Chứng chỉ tiền gửi ngân hàng nào cao nhất 2022
Cụ thể, đầu tháng 11/2022, hàng loạt ngân hàng thương mại đã tăng lãi suất tiền gửi, mức lãi suất huy động đạt từ 8-9,3% ở nhiều kì hạn. Show
Tại kỳ hạn 9 tháng, Nam A Bank đưa ra sản phẩm Happy Future với mức lãi suất trong 3 tháng đầu lên tới 11%/năm, 6 tháng cuối có lãi suất 5,95%/năm. Hiện, SCB đang là ngân hàng niêm yết mức lãi suất cao nhất thị trường là 9,3%/năm cho các kì hạn 15, 18, 24, 36 tháng (áp dụng cho hình thức gửi tiền trực tuyến). Đầu tháng 11, hàng loạt ngân hàng thương mại đã tăng lãi suất tiền gửi, mức lãi suất huy động đạt từ 8-9,3% ở nhiều kì hạn. (Ảnh: Báo Lao động Thủ đô)Tại Ngân hàng Quốc dân - NCB, khách hàng cá nhân gửi tiền tiết kiệm theo gói An Phú được hưởng mức lãi suất cao nhất lên đến 8,95%/năm, kỳ hạn 60 tháng. Ngân hàng TMCP Bản Việt (Vietcapital Bank) áp dụng lãi suất cao nhất là 8,9%/năm cho chứng chỉ tiền gửi kỳ hạn 12 tháng. Thông báo của ngân hàng này cũng cho biết, khách hàng chỉ cần gửi từ 100 triệu đồng trở lên là có thể nhận mức lãi suất cực kỳ ưu đãi: 8,6%/năm với kỳ hạn 6 tháng và 8,9%/năm với kỳ hạn 12 tháng. Ngân hàng số Cake by VPBank cũng vừa cập nhật bảng lãi suất tiền gửi có kỳ hạn, áp dụng từ 10h sáng ngày 31/10. Theo đó, với mức tiền gửi dưới 50 triệu đồng, khách hàng sẽ được hưởng lãi suất 6%/năm ở kỳ hạn 1 và 3 tháng; kỳ hạn 6 tháng lãi suất 8,6%/năm. Cũng cùng số tiền gửi dưới 50 triệu đồng, với kỳ hạn 12, 24 và 36 tháng, mức lãi suất được nhà băng này áp dụng là 8,8%/năm. Mức lãi cao nhất tại Cake by VPBank là 8,9%/năm, áp dụng đối với khách hàng có tiền gửi từ 50 triệu trở lên với các kỳ hạn 12, 24 và 36 tháng. Tiếp đó là KienlongBank niêm yết mức lãi 8,6% đối với các kỳ hạn 12, 13, 15, 18, 24, 36 tháng. Mức lãi suất cho kỳ hạn 9 tháng là 8,3%; 6 tháng là 8,1%; các kỳ hạn 1, 2, 3 có mức lãi 6%. Với diễn biến thị trường thời gian qua, các chuyên gia dự báo, mặt bằng lãi suất huy động nhiều khả năng sẽ tiếp tục tăng trong các tháng cuối năm 2022 do nhu cầu tín dụng tăng khi nền kinh tế phục hồi; thanh khoản thị trường chịu nhiều áp lực khi tăng trưởng huy động không theo kịp tăng trưởng tín dụng; nhu cầu tiền mặt mùa cao điểm (Tết Nguyên Đán) tăng cao vào cuối năm sẽ tiếp tục gây áp lực lên thanh khoản hệ thống. Lãi suất tiền gửi tiết kiệm là vấn đề nóng hổi mà hầu hết ai cũng quan tâm để chọn lựa nơi gửi tiền phù hợp an toàn. Tuy nhiên, gửi 100% tiền vào tài khoản ngân hàng không phải là một giải pháp tốt. Người dân nên chia tiền tiết kiệm thành các sổ tiết kiệm khác nhau. Khi cần tiền có thể rút 1 trong các sổ tiết kiệm để sử dụng mà không bị ảnh hưởng. Nếu biết tận dụng hiệu quả những thông tin khai thác được trên thị trường thì mỗi khách hàng gửi tiền tiết kiệm đều có thể trở thành chuyên gia tài chính sắc sảo cho chính tài sản của mình. Khi cuộc đua huy động vốn nóng lên, các ngân hàng thường tung ra chứng chỉ tiền gửi với lãi suất cao hơn nhiều so với sản phẩm tiền gửi thông thường để thu hút khách hàng. Gần đây, sản phẩm này lại được nhiều ngân hàng phát hành rầm rộ hơn.
Theo khảo sát, Ngân hàng TMCP Đông Nam Á (SeABank), đang phát hành chứng chỉ tiền gửi dài hạn với lãi suất 7,85% (kỳ hạn 36 tháng) và 7,7%/năm (kỳ hạn 24 tháng). Khách hàng tham gia với mệnh giá tối thiểu từ 100 triệu đồng. Trong khi với gửi tiết kiệm thông thường, lãi suất cao nhất tại SeABank chỉ ở mức 7,1%/năm, áp dụng cho kỳ hạn 36 tháng. SeABank đang phát hành chứng chỉ tiền gửi dài hạn với lãi suất 7,85% (kỳ hạn 36 tháng) và 7,7%/năm (kỳ hạn 24 tháng)/Ảnh minh họaLãi suất chứng chỉ tiền gửi của SeABank được cố định trong suốt kỳ hạn gửi và tiền lãi được trả định kỳ hàng năm cho khách hàng. Khách hàng sở hữu chứng chỉ tiền gửi có quyền thanh toán trước hạn, vay cầm cố, chuyển nhượng, thừa kế, tặng, cho theo quy định của pháp luật. Sau 12 tháng, khi có nhu cầu vay vốn, khách hàng được quyền cầm cố thế chấp chứng chỉ tiền gửi tại SeABank với lãi suất vay ưu đãi. Tại ngân hàng Bản Việt (Viet Capital Bank) mới đây công bố chứng chỉ tiền gửi lên mức 8,4%/năm, áp dụng cho chứng chỉ tiền gửi 18 tháng. Ngoài ra, những kỳ hạn khác cũng có mức lãi suất khá cao như 6 tháng là 7,5%/năm, 9 tháng là 7,8%, 12 tháng lên 8% và 15 tháng lên 8,2%. Đây là mức lãi suất huy động cao nhất trên thị trường hiện nay. Chương trình chứng chỉ tiền gửi của Ngân hàng Bản Việt có mức tiền từ 10 triệu đồng trở lên. Chủ sở hữu chứng chỉ tiền gửi sau 6 tháng có thể tự do chuyển nhượng dưới nhiều hình thức, bất cứ lúc nào. Tháng 7, Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín (Sacombank) đã công bố phát hành chứng chỉ tiền gửi trên toàn hệ thống dành cho khách hàng cá nhân và tổ chức, triển khai từ tháng 7 cho đến hết năm 2022. Theo đó, khách hàng mua chứng chỉ tiền gửi dài hạn có ghi danh mệnh giá tối thiểu 1 triệu đồng, kỳ hạn 7 năm (84 tháng) sẽ nhận mức lãi suất hấp dẫn lên đến 7,33% trong năm đầu tiên, lãi suất các năm tiếp theo sẽ được điều chỉnh phù hợp, đảm bảo cạnh tranh trên thị trường. Ngân hàng cho biết khách hàng có thể linh hoạt chuyển nhượng chứng chỉ tiền gửi bất cứ lúc nào và có thể thế chấp khi có nhu cầu vay cầm cố chứng chỉ tiền gửi. Theo tìm hiểu, Chứng chỉ tiền gửi, về bản chất là một loại giấy tờ có giá tương tự như sổ tiết kiệm, được ngân hàng phát hành để chứng nhận quyền sở hữu của khách hàng đối với một khoản tiền gửi có kỳ hạn tại ngân hàng. Tuy nhiên chứng chỉ tiền gửi không được phát hành thường xuyên quanh năm mà chỉ được đưa ra thành từng đợt tùy thuộc mỗi ngân hàng. Chứng chỉ tiền gửi cũng chỉ có được phát hành với một số kỳ hạn và thường là kỳ hạn. Trong đó, tiền gửi có kỳ hạn lĩnh lãi cuối kỳ là hình thức phổ biến nhất hiện nay, được tất cả các ngân hàng áp dụng để huy động nguồn tiền nhàn rỗi của khách hàng. Kỳ hạn đa dạng từ 1 tuần đến 48 tháng hoặc dài hơn. Khách hàng tham gia chứng chỉ tiền gửi sẽ được hưởng mức lãi suất cạnh tranh, đi kèm một số điều kiện chặt chẽ hơn. Ngân hàng sẽ có quy định về số tiền tham gia chứng chỉ tiền gửi tối thiểu. Đồng thời, việc tất toán, rút tiền trước hạn đối với sản phẩm này cũng có những quy định cụ thể, tùy ngân hàng.
Chứng chi tiền gửi là loại giấy tờ có giá do ngân hàng phát hàng nhằm huy động vốn từ các cá nhân và tổ chức. Hiện nay một số ngân hàng đang có lãi suất chứng chỉ tiền gửi cao đó là Bản Việt, Vietcapital bank, SHB, SCB, VIB…Và để tìm hiểu kỹ hơn về hình thức đầu tư chứng chỉ tiển gửi cũng như lãi suất cụ thể của các ngân hàng mọi người theo dõi trong bài viết dưới đây của Infofinance.vn Chứng chỉ tiền gửi là gìChứng chỉ tiền gửi là một loại giấy tờ có giá do ngân hàng phát hành nhằm huy động vốn từ các tổ chức và cá nhân khác. Diễn giải một cách dễ hiểu thì đó chính là tờ giấy mà ngân hàng nơi bạn đang có 1 tài khoản tiền gửi chứng nhận là tài khoản đó là chính chủ, gồm bao nhiêu tiền, kỳ hạn như thế nào. Và người dùng chứng chỉ tiền gửi đó để thực hiện vay vốn ở các ngân hàng hoặc tổ chức tài chính. Có thể xem chứng chỉ tiền gửi như một hình thức của chứng minh tài chính hoặc tài sản đảm bảo trước khi vay vốn, ngân hàng cho vay căn cứ vào đó đánh gia độ tin cậy và khả năng chi trả nợ của người vay. Chứng chỉ tiền gửi giống như hình thức của sổ tiết kiệm, gốc và lãi tiền gửi sẽ được an toàn không có bất kỳ thay đổi nào trong thời gian gửi tiền. Chứng chỉ tiền gửi dùng để làm gìNgân hàng phát hành chứng chỉ tiền gửi nhằm :
Còn đối với cá nhân được phát hành chứng chỉ tiền gửi ☑️ Hưởng lãi suất cao hơn lãi suất tiết kiệm ☑️ Có thể chuyển nhượng quyền sở hữu tiền gửi ☑️ Cố định tài khoản an toàn trong thời gian gửi tiền Tuy nhiên hạn chế của chứng chỉ tiền gửi đối với cá nhân đó chính là bạn không được phép rút tiền ngay khi có nhu cầu cần thiết. Có những loại chứng chỉ tiền gửi nàoHiện nay có một số loại chứng chỉ cơ bản sau mà các ngân hàng đang phát hành cho khách hàng đó là: ✅ Chứng chỉ tiền gửi vô danh: Là chứng chỉ tiền gửi không ghi tên người sở hữu và chứng chỉ này thuộc quyền sở hữu của người nắm giữ chứng chỉ ✅ Chứng chỉ tiền gửi ghi danh: Là chứng chỉ tiền gửi ghi tên của người sở hữu ✅ Chứng chỉ tiền gửi ghi sổ: Đây là loại chứng chỉ tiền gửi không thể chuyển nhượng cho người khác
Có nên tham gia chứng chỉ tiền gửi khôngNhư đã nói thì chứng chỉ tiền gửi là một dạng tài sản có giá vậy nên những gì gọi là tài sản mọi người nên cân nhắc kỹ trước khi tham gia. Đối với chứng chỉ tiền gửi thì mọi người được hưởng các lợi ích sau: Chứng chỉ tiền gửi ngân hàng SCB
Chứng chỉ tiền gửi ngân hàng nào cao nhấtHiện nay các ngân hàng đang chạy đua về mặt lãi suất đối với chứng chỉ tiền gửi, vậy nên đây chính là cơ hội để mọi người mở chứng chỉ tiền gửi với các mức ưu đãi khủng. Tuy nhiên nếu đưa ra con số lãi suất cụ thể thì không thể bởi qua một thời kỳ ngân hàng sẽ có sự thay đổi về lãi suất chứng chỉ tiền gửi. Mọi người tham khảo lãi suất chứng chỉ tiền gửi các ngân hàng sau:
Hiện nay các ngân hàng chạy đua lãi suất tiền gửi để chiếm thế thượng phong trên thị trường nhằm huy động vốn nhanh và nhiều nhất. Nhưng chì vì điều đó mà ngân hàng Nhà nước đã có những công văn nhắc nhở nên lãi suất có sự điều chỉnh lại phù hợp.
So sánh chứng chỉ tiền gửi với các hình thức huy động vốn khácChứng chỉ tiền gửi khác gì với sổ tiết kiệmCó 3 điểm khác biệt khi mua chứng chỉ tiền gửi và sổ tiết kiệm đó là: 1️⃣ Lãi suất: Lãi suất chứng chỉ tiển gửi cao hơn và ổn định lãi suất gửi tiết kiệm. Đa số khi ký kết mua chứng chỉ tiền gửi lãi suất trong hợp đồng sẽ cố định trong suốt thời kỳ gửi còn lsoor tiết kiệm thì lãi suất phụ thuộc vào từng thời kỳ của ngân hàng. Chứng chỉ tiền gửi ngân hàng Bản việt2️⃣ Kỳ hạn: Kỳ hạn gửi tiết kiệm có thể là 1 tuần, 1 tháng, 3 tháng, 10 tháng, 12 tháng 18 tháng… nói chung là kỳ hạn linh hoạt và ngắn còn đối với chứng chỉ tiền gửi kỳ hạn ít và tương đối dài và ngắn nhất là 12 tháng nhưng đa số phát hành kỳ hạn rất dài lên 6 năm hoặc 8 năm. 3️⃣ Tính thánh khoản: Chứng chỉ tiền gửi không được rút trước hạn nếu rút phải đợi sau 1/2 kỳ hạn mới rút được nhưng cũng tùy ngân hàng. Còn đối với hình thức số tiết kiệm thì dễ dàng hơn mọi người có thể thanh khoản khi hết hạn hoặc trước hạn nhanh chóng với phí chịu phạt thấp Chứng chỉ tiền gửi khác gì trái phiếuTrái phiếu là là một chứng nhận nghĩa vụ nợ của người phát hành phải trả cho người sở hữu trái phiếu đối với một khoản tiền cụ thể (mệnh giá của trái phiếu), trong một thời gian xác định và với một lợi tức quy định.
Chứng chỉ tiền gửi có an toàn khôngSo với các hình thức đầu tư khác như cổ phiếu, trái phiếu thì chứng chỉ tiền gửi an toàn hơn nhiều. Với chứng chỉ tiền gửi mọi người chắc chắn nhận được lợi nhuận tuy không cao nhưng đảm bảo về số tiền gốc và lãi trong suốt thời kỳ gửi còn đối với các hình thức khác trong đó là trái phiếu và cổ phiếu thì độ rủi ro lớn. Việc mua trái phiếu và cổ phiếu không ai đảm bảo cho mọi người số tiền đầu tư mua đó sẽ sinh lời bởi nó phụ thuộc vào thị trường và đơn vị phát hành trái phiếu, khi thị trường biến động thì trái phiếu cổ phiếu sẽ biến động theo, lên xuống khó đoán, đặc biệt là đối với trái phiếu và cổ phiếu của công ty, doanh nghiệp làm ăn không tốt phá sản thì tiền mà bạn đầu tư vào có nguy cơ chịu thiệt là rất lớn, thậm chí có nhiều người là mất trắng. Vậy nên chứng chỉ tiền gửi cũng rất an toàn cho mọi người hơn so với các hình thức đầu tư khác. Điều kiện mua chứng chỉ tiền gửiNếu muốn mua chứng chỉ tiền gửi ngân hàng thì mọi người cần đáp ứng một số điều kiện sau:
Đây chỉ là một vài điều kiện cơ bản còn tùy vào từng kỳ phát hành, tường chương trình và từng ngân hàng mà có những điều kiện áp dụng khác nhau. Những điều cần biết về chứng chỉ tiền gửiChứng chỉ tiền gửi có rủi ro khôngSo với các loại tài sản đầu tư khác thì chứng chỉ tiền gửi là một trong những hình thức đầu tư không có rủi ro bởi nó được chính phủ và ngân hàng Nhà nước đảm bảo. Vậy nên mọi người có thể yên tâm về mức độ rủi ro của chứng chỉ này, đôi khi có một vài rắc rối khi thanh khoản mà thôi còn người mua chứng chỉ tiền gửi sẽ hoàn toàn có thể yên tâm về số tiền gửi trong suốt thời kỳ gửi tại ngân hàng. Chứng chỉ tiền gửi có được rút trước hạn khôngChứng chỉ tiền gửi không được rút trước hạn, đó là theo quy định như vậy bởi trong quy định là chứng chỉ tiền gửi đó mọi người gửi trong thời gian đó, số tiền để mọi người bỏ ra mua ngân hàng đã mang đi đầu tư chỉ khi đến hạn thì ngân hàng mới rút vốn đó về để khách hàng rút tiền. Tuy nhiên vẫn có một số ngân hàng cho phép rút trước hạn nhưng phải đảm bảo trên 1/2 kỳ hạn gửi và người gửi phải chịu phí phạt rút trước hạn khá cao. Chứng chỉ tiền gửi có bảo hiểm khôngChứng chỉ tiền gửi có bảo hiểm tiền gửi, nó được quy định giống như mọi người gửi tiền tiết kiệm ở ngân hàng vây. Bảo hiểm chứng chỉ tiền gửi mục đích để bảo vệ quyền và lợi ích hợp pháp của người gửi tiền, góp phần duy trì sự ổn định của hệ thống các tổ chức tín dụng, bảo đảm sự phát triển an toàn, lành mạnh của hoạt động ngân hàng. Trước khi mua chứng chỉ tiền gửi của ngân hàng nào đó mọi người nên hỏi kỹ nhân viên tư vấn hỗ trợ mình về vấn đề này nếu cảm thấy không yên tâm về chứng chỉ tiền gửi của ngân hàng đó. Chứng chỉ tiền gửi có thể chuyển nhượng khôngNhư đề cập pử trên thì chứng chỉ tiền gửi có thể chuyển nhượng được cho người khác nhưng chỉ áp dụng với chứng chỉ tiền gửi vô danh hoặc tiền gửi ghi danh còn chứng chỉ tiền gửi ghi sổ thì không thể chuyển nhượng được. Có một một loại chứng chỉ tiền gửi tên là chứng chỉ tiền gửi có thể chuyển nhượng hay còn gọi là chứng chỉ tiền gửi khả nhượng à một loại hình tiền gửi mà ngân hàng và các công ty tài chính phát hành, với mục đích là vay mượn tiền của khách hàng để sử dụng trong những trường hợp đặc biệt như mở rộng đầu tư. Đây là chứng chỉ mà ngân hàng cấp cho khách hàng khi ngân hàng có nhu cầu vốn để đầu tư hoặc giải quyết các nhu cầu của ngân hàng. Nội dung trên chứng chỉ tiền gửiMỗi cá nhân khi tham gia chứng chỉ tiền gửi thì nên tìm hiểu những nôi dụng cần có trên chứng chỉ tiền gửi nhằm bảo vệ quyền lợi của bạn trước ngân hàng và trước pháp luật khi có các vấn đề xảy ra. Giấy tờ có giá phải bao gồm các nội dung sau: ☑️ Tên tổ chức phát hành: Tên ngân hàng phát hành ☑️ Tên gọi giấy tờ có giá: Chứng chỉ tiền gửi ☑️ Mệnh giá, thời hạn, ngày phát hành, ngày đến hạn thanh toán; ☑️ Lãi suất, phương thức trả lãi, thời điểm trả lãi, địa điểm thanh toán gốc và lãi của giấy tờ có giá ☑️ Ghi rõ giấy tờ có giá ghi danh, vô danh; ☑️ Đối với giấy tờ có giá ghi danh phải ghi rõ tên tổ chức, số giấy phép thành lập hoặc giấy phép đăng ký kinh doanh, địa chỉ của tổ chức mua giấy tờ có giá (nếu người mua là tổ chức); tên, số chứng minh nhân dân hoặc hộ chiếu, địa chỉ của người mua giấy tờ có giá (nếu người mua là cá nhân) ☑️ Ký hiệu, số sê-ri phát hành ☑️ Phiếu trả lãi kèm theo giấy tờ có giá phải có các chi tiết liên quan đến giấy tờ có giá (số sê-ri, mệnh giá), lãi suất, số tiền được lĩnh, kỳ hạn lĩnh lãi; ☑️ Chữ ký của người đại diện theo pháp luật của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài phát hành hoặc người được ủy quyền theo quy định pháp luật và các chữ ký khác do tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài quy định ☑️ Các nội dung khác có liên quan đến giấy tờ có giá. Trên đây là toàn bộ thông tin cơ bản nhất về chứng chỉ tiền gửi là gì, ngân hàng nào cao nhất mà chúng tôi đã nghiên cứu và tổng hợp một cách dễ hiểu nhất cho mọi người. Với những ai có nhu cầu mua chứng chỉ tiền gửi thì nên cân nhắc kỹ đến kỳ hạn, hình thức thanh toán đừng nên quá chăm chăm vào lãi suất ưu đãi của các ngân hàng hiện nay. Xem thêm:
|