận được thẻ tín dụng ngay trong ngày mà cần mất thời gian chờ đợi ngân hàng duyệt hồ sơ. Ngoài ra, việc mở thẻ truyền thống còn khiến bạn phải đi lại ngân hàng nhiều lần để hoàn thiện hồ sơ nếu bạn không chuẩn bị đúng và đủ trong lần đầu đến đăng ký. 3.2. Mở thẻ tín dụng onlineMở thé tín dụng online chỉ trong 5 phút So với hình thức mở thẻ tín dụng tại quầy, mở thẻ tín dụng online được xem là hình thức tiện lợi và phù hợp hơn rất nhiều, tiết kiệm thời gian và thủ tục cho cả người mở thẻ và ngân hàng. Các thủ tục, hồ sơ của bạn sẽ được chuyển trực tiếp cho ngân hàng qua cổng thông tin. Sau đó, nhân viên sẽ liên hệ trực tiếp với bạn để xác minh các thông tin và hoàn tất thủ tục. Bạn có thể thực hiện việc phát hành thẻ tại bất cứ đâu chỉ với một chiếc điện thoại hoặc laptop có kết nối internet. 4. Cách thanh toán số dư thẻ tín dụngHàng tháng khi đến kỳ sao kê, bạn cần nhanh chóng hoàn lại khoản tiền đã chi tiêu cho ngân hàng. Bạn có thể áp dụng 4 cách sau đây để hoàn tiền nhanh chóng nhất: 4.1. Thanh toán tự độngNếu bạn có tài khoản thanh toán tại ngân hàng phát hành thẻ tín dụng, ngân hàng sẽ trích tiền từ tài khoản thanh toán để trả dư nợ thẻ tín dụng. Ngân hàng sẽ thông báo đến bạn trước khi thực hiện khấu trừ. Để được sử dụng dịch vụ này, bạn phải đến phòng giao dịch ngân hàng để đăng ký dịch vụ thanh toán tự động. 4.2. Thanh toán bằng tiền mặtBạn có thể đến trực tiếp ngân hàng và trả dư nợ thẻ tín dụng bằng tiền mặt trực tiếp. Tuy nhiên cách này sẽ làm bạn mất thêm thời gian và phải cầm theo một số tiền mặt không nhỏ. 4.3. Thanh toán qua Internet BankingBạn có thể chuyển khoản từ tài khoản thanh toán thuộc cùng ngân hàng phát hành thẻ để trả dư nợ thẻ tín dụng rất nhanh chóng và đơn giản. 4.4. Thanh toán qua ngân hàng khácNếu không thực hiện được 3 cách trên, bạn có thể đến ngân hàng khác, nơi bạn có tài khoản thanh toán để chuyển khoản cho ngân hàng bạn mở thẻ tín dụng. Tuy nhiên, bạn có thể mất chi phí chuyển khoản khác ngân hàng. 5. Lãi suất thẻ tín dụngKhi nói tới lãi suất của thẻ tín dụng, nhiều người sẽ chỉ hình dung tới lãi suất rút tiền mặt. Nhưng trên thực tế, có 2 loại cần được chú ý nhất, đó là lãi suất quá hạn thanh toán và lãi suất rút tiền mặt. 5.1. Cách tính lãi suất quá hạn thẻ tín dụngVới mỗi chủ thẻ tín dụng, các ngân hàng thường sẽ quy định một ngày nào đó trong tháng để chốt sao kê. Và bạn sẽ có thêm 15 ngày kể từ ngày chốt sao kê để thanh toán toàn bộ hoặc tối thiểu 1 phần số tiền trong thẻ mà bạn đã tiêu dùng. Hết thời gian này mà bạn vẫn chưa thanh toán thì ngân hàng sẽ bắt đầu tính lãi suất. Mức lãi suất này khá cao và sẽ làm bạn mất đi một khoản tiền không đáng có. Ví dụ về cách tính lãi suất thẻ tín dụng Ví dụ: Bạn đang sử dụng thẻ tín dụng Number 1 của VPBank với hạn mức tín dụng 10.000.000 VND. Chu kỳ thanh toán từ 15/3-15/4, lãi suất trả chậm là 3,75%/tháng. Ngày 20/4, VPBank gửi sao kê vào email của bạn với hạn thanh toán là ngày 5/5. Nếu bạn thanh toán đầy đủ dư nợ trong khoảng 20/4 - 5/5 thì bạn được miễn lãi. Nếu sau 5/5 mà bạn chưa thanh toán thì số tiền đó bị tính lãi. Cụ thể là 10.000.000 x 3,75% = 375.000 VND. Vậy tổng số tiền bạn cần trả cho ngân hàng là 10.375.000 VND Tìm hiểu thêm: 4 điều cần biết về lãi suất thẻ tín dụng để không bị mất tiền oan 5.2. Cách tính lãi suất rút tiền từ thẻ tín dụngThẻ tín dụng là một hình thức cho vay tiêu dùng, chức năng rút tiền mặt chỉ là bổ trợ. Cho nên, bạn chỉ nên rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng trong trường hợp thực sự cần thiết. Ví dụ: Bạn đang sử dụng thẻ tín dụng Mastercard MC2 của VPBank với hạn mức 20.000.000 VNĐ. Bạn có việc đột xuất cần rút gấp 100% từ thẻ tín dụng. Nếu rút tiền tại ATM VPBank, bạn sẽ mất 4% phí rút tiền và 10% VAT của khoản phí, nghĩa là bạn mất 4,4%/giao dịch, tương đương với 880.000 VNĐ. Tổng tiền bạn phải trả ngân hàng là 20. 880.000 VNĐ. Nếu rút tiền qua tổng đài 247 thì bạn chỉ mất 1,1% phí rút tiền là 220.000 VNĐ. Tổng tiền bạn phải trả ngân hàng là 20.220.000 VNĐ. Xem thêm: Thẻ tín dụng có rút tiền được không? Cách rút tiền thẻ tín dụng 6. Top 5 ngân hàng có lãi suất thấp nhất hiện nay
6 loại thẻ tín dụng có lãi suất thấp nhất hiện nay 7. Những lưu ý khi sử dụng thẻ tín dụngKhi sử dụng thẻ tín dụng, bạn cần lưu ý một số thông tin về ưu đãi cũng như các chính sách liên quan tới loại hình thẻ để có thể sử dụng thẻ tối ưu nhất. 7.1. Những ưu đãi cho chủ thẻTheo chính sách của mỗi ngân hàng, khi sử dụng thẻ tín dụng, chủ thẻ sẽ được hưởng nhiều ưu đãi đặc biệt. Thông thường, các ưu đãi này sẽ xoay quanh việc hoàn tiền theo một phần trăm nhất định của tổng giá trị đơn hàng thanh toán, ưu đãi giảm giá đơn hàng, ưu đãi tặng quà, ưu đãi tặng voucher v.v… Ví dụ, khi sử dụng thẻ tín dụng VPbank StepUp, chủ thẻ có thể được hưởng nhiều ưu đãi như: Hoàn tiền 5% cho mua sắm online: Uber/Grab, thời trang, công nghệ, sách báo và bảo hiểm
Có thể bạn quan tâm: Thẻ tín dụng hoàn tiền nhiều ưu đãi nhất 7.2. Những ưu đãi khi mở thẻ tín dụngHiện nay, để tăng thị phần sử dụng thẻ tín dụng, các ngân hàng đã đưa ra rất nhiều ưu đãi hấp dẫn đem lại nhiều lợi ích cho khách hàng, trong đó có ưu đãi/quà tặng khi mở thẻ tín dụng. Nhiều ngân hàng có chính sách miễn phí phí phát hành lần đầu cho chủ thẻ và các quà tặng đi kèm hấp dẫn. Ví dụ, khi mở thẻ tín dụng Đồng Thương hiệu Vietnam Airlines - VPBank MasterCard, ngoài việc miễn phí phí phát hành, khách hàng còn được tặng bộ vali cao cấp áp dụng đến 15/07/2019 (hoặc đến khi quà tặng được trao hết). Tặng Vali khi mở thẻ tín dụng Đồng Thương hiệu Vietnam Airlines - VPBank MasterCard 7.3. Lưu ý về khả năng thanh toán thẻMỗi loại thẻ tín dụng sẽ có một hạn mức quy định nhất định cũng như hạn mức thanh toán cụ thể. Khi sử dụng loại thẻ nào, bạn cần nắm rõ hạn mức thanh toán của thẻ để tránh trường hợp chi tiêu vượt quá hạn mức. 7.4. Ký vào mặt sau của thẻ tín dụngNhiều chuyên gia khuyên rằng, bạn nên ký vào mặt sau của thẻ để đối chiếu khi thanh toán nhằm tránh người khác giả mạo chữ kỹ của mình. 7.5. Số CSC của thẻ tín dụngCSC lần lượt là 3 chữ cái đứng đầu của cụm từ "Card Security Code", giới chuyên môn hay gọi là "mã xác minh thẻ", được sử dụng để tăng tính bảo mật cho thẻ tín dụng. Bạn nên ghi nhớ mã CSC sau đó xóa hoặc làm mờ, che đi mã này trên mặt sau của thẻ. Vì đây là thông tin quan trọng nếu để lộ bạn có thể bị kẻ gian lợi dụng thẻ cho các giao dịch tài chính bất minh. 7.6. Hạn chế rút tiền mặt từ thẻ tín dụngThẻ tín dụng là loại hình được phát hành nhằm với mục tiêu thanh toán hạn chế sử dụng tiền mặt, chức năng rút tiền tại ATM của thẻ này chỉ là một chức năng bổ trợ đi kèm. Theo quy định của từng loại hình thẻ, chủ thẻ chỉ được rút tiền mặt trong một hạn mức và số lần được quy định cụ thể trong ngày. Việc rút tiền này sẽ phát sinh phí cần nộp thêm cho ngân hàng làm bạn sẽ mất đi một số tiền không nhỏ. Bởi thế bạn chỉ nên sử dụng tính năng này trong những trường hợp thật sự cần thiết. 7.7. Quan tâm đế ngày thanh toán thẻ tín dụngBạn cần biết rõ ngày thanh toán của thẻ tín dụng đang sở hữu để có kế hoạch chi tiêu và thanh toán thẻ cụ thể và rõ ràng, tránh trường hợp thanh toán chậm cho ngân hàng. Bởi lãi suất phạt trả chậm của các ngân hàng đang ở mức rất cao, và có thể làm ảnh hưởng đến kế hoạch chi tiêu của bạn. Thẻ tín dụng là một hình thức thanh toán thông minh, an toàn và mang đến nhiều lợi ích hấp dẫn. Tuy nhiên bạn vẫn nên chú ý một số điều như trên để sử dụng thẻ tối ưu nhất, giúp cho các mục đích chi tiêu được thực hiện nhanh chóng.
Mở thẻ tín dụng VPBank, giao dịch nhanh, nhận ngàn ưu đãi Mở thẻ 100% online dễ dàng, không mất công đến quầy giao dịch Nhận thẻ tận tay, ngay nơi bạn muốn hoàn toàn miễn phí Ưu đãi hấp dẫn giảm tới 50% tại các đối tác nhà hàng & cafe Mua sắm trả góp lãi suất 0%, hoàn tiền đến 5% mọi chi tiêu Rút tiền mặt lên đến 100% tổng hạn mức ĐĂNG KÝ NGAY |