Lãi suất trong hạn thẻ tín dụng là gì năm 2024
|
Your browser does not support the audio element. Show BNEWS Lãi suất thẻ tín dụng là gì? Lãi suất thẻ tín dụng có thể phát sinh trong những trường hợp nào? Lãi suất thẻ tín dụng là gì? Theo quy định tại khoản 3 Điều 3 Thông tư số 19/2016/TT-NHNN như sau: Thẻ tín dụng (credit card) là thẻ cho phép chủ thẻ thực hiện giao dịch thẻ trong phạm vi hạn mức tín dụng đã được cấp theo thỏa thuận với tổ chức phát hành thẻ. Theo đó, thẻ tín dụng (credit card) là thẻ cho phép chủ thẻ thực hiện giao dịch thẻ trong phạm vi hạn mức tín dụng đã được cấp theo thỏa thuận với tổ chức phát hành thẻ. Có thể hiểu lãi suất thẻ tín dụng chính là một khoản phí mà khách hàng phải trả khi thực hiện rút tiền mặt hoặc không đảm bảo nghĩa vụ thanh toán nợ theo quy định khi sử dụng thẻ tín dụng. Thông thường, mỗi ngân hàng sẽ quy định thời gian miễn lãi để khách hàng thu xếp và cân đối tài chính. Nếu chủ thẻ thanh toán tiền trong khoảng thời gian này thì sẽ không bị tính phí. Lãi suất thẻ tín dụng có thể phát sinh trong những trường hợp nào? Theo quy định tại điểm g khoản 1 Điều 13 Thông tư số 19/2016/TT-NHNN (được sửa đổi bởi khoản 6 Điều 1 Thông tư số 17/2021/TT-NHNN) về hợp đồng phát hành và sử dụng thẻ như sau: Thỏa thuận về việc cấp tín dụng cho chủ thẻ, bao gồm: Các hạn mức và sự thay đổi hạn mức sử dụng thẻ, bao gồm cả hạn mức thấu chi (đối với thẻ ghi nợ) và hạn mức tín dụng; lãi suất, phương thức tính lãi tiền vay, thứ tự thu hồi nợ gốc và lãi tiền vay (đối với thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ được thấu chi); thời hạn cấp tín dụng, mục đích vay, thời hạn trả nợ, mức trả nợ tối thiểu, phương thức trả nợ, phí phạt khoản nợ quá hạn (nếu có). Thỏa thuận về việc cấp tín dụng cho chủ thẻ có thể được nêu trong hợp đồng phát hành và sử dụng thẻ hoặc tại văn bản thỏa thuận riêng; Theo đó, lãi suất, phương thức tính lãi tiền vay,... đối với thẻ tín dụng là sự thỏa thuận của ngân hàng và khách hàng (chủ thẻ tín dụng). Mỗi ngân hàng sẽ có quy định về mức lãi suất thẻ tín dụng khác nhau đối với khách hàng của mình. Lãi suất thẻ tín dụng có thể phát sinh trong một số trường hợp như sau đây: - Rút tiền mặt: Lãi suất sẽ được tính ngay từ thời điểm rút tiền mặt tại ATM hoặc quầy giao dịch.; Mức lãi suất thường cao hơn nhiều so với lãi suất thanh toán hàng hóa, dịch vụ. - Thanh toán không đúng hạn: Không trả số tiền tối thiểu đúng hạn: Nếu khách hàng không thực hiện việc chi trả số tiền chi tiêu ở mức tối thiểu thì sẽ bị tính phí trả chậm; Không thanh toán toàn bộ nợ trong thời gian miễn lãi: Khách hàng có thể bị tính lãi dựa trên tổng số tiền đã sử dụng với mức lãi suất thường cao hơn lãi suất thanh toán đúng hạn. Lãi suất thẻ tín dụng - yếu tố vô cùng quan trọng nhưng lại ít được để ý đến. Hiểu rõ về lãi suất thẻ tín dụng, cách thức ngân hàng tính lãi, phí phạt sẽ giúp bạn tránh được những khoản phí “từ trên trời rơi xuống”. Lãi suất thẻ tín dụng là gì? Lãi suất thẻ tín dụng là khoản tiền chủ thẻ tín dụng phải chịu khi thực hiện rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng hoặc thanh toán không đúng hạn toàn bộ dư nợ thẻ tín dụng của tháng trước. Lãi suất áp dụng với dư nợ của từng loại thẻ tín dụng thực hiện theo biểu lãi suất do ngân hàng quy định áp dụng với loại thẻ tín dụng đó tại từng thời kỳ. Trong thời gian miễn lãi suất, nếu bạn thanh toán đủ số tiền đã chi tiêu bằng thẻ tín dụng cho ngân hàng vào trước hoặc đúng ngày thanh toán, thì sẽ không bị tính lãi suất và phí trả chậm. Thông thường, khoảng thời gian miễn lãi suất sẽ kéo dài 45 ngày. Ta có thể hiểu 45 ngày miễn lãi suất thẻ tín dụng của ngân hàng gồm có 30 ngày miễn lãi giữa hai chu kỳ thanh toán và 15 ngày ân hạn (là khoảng thời gian ngân hàng gia hạn thêm nhằm tạo điều kiện cho khách hàng thanh toán hết số tiền đã ứng của ngân hàng để chi tiêu). Bạn sẽ không bị tính lãi nếu trả đủ nợ ngân hàng trong 45 ngày này. Hiện nay, một số ngân hàng, trong đó có SCB đang thực hiện thời gian miễn lãi suất cho một số thẻ tín dụng lên đến 55 ngày. Một số khái niệm cần biết Để hiểu rõ hơn về các tránh bị tính lãi suất thẻ tín dụng, bạn cần biết một vài khái niệm sau: Ngày sao kê thẻ tín dụng: Là ngày ngân hàng chốt các giao dịch bằng thẻ tín dụng trong một tháng. Ngày sao kê sẽ cố định trong một tháng. Chu kỳ thanh toán: Là khoảng thời gian giữa 2 lần sao kê gần nhất của ngân hàng. Các giao dịch phát sinh phát sinh trong tháng sẽ được ngân hàng sao kê cho bạn. Đây cũng chính là thời gian được miễn lãi suất. Thời gian ân hạn: Đây là thời gian ngân hàng gia hạn thêm để bạn thanh toán đủ số tiền đã dùng. Thời gian ân hạn thường là 15-25 ngày, do đó tổng thời gian miễn lãi có thể lên đến 60 ngày. Các loại lãi suất Lãi suất chung Về bản chất, thẻ tín dụng là một hình thức cho vay tiêu dùng. Vì vậy, lãi suất thẻ tín dụng cũng sẽ tương đương với lãi suất vay thông thường. Tuy nhiên, nếu thanh toán đủ số tiền đã thanh toán bằng thẻ tín dụng trong thời gian quy định, bạn sẽ không bị tính lãi suất. Lãi suất rút tiền mặt Thay vì dùng để thanh toán trực tiếp, nếu bạn dùng thẻ tín dụng để rút tiền mặt sẽ phải chịu khoản lãi suất khá cao, khoảng từ 3-5% số tiền giao dịch. Vì vậy, nếu không thực sự cần thiết thì không nên rút tiền từ thẻ tín dụng. Lãi suất đổi ngoại tệ Với thẻ tín dụng quốc tế, bạn có thể mua sắm, chi tiêu thỏa thích trên phạm vi toàn thế giới. Và đương nhiên, lúc này số tiền trong thẻ sẽ được quy đổi để phù hợp với quốc gia bạn cần chi tiêu. Mỗi lần chuyển đổi ngoại tệ trên thẻ tín dụng, bạn sẽ chịu một mức lãi suất gọi là phí chuyển đổi ngoại tệ. Cách tính lãi suất thẻ tín dụng như thế nào? Trường hợp chủ thẻ giao dịch rút tiền mặt tại ATM hoặc ứng tiền mặt tại thiết bị đọc thẻ POS: Chủ thẻ sẽ chịu lãi suất trên khoản tiền đã rút và phí rút tiền mặt kể từ ngày chủ thẻ thực hiện giao dịch cho đến ngày trả hết nợ. Bản chất của thẻ tín dụng chính là kiểu “cho vay” tiêu dùng (thanh toán), chức năng rút tiền mặt chỉ là bổ trợ. Cho nên, bạn hãy chỉ nên rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng trong trường hợp thực sự cần thiết. Trường hợp chủ thẻ thực hiện các giao dịch thanh toán hàng hóa, dịch vụ: - Vào ngày đến hạn thanh toán nếu chủ thẻ thanh toán toàn bộ số dư trên sao kê (bao gồm dư nợ của kỳ trước, dư nợ rút tiền mặt và thanh toán hàng hóa, dịch vụ, lãi, phí, phạt (nếu có) của kỳ sao kê đó), ngân hàng sẽ không thu lãi cho toàn bộ giao dịch trong kỳ sao kê đó của chủ thẻ - Trường hợp vào ngày đến hạn thanh toán, chủ thẻ trả nợ ít nhất bằng khoản thanh toán tối thiểu, ngân hàng sẽ tính lãi đối với tất cả các giao dịch trong kỳ sao kê kể từ ngày giao dịch thẻ được cập nhật vào hệ thống quản lý thẻ của ngân hàng cho đến ngày chủ thẻ trả nợ, phần dư nợ còn lại (gốc, lãi, phí, phạt - nếu có) chưa thanh toán sẽ tiếp tục bị tính lãi và được thể hiện trên sao kê của kỳ sao kê tiếp theo Những lưu ý để tránh bị đánh lãi suất khi sử dụng thẻ tín dụng Bạn có thể tham khảo các phương pháp sau: Lựa chọn lãi suất quá hạn thẻ ưu đãi phù hợp Ở mỗi ngân hàng có một quy định riêng về lãi suất thẻ tín dụng. Bởi vậy khi quyết định đăng ký mở thẻ, bạn nên chọn ngân hàng hoặc chọn dòng thẻ có lãi suất quá hạn thẻ ưu đãi thấp nhất. Ví dụ như Ngân hàng Sài Gòn (SCB), lãi suất phải trả khi quá hạn thanh toán đối với các loại thẻ tín dụng được đánh giá khá hấp dẫn so với thị trường: + Thẻ tín dụng SCB MASTERCARD WORLD có mức lãi suất 1,83%/tháng, miễn lãi đến 68 ngày. (*) + Thẻ tín dụng SCB S-CARE có mức lãi suất 2,16%/tháng, miễn lãi đến 55 ngày. (*) + Thẻ tín dụng SCB MASTERCARD GOLD, SCB MASTERCARD STANDARD có mức lãi suất 2%/tháng, miễn lãi đến 45 ngày. (*) + Thẻ tín dụng SCB VISA GOLD, SCB VISA STANDARD có mức lãi suất 2,16%/tháng, miễn lãi đến 55 ngày. (*) (*) Lãi suất có thể thay đổi theo từng thời kỳ Thanh toán dư nợ đúng hạn Thanh toán dư nợ đúng hạn chính là phương pháp tốt nhất giúp bạn không phải chịu thêm phần lãi suất. Bạn cần phải để ý thời gian ngân hàng lên sao kê, và thời gian cần thanh toán thẻ hàng tháng đồng thời thường xuyên kiểm tra tin nhắn nhắc nhở và email thông báo từ ngân hàng để tránh trường hợp sơ ý quên mất thời điểm trả nợ thẻ. Rút tiền mặt từ thẻ khi thực sự cần thiết Bạn cũng không nên lạm dụng việc rút tiền mặt từ thẻ tín dụng quá nhiều nếu không thực sự cần thiết. Nếu bạn rút tiền càng nhiều lần thì phí rút tiền cộng dồn càng nhiều và lãi suất rút tiền phải trả càng lớn. Thanh toán dư nợ càng sớm càng tốt vì lãi suất tính theo dư nợ giảm dần Trong trường hợp bạn không có khả năng thanh toán đầy đủ thì hãy chia nhỏ số tiền nộp theo các đợt và cố gắng đóng sớm nhất có thể để giảm thiểu số tiền lãi phải chi trả. Bởi vì ngân hàng sẽ tính lãi suất dựa theo số dư nợ giảm dần. Chi tiêu hợp lý trong mức có thể chi trả được Trước khi quyết định mua một món đồ nào đó, hãy cân nhắc kỹ càng trong tương lai bạn có đảm bảo khả năng thanh toán hay không. Bên cạnh đó bạn cũng cần lưu ý nếu bạn chưa trả đủ nợ thẻ tín dụng của tháng trước thì nên hạn chế mua sắm, chi tiêu bằng thẻ tín dụng của tháng này bởi điều này sẽ khiến bạn ngày càng “đắm chìm” trong nợ nần. Đăng ký mở thẻ tại đây để hưởng ngay những ưu đãi của SCB. Hy vọng bài viết trên đã cung cấp cho bạn những kiến thức cần thiết lãi suất thẻ tín dụng. Từ đó, bạn có thể lên kế hoạch để yên tâm tận hưởng những ưu đãi và tiện ích mà thẻ tín dụng mang lại. Bài viết chỉ mang tính tham khảo. Để có thông tin chi tiết về cách tính lãi suất cũng như những ưu đãi khi sử dụng thẻ tín dụng SCB, khách hàng hãy liên hệ với điểm giao dịch SCB gần nhất hoặc Hotline 1900 6538/ 1800 5454 38. Lãi suất của thẻ tín dụng là gì?Lãi suất thẻ tín dụng là khoản phí phạt mà bạn phải trả khi không đảm bảo nghĩa vụ thanh toán nợ theo quy định từ việc tiêu dùng thẻ tín dụng của mình. Thông thường, ngân hàng sẽ có thời gian miễn lãi là 45 ngày. Nếu bạn thanh toán tiền cho ngân hàng trong khoảng thời gian này thì sẽ không bị phạt lãi suất. Mở thẻ tín dụng lãi suất bao nhiêu?Về lãi suất thẻ tín dụng, tùy vào loại thẻ và ngân hàng phát hành mà lãi suất thường rơi vào khoảng từ 25% đến 40% mỗi năm. Mức này khá cao nếu so sánh với các hình thức vay tiền khác, chẳng hạn như vay tiêu dùng. Rút tiền thẻ tín dụng VPBank lãi suất bao nhiêu?Duy chỉ có VPBank áp dụng mức lãi suất tối đa 3,75%/tháng, phí rút tiền mặt tại cây ATM là tối đa 4% giá trị tiền rút, phí rút tiền khi gọi đến tổng đài chỉ mất 1%, riêng thẻ tín dụng VPBank Number 1 bạn sẽ được rút tiền không mất phí. Thẻ tín dụng Cake lãi suất bao nhiêu?Một số loại phí khi sử dụng thẻ tín dụng Cake. |
