Cách nhận biết lừa đảo qua ứng dụng tín dụng đen

DauhieuLuadao. com cung cấp các ví dụ về các tình huống lừa đảo điển hình do sự hợp tác của Google và NCSC, hỗ trợ người dùng xác định các kỹ thuật lừa đảo phổ biến được sử dụng ở Việt Nam và các nơi khác hiện nay

Ghi chú biên tập. Chúng tôi kiếm được hoa hồng từ các liên kết đối tác trên Forbes Advisor. Hoa hồng không ảnh hưởng đến ý kiến ​​​​hoặc đánh giá của biên tập viên của chúng tôi

Khi có ít giao dịch được thực hiện bằng tiền mặt hơn, việc sử dụng thẻ tín dụng—và đặc biệt là sử dụng thẻ trực tuyến—tiếp tục gia tăng. Xu hướng này tăng nhanh trong đại dịch Covid-19, khi nhu cầu về các lựa chọn thanh toán điện tử tăng cao đã tác động đến xu hướng mua sắm và bán hàng

Với việc sử dụng thẻ tín dụng gia tăng kéo theo sự gia tăng của các vụ lừa đảo thẻ tín dụng. Những kẻ lừa đảo tìm cách lợi dụng sự thoải mái ngày càng tăng với các tùy chọn thanh toán từ xa, khối lượng bán hàng trực tuyến tăng đột biến và sự gia tăng về số lượng cũng như sự đa dạng của những người đã chuyển sang Internet để thực hiện các giao dịch trước đây đã hoàn thành trực tiếp. Dưới đây là sáu trò lừa đảo phổ biến và cách khôn ngoan nhanh chóng để tránh trở thành nạn nhân của trò lừa đảo

1. Lừa đảo quá mức

Một email, tin nhắn hoặc cuộc gọi đến mục tiêu thông báo rằng thẻ tín dụng của họ đã bị tính phí quá cao cho một số sản phẩm hoặc dịch vụ. Để được hoàn trả đúng cách, mục tiêu được thông báo rằng họ phải làm theo các bước bao gồm tiết lộ thông tin nhạy cảm

Làm thế nào nó hoạt động

Khoản phí quá mức bị cáo buộc có thể xuất hiện liên quan đến một sản phẩm hoặc dịch vụ mà kẻ lừa đảo đã xác định mục tiêu sử dụng của chúng, nhưng có nhiều khả năng trò lừa đảo bắt chước một dịch vụ phổ biến—nền tảng phát trực tuyến phổ biến, như Netflix hoặc Spotify—các mục tiêu ngẫu nhiên đó nhiều hơn

Nếu khoản phí vượt mức bị cáo buộc là dành cho một sản phẩm hoặc dịch vụ mà mục tiêu không bao giờ mua hoặc không bao giờ sử dụng, thì điều đó cũng có vẻ như là lý do nhiều hơn để làm theo việc được hoàn lại tiền. Kẻ lừa đảo có thể trực tiếp lấy thông tin nhạy cảm để được cho là xử lý khoản tiền hoàn lại hoặc có thể chỉ đạo mục tiêu cung cấp thông tin đăng nhập vào tài khoản thực có thể dẫn họ đến thông tin thẻ tín dụng

Làm thế nào để phát hiện nó

Mặc dù điều quan trọng là phải cực kỳ nghi ngờ về bất kỳ “cuộc gọi ngẫu nhiên” bất ngờ nào yêu cầu thông tin cá nhân, nhưng những cuộc gọi như thế này từ các công ty chưa bao giờ gọi trước đây sẽ được xem xét kỹ lưỡng. Bất kể phương thức liên hệ nào, bất kỳ khiếu nại nào cho rằng vấn đề phải được giải quyết ngay lập tức để được hoàn tiền hoặc đây là “cơ hội cuối cùng” để được hoàn tiền cũng nên cảnh báo

Với email, bước đầu tiên tốt là kiểm tra kỹ địa chỉ email của người gửi và so sánh nó với các email khác từ cùng một công ty. Một địa chỉ lừa đảo có thể gần giống hệt ngoại trừ một ký tự hoặc có thể bắt chước địa chỉ của một doanh nghiệp hợp pháp bằng cách sắp xếp lại các từ hoặc thêm các từ như “hỗ trợ” hoặc “thanh toán” nghe có vẻ hợp pháp. Trong phần nội dung của email, bất kỳ lỗi chính tả, lỗi ngữ pháp hoặc phông chữ và hình ảnh nào khác với các ví dụ trong email hợp pháp đều là dấu hiệu đỏ hơn nữa, cũng như các email mà tất cả phương tiện (văn bản, hình ảnh, logo) thực sự chỉ là một

phải làm gì

Điều an toàn nhất cần làm là cúp điện thoại hoặc đóng email đáng ngờ mà không nhấp vào bất kỳ liên kết hoặc tệp đính kèm nào. Tham khảo bảng sao kê thẻ tín dụng của một người, liên hệ với công ty phát hành thẻ tín dụng để xác minh khoản phí bị cáo buộc hoặc liên hệ với công ty hoặc dịch vụ được đề cập thông qua các kênh hỗ trợ khách hàng đã công bố của họ đều là những lựa chọn tốt để tìm hiểu tận cùng tình huống. Để truy cập một trang web và đăng nhập vào tài khoản của bạn, đừng bao giờ truy cập trang web từ một liên kết trong email đáng ngờ—hãy luôn mở riêng trình duyệt của bạn và nhập địa chỉ chính xác

2. Lừa đảo giảm lãi suất

Một số vụ lừa đảo qua điện thoại quen thuộc nhất trong những năm gần đây đến từ các “công ty” tuyên bố rằng họ có thể giảm lãi suất thẻ tín dụng của mục tiêu và tiết kiệm cho họ hàng nghìn đô la tiền lãi.

Làm thế nào nó hoạt động

Một cuộc gọi sẽ nêu rõ hoặc ngụ ý rằng “công ty” có một số mối liên hệ với các tổ chức phát hành thẻ tín dụng giúp họ có lợi thế trong việc đàm phán thanh toán lãi suất thấp hơn. Giống như nhiều trò gian lận và lời mời chào của doanh nghiệp thực, cuộc gọi có thể nêu rõ rằng khung thời gian cung cấp của họ bị giới hạn, điều này được thực hiện để lôi kéo mục tiêu hành động nhanh chóng và không có sự suy nghĩ trước hoặc sự hoài nghi mà họ có thể áp dụng. Khi mục tiêu đã được kết nối với một nhà điều hành trực tiếp, kẻ lừa đảo ở đầu bên kia sẽ yêu cầu thông tin thẻ tín dụng và có khả năng thanh toán trực tiếp cho các dịch vụ bị cáo buộc

Làm thế nào để phát hiện nó

Do sự phổ biến của trò lừa đảo này, FTC đề nghị xử lý mọi yêu cầu giảm lãi suất được ghi trước bằng “sự hoài nghi cực độ”. ” Các công ty xóa nợ bên thứ ba hợp pháp có thể cung cấp các dịch vụ tương tự, nhưng rất hiếm khi nhận được lời chào mời qua điện thoại lạnh lùng và họ bị cấm tính phí trước khi giảm hoặc thanh toán nợ, vì vậy, bất kỳ yêu cầu trả trước tiền nào cũng nên gióng lên hồi chuông cảnh báo. Các số điện thoại có trong Sổ đăng ký Không gọi sẽ không nhận được những lời gạ gẫm như thế này từ các doanh nghiệp hợp pháp tuân thủ luật pháp—một manh mối khác cần lưu ý

phải làm gì

Những người thực sự quan tâm đến việc cố gắng giảm lãi suất thẻ tín dụng của họ có thể chỉ cần gọi đến đường dây dịch vụ khách hàng của công ty phát hành thẻ—thường là ngay trên mặt sau của thẻ—và tự nói chuyện với công ty phát hành thẻ. Trên thực tế, ngay cả dịch vụ hợp pháp của bên thứ ba cũng không có lợi thế thực sự so với chủ thẻ trong việc thương lượng tỷ giá với tổ chức phát hành thẻ tín dụng. Cách an toàn nhất là bỏ qua tất cả những lời chào mời qua điện thoại cho loại dịch vụ này và tự mình tìm kiếm chúng nếu muốn

3. Bắt giữ cuộc gọi điện thoại Lừa đảo

Đối với những người quen thuộc với việc xác định các vụ lừa đảo qua điện thoại, đây có vẻ là một trong những điều xa vời và nực cười nhất. Tuy nhiên, đối với những mục tiêu không nghi ngờ, chúng có thể đặc biệt gây lo lắng—điều đáng buồn là những kẻ lừa đảo dựa vào đó để khiến chúng hoạt động

Làm thế nào nó hoạt động

Trò lừa đảo này nhằm mục đích dọa mục tiêu sử dụng thẻ tín dụng để “trả nợ”, tiền phạt, vé hoặc thuế mà họ bị cáo buộc nợ, điều này cũng cung cấp cho kẻ lừa đảo thông tin thẻ tín dụng của mục tiêu. Cuộc gọi tuyên bố là từ một cơ quan liên bang như IRS, SSA, FBI hoặc từ một số tổ chức chính phủ khác với ngụ ý kết nối với cơ quan thực thi pháp luật. Nó thậm chí có thể xuất hiện với một ID người gọi đã được "giả mạo" để trông chính thức, mặc dù nó không phải là. Để ép buộc mục tiêu hợp tác, cuộc gọi đe dọa rằng mục tiêu sẽ bị bắt, rằng lệnh bắt giữ họ đã được ban hành, hành động pháp lý sẽ được thực hiện hoặc họ sẽ bị phạt

Làm thế nào để phát hiện nó

Các cơ quan thực thi pháp luật hoặc liên bang sẽ không bao giờ nói chuyện với mọi người qua điện thoại như thế này. Bất kỳ cuộc gọi nào đe dọa bị buộc tội hoặc sắp bị bắt vì không trả tiền qua điện thoại đều là lừa đảo. Cơ quan chính phủ hợp pháp cũng khó có thể yêu cầu thông tin nhạy cảm qua điện thoại, đặc biệt là trong một cuộc gọi bất ngờ. Thông thường, những trò lừa đảo này trình bày các tin nhắn được ghi âm sẵn bằng rô-bốt có vẻ đặc biệt ngắn gọn, bất thường trong ngôn ngữ hoặc không chuyên nghiệp và chúng có thể đưa ra các tham chiếu mơ hồ đến “cảnh sát địa phương” không phù hợp với phong cách ngôn ngữ mà cơ quan thực thi pháp luật thực sự sử dụng

phải làm gì

Mặc dù tiết lộ thông tin nhạy cảm cho một người gọi lạnh lùng không bao giờ là một ý kiến ​​hay, nhưng đừng để bị thuyết phục bởi những cuộc gọi tự xưng là từ một cơ quan có thẩm quyền. Đối với những người có tiền phạt chưa thanh toán, hoạt động tội phạm gần đây hoặc tương tự, hãy biết rằng chính quyền thực sự sẽ không bao giờ liên hệ qua điện thoại để thu tiền thanh toán bằng thẻ tín dụng. Mọi lo ngại có thể được giải quyết bằng cách gác máy và liên hệ trực tiếp với cơ quan được đề cập

4. Lừa đảo quyên góp

Một trong những trò lừa đảo thẻ tín dụng đơn giản nhưng hiệu quả nhất, thủ thuật này lừa đối tượng sẵn sàng cung cấp thông tin thẻ tín dụng của họ qua điện thoại

Làm thế nào nó hoạt động

Mục tiêu nhận được thư từ, thường là thông qua một cuộc gọi điện thoại, trong đó kẻ lừa đảo giả vờ là người của một tổ chức hoặc gây ra sự quyên góp từ thiện. Những kẻ lừa đảo đã sử dụng mánh khóe này trong một thời gian dài và đã phát triển các chiến lược về việc mạo danh và hoàn cảnh nào có thể mang lại cơ hội tốt nhất để mục tiêu đồng ý quyên góp ngay lập tức. Họ sẽ yêu cầu chuyển tiếp thông tin thẻ tín dụng và phần còn lại là lịch sử—lịch sử về việc bạn không bao giờ nhìn thấy tiền của mình nữa

Làm thế nào để phát hiện nó

Mặc dù các tổ chức và nguyên nhân thực sự chắc chắn sẽ thu hút sự đóng góp bằng các cuộc gọi lạnh lùng—và sử dụng các chiến thuật thuyết phục qua điện thoại để thành công—tóc vẫn dựng đứng đối với bất kỳ yêu cầu bất ngờ nào về thông tin tài chính qua điện thoại. Những kẻ lừa đảo có thể sử dụng các sự kiện hiện tại như một thảm họa thiên nhiên thực sự như một cơ hội để thu hút “cứu trợ nhân đạo” hoặc những thứ tương tự với ý nghĩa hợp pháp và cấp bách hơn. Họ có thể tuyên bố là từ các tổ chức phi lợi nhuận thực sự như Hội chữ thập đỏ hoặc các tổ chức khác như sở cứu hỏa

Tất nhiên, những kẻ lừa đảo có thể được cho là sẽ cố gắng giật dây trái tim của mục tiêu và nhận thức sâu sắc về việc sử dụng các giai thoại hoặc câu chuyện cụ thể có thể ảnh hưởng đến mọi người như thế nào. Mưu đồ thao túng cảm xúc để kiếm tiền không phải là duy nhất đối với những kẻ lừa đảo, nhưng chúng là một công cụ quan trọng và nên gây nghi ngờ

phải làm gì

Nếu bạn muốn quyên góp cho mục đích mà người gọi tuyên bố là từ đó, hãy gỡ bỏ mọi thông tin do người gọi cung cấp, cũng như số điện thoại họ gọi và cúp máy mà không cung cấp bất kỳ thông tin tài chính nào. Google số điện thoại (đặt nó trong dấu ngoặc kép để khớp chính xác) để xem liệu nó đã được xác định có liên quan đến lừa đảo chưa. Công cụ Tìm kiếm Tổ chức Miễn thuế và Điều hướng Tổ chức Từ thiện của IRS. org có thể được sử dụng để xem tổ chức từ thiện do người gọi nêu tên có hợp pháp không. Đối với một mục đích hoặc tổ chức quen thuộc, chúng tôi thực sự khuyên bạn nên tìm cách quyên góp ngoài người kêu gọi mời gọi—sử dụng trang web của tổ chức là một cách tuyệt vời để thực hiện việc này

5. đọc lướt

Một hình thức đánh cắp thông tin thẻ tín dụng cổ điển, trò lừa đảo này vẫn tồn tại bất chấp sự ra đời của thẻ EMV (“thẻ chip”)

Làm thế nào nó hoạt động

Những kẻ lừa đảo tìm kiếm các thiết bị đầu cuối thanh toán được sử dụng nhiều nhưng không được giám sát tại các địa điểm giao dịch như cửa hàng, máy ATM và trạm bơm xăng. Họ cài đặt một thiết bị điện tử được gọi là skimmer trên hoặc gần đầu đọc thẻ thực tế để âm thầm ghi lại thông tin thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ trong khi một giao dịch hợp pháp đang được xử lý. Ngoài việc tự xác định sự hiện diện của thiết bị, nạn nhân không có cách nào biết được thông tin thẻ của họ đã bị đánh cắp cho đến khi hoạt động gian lận bắt đầu, lúc đó có thể đã quá muộn để dừng lại.

Làm thế nào để phát hiện nó

Skimmers thường được làm trông giống như một thành phần thực sự của thiết bị đọc thẻ để tránh bị phát hiện, bao gồm khe cắm thẻ vào và bàn phím. Nếu bất cứ điều gì về thiết bị đầu cuối thanh toán có vẻ như bị can thiệp, bất thường hoặc "không hoạt động" theo bất kỳ cách nào khác, hãy tiến hành một cách thận trọng. Dấu hiệu giả mạo trực quan bao gồm đồ họa không được căn chỉnh, màu sắc trên một bộ phận của máy không hoàn toàn khớp với màu sắc gần giống ở những nơi khác, các thành phần có vẻ lớn hơn hoặc mở rộng ra ngoài so với dự kiến, các bộ phận lỏng lẻo hoặc quanh co hoặc bất kỳ yếu tố nào . Bàn phím cảm thấy rẻ tiền, quá dày hoặc không bình thường khi chạm vào là một dấu hiệu tiềm năng khác

phải làm gì

Sử dụng thêm biện pháp phòng ngừa bằng cách sử dụng thẻ của bạn tại những nơi như tiệm giặt là, máy bán hàng tự động hoặc địa điểm ngoài trời, nơi việc phòng ngừa có thể khó khăn hơn hoặc việc giám sát máy móc có thể ít trực tiếp hơn. Các điểm đến du lịch có lượng khách quen không lặp lại cao cũng từng là điểm nóng để lướt qua. Ngoài khả năng phát hiện, ví di động, đối với những nơi được chấp nhận, là một cách để giảm thiểu rủi ro

6. Lừa đảo lừa đảo

Tương tự như lừa đảo tính phí quá mức, lừa đảo giả mạo là một công ty hoặc dịch vụ hợp pháp nhưng cung cấp các hướng dẫn hoặc liên kết lừa đảo để có quyền truy cập vào thông tin nhạy cảm. Một số kẻ nguy hiểm nhất cố gắng truy cập trực tiếp vào thông tin tài chính bằng cách giả làm công ty phát hành thẻ tín dụng thực sự hoặc một thực thể thực tế khác mà có thể hình dung là cần quyền truy cập hợp pháp vào chi tiết tài khoản hoặc thẻ

Làm thế nào nó hoạt động

Lừa đảo lừa đảo đến cả qua điện thoại và email và có thể đưa ra nhiều thủ đoạn khác nhau để lấy lòng tin của mục tiêu. Một trò lừa đảo phổ biến có thể tuyên bố rằng chi tiết tài khoản cho thẻ tín dụng cần được cập nhật, rằng tài khoản đã bị xâm phạm và phải được khôi phục hoặc cần kiểm tra bảo mật vì một số lý do khác. Kẻ lừa đảo có thể yêu cầu câu trả lời cho các câu hỏi bảo mật của mục tiêu, định vị bản thân như thể họ đã biết câu trả lời và chỉ đang xác minh. Mục tiêu có thể được yêu cầu chuyển tiếp thông tin như thế này qua điện thoại hoặc email có thể hướng họ đến một trang web mạo danh bắt chước trang web của một doanh nghiệp hiện tại và cho phép kẻ lừa đảo thu thập thông tin

phải làm gì

Không bao giờ cung cấp câu trả lời cho các câu hỏi bảo mật trong một cuộc gọi không mong muốn. Điều này bao gồm các câu hỏi cá nhân được thiết lập trước, như tên thời con gái của mẹ hoặc con phố họ lớn lên, nhưng nó cũng chắc chắn bao gồm ngày sinh, số An sinh xã hội và mã ba chữ số ở mặt sau của thẻ tín dụng. Trên thực tế, những lo ngại chính đáng mà các trò lừa đảo lừa đảo bắt chước có thể là một vấn đề nhạy cảm về thời gian, nhưng cảm giác cấp bách cao độ hoặc một khung thời gian ngắn, cụ thể trong đó phải hoàn thành các hướng dẫn nên được coi là một dấu hiệu cảnh báo nguy hiểm khác. Tương tự như vậy, những lời khẳng định rằng công ty bị cáo buộc “không thể liên lạc với bạn cho đến bây giờ” hoặc “đây là lần cuối cùng bạn sẽ được liên lạc”, đã trở thành dấu hiệu của các vụ lừa đảo qua điện thoại.

Bạn có thể bị lừa qua một ứng dụng không?

Những trò gian lận mới nhất 2022 là gì?

Những trò gian lận mới nhất cần lưu ý là gì?

Làm thế nào để bạn biết một kẻ lừa đảo là có thật?