Để vay tín chấp an toàn thì đừng bỏ qua 7 điều này
28/12/2020Nói đến vay nhanh, vay an toàn thì đó chính là vay tín chấp. Bởi thời gian duyệt vay chỉ vài ngày kể từ khi nộp hồ sơ, số tiền vay được bảo đảm bởi các tổ chức tài chính uy tín hoặc ngân hàng.
Vay tín chấp là gì?
Vay tín chấplà hình thức cho vay vốn không cần tài sản đảm bảo. Các tổ chức tín dụng xét duyệt khoản vay dựa vàouy tín và mức thu nhập của người vay. Các yếu tố được các tổ chức tín dụng thẩm định khi cho vay tín chấp gồm:
- Uy tín của khách hàng:Địa vị, chức vụ khách hàng trong công ty, địa vị xã hội
- Lịch sử tín dụng:Khách hàng đã từng vay nợ ở đâu chưa, hiện tại có đang vay ở đâu hay không, có bao giờ trả nợ trễ hạn không. Tổ chức tài chính, ngân hàng sẽ tra cứu được điểm tín dụng để quyết định có cho vay hay không thông qua CIC.
Tìm hiểu thêm về CIC
- Thu nhập:Nguồn thu nhập chính của khách hàng từ đâu, bao nhiêu một tháng
- Uy tín của đơn vị, tổ chức, công ty: Nơi khách hàng đang làm việc.
Dựa vào những yếu tố trên ngân hàng, các tổ chức tín dụng sẽ đưa ra quyết định có cho khách hàng vay hay không, số tiền và thời gian vay vốn cụ thể.
Mục đích sử dụng của vốn vay tín chấp chủ yếu là cho mục đích tiêu dùng như: mua sắm vật dụng gia đình, trang trí lại nhà cửa, làm đám cưới, đi du lịch, chữa bệnh...
Ví dụ: Ngân hàng ACB có sản phẩm vay tín chấp theo lương. Nếu như bạn có thu nhập từ lương và có nhu cầu vay số tiền là 80 triệu đồng. Trong trường hợp này bạn sẽ không cần phải thế chấp nhà hay xe mà chỉ cần nộp các chứng từ như chứng minh thư, sổ hộ khẩu, hợp đồng lao động, bảng lương/sao kê lương để ngân hàng xét duyệt khoản vay của bạn.
Bạn đã hiểu vay tín chấp là gì chưa?
Đặc điểm của vay tín chấp
- Số tiền vay tối đa: Từ 10 triệu đến 500 triệu. Một số ngân hàng như HSBC hay LienVietPostBank cho vay tới 900 triệu - 1 tỷ đồng
- Thời gian vay: Từ 12 tháng đến 60 tháng
- Không yêu cầu tài sản thế chấp
- Thời gian duyệt hồ sơ nhanh từ 8h đến 3 ngày làm việc
Phân biệt vay tín chấp và vay thế chấp
Nhìn chung có thể thấy vay tín chấp có những đặc điểm khá hấp dẫn. Tuy nhiên trong một số trường hợp như khách hàng có nhu cầu vốn vay lớn và muốn giảm chi phí vốn vay thì vay thế chấp sẽ có lợi thế hơn. Điều cần thiết là khách hàng cần phân biệt được hai hình thức vay này để áp dụng linh hoạt theo nhu cầu của mình.
| Đặc điểm | Vay thế chấp | Vay tín chấp |
| Tài sản đảm bảo | Phải có tài sản đảm bảo như nhà, đất, xe, sổ tiết kiệm... | Không yêu cầu tài sản đảm bảo |
| Thời gian giải ngân | Từ 5 - 10 ngày kể từ ngày nhận đủ hồ sơ | Từ 8 tiếng đến 3 ngày kể từ ngày nhận đủ hồ sơ |
| Thời gian vay | Có thể lên đến 35 năm | Tối đa 5 năm |
| Số tiền vay | Theo nhu cầu thực tế và khả năng trả nợ | Tối đa 300 - 500 triệu |
| Mục đích sử dụng vốn | Tiêu dùng, mua nhà, mua xe, sản xuất kinh doanh | Tiêu dùng |
| Lãi suất | Thấp hơn | Cao hơn so với vay thế chấp |
Các tổ chức cho vay tín chấp
Trên thị trường tài chính thì hiện có ngân hàng và công ty tài chính là hai đơn vị cho vay tín chấp phổ biến nhất. Các ngân hàng có lãi suất vay tín chấp thấp hơn so với công ty tài chính nhưng điều kiện cho vay vì thế cũng khắt khe hơn.
- Danh sách ngân hàng cho vay tín chấp:Hiện nay thì tất cả các ngân hàng đang hoạt động tại Việt Nam đều có sản phẩm cho vay tín chấp. Một số ngân hàng tiêu biểu có thể kể đến như Vietcombank, BIDV, Vietinbank, ACB, OCB, TPBank, LienVietPostBank, SHB, Sacombank, ngân hàng Quân Đội, HSBC, Hong Leong Bank, Shinhan Bank...
- Danh sách các công ty tài chính cho vay tín chấp: FE Credit, Home Credit, Easy Credit, Mirea Asset, Shinhan Finance...
Xem ngay: Top 4 công ty tài chính cho vay tín chấp mạnh nhất
Vay tín chấp là gì?
Vay tín chấp là một trong những sản phẩm cho vay của ngân hàng.Hình thức vay này được xây dựng trên uy tín của bạn để ngân hàng cho vay. Uy tín của bạn sẽ thể hiện qua xác minh thu nhập cũng như xác minh tín dụng của bạn.
Bạn có thể vay khi cần tiền để lo chi phí cho những mục đích như: cưới hỏi, du lịch, mua những món đồ tiêu dùng… hoặc các nhu cầu khác để phục vụ cho nhu cầu tiêu dùng tài chính của mình.
Đối với hình thức vay tín dụng, hạn mức của mỗi ngân hàng sẽ khác nhau. Bạn có thể vay từ vài triệu đến vài trăm triệu đồng nếu hồ sơ đủ điều kiện ngân hàng. Thời hạn vay cũng khá linh hoạt, có ngân hàng hỗ trợ cho phép bạn vay lên đến 60 tháng. Lãi suất vay tín chấpcủa mỗi ngân hàng cũng khác nhau. Lãi suất được tính dựa trên số tiền bạn vay cũng như điều kiện bạn đáp ứng.
Vay Fast Cash Timo với hạn mức lên đến 100.000.000 VND. Click ngay!
Tin cùng chuyên mục
- F0 đi "lung tung" ngoài đường bị phạt thế nào?
- Chính sách mới về lao động, tiền lương có hiệu lực tháng 3/2022
- 2 quyền lợi bị mất nếu bạn tự ý test nhanh Covid-19 tại nhà
- Tổng hợp 4 quy định về đại lý thương mại
- Thẻ tín dụng là gì? Ai có thể làm thẻ tín dụng?
Vì vay tín chấp không cần tài sản đảm bảo do đó lãi suất cho vay tín chấp thường sẽ cao hơn so với vay theo hình thức thế chấp và chỉ áp dung với các khoản vay vừa và nhỏ. Lãi suất cho vay tín chấp, dựa trên cơ sở thỏa thuận giữa các bên nên không có khung quy định chi tiết. Tuy nhiên, lãi suất cho vay tín chấp từ 20%-25%/năm là cao, trên 30%/năm là khá cao, trên 40%/năm là rất cao và nếu khách hàng phải vay với mức lãi suất trên 50%/năm là "cắt cổ". Còn những khoản vay lãi suất lên đến 70-80%/năm có thể được xem là tín dụng đen.[1]
- ^ Vay tín chấp: Đưa khách vào bẫy ‘cắt cổ’ lãi suất, vietnamnet, 12/03/2015
1. Khái niệm vay tín chấp là gì
Vay tín chấp là hình thức cho vay mà không cần phải có tài sản để đảm bảo, dựa hoàn toàn vào uy tín cá nhân hay điểm tín dụng của người vay.
Khoản vay tín chấp thường từ 5-100 triệu. Thời hạn cho vay khá linh hoạt, từ 6-36 tháng.
Vay tín chấp có thể vay theo nhiều hình thức đa dạng như vay bằng bảng lương, bảo hiểm nhân thọ, giấy phép kinh doanh, hóa đơn tiền điện, cà vẹt xe,…
=> Đây là hình thức vay mang nhiều ưu điểm: Không cần tài sản thế chấp, vay nhanh, không cần thủ tục rườm rà, phục vụ cho mục đích tiêu dùng mà không cần đợi đến khi có tiền.