10 công ty hợp nhất thẻ tín dụng hàng đầu năm 2022
(thitruongtaichinhtiente.vn) - Ngân hàng Nhà nước ban hành Thông tư 23/2020/TT-NHNN quy địnhcác giới hạn, tỷ lệ bảo đảm an toàn trong hoạt động của các tổ chức tín dụng phi ngân hàng. Show
Thông tư 23 quy định các giới hạn, tỷ lệ bảo đảm an toàn trong hoạt động mà các tổ chức tín dụng phi ngân hàng thường xuyên phải duy trì. Các tỷ lệ này bao gồm tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu, hạn chế giới hạn cấp tín dụng, tỷ lệ khả năng chi trả, tỷ lệ tối đa nguồn vốn ngắn hạn được sử dụng cho vay trung dài hạn, tỷ lệ mua đầu tư Trái phiếu Chính phủ, Trái phiếu được Chính phủ bảo lãnh, giới hạn góp vốn, mua cổ phần. Đối tượng áp dụng Thông tư bao gồm các công ty tài chính, công ty cho thuê tài chính. Theo đó, Thông tư quy định các tổ chức tín dụng phi ngân hàng phải trích lập đầy đủ dự phòng và tính đầy đủ các khoản thu nhập và chi phí trước khi tính giá trị thực của vốn điều lệ. Giá trị thực của vốn điều lệ bao gồm vốn điều lệ, thặng dư vốn cổ phần, lợi nhuận hoặc lỗ lũy kế trên sổ sách kế toán. Định kỳ các tổ chức tín dụng phi ngân hàng phải báo cáo Ngân hàng Nhà nước giá trị thực của vốn điều lệ. Trường hợp vốn điều lệ thấp hơn vốn pháp định, các tổ chức tín dụng phi ngân hàng phải có phương án xử lý và báo cáo phương án tới Ngân hàng Nhà nước trong vòng 30 ngày. Thông tư quy định tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu riêng lẻ là 9%. Trường hợp có công ty con, tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu hợp nhất cũng là 9%. Công ty tài chính chỉ được cấp tín dụng thời hạn 1 năm cho khách hàng để đầu tư, kinh doanh trái phiếu doanh nghiệp, cổ phiếu và phải đảm bảo các giới hạn, tỷ lệ bảo đảm an toàn theo quy định, nợ xấu dưới 3%... Công ty tài chính không được cho vay mua trái phiếu doanh nghiệp nếu tài sản bảo đảm là trái phiếu, cổ phiếu do tổ chức tín dụng, công ty con của tổ chức tín dụng, ngân hàng nước ngoài phát hành hoặc trái phiếu, cổ phiếu mà khách hàng vay để mua, trái phiếu chưa niêm yết, chưa đăng ký giao dịch của công ty đại chúng chưa niêm yết… Tổng dư nợ tín dụng cổ phiếu không quá 5% vốn điều lệ. Tổng dư nợ tín dụng trái phiếu doanh nghiệp không được vượt quá 5% vốn điều lệ. Tổ chức tín dụng phi ngân hàng phải duy trì tỷ lệ dự trữ thanh khoản tối thiểu 1%, tỷ lệ khả năng chi trả trong vòng 30 ngày tối thiểu là 20% đối với đồng Việt Nam và 5% đối với ngoại tệ. Tổ chức tín dụng phi ngân hàng hàng ngày phải báo cáo Ngân hàng Nhà nước tỷ lệ khả năng chi trả. Trường hợp không đảm bảo tỷ lệ khả năng chi trả trong 30 ngày, Ngân hàng Nhà nước sẽ xem xét xử lý theo quy định về xử phạt vi phạm hành chính trong lĩnh vực tiền tệ và ngân hàng. Tỷ lệ tối đa nguồn vốn ngắn hạn được sử dụng để cho vay trung và dài hạn là 90%. Tỷ lệ được mua trái phiếu Chính phủ, trái phiếu Chính phủ bảo lãnh so với tổng nợ phải trả bình quân tháng trước đó tối đa là 10%. Trường hợp tổ chức tín dụng phi ngân hàng mới thành lập có thời gian hoạt động dưới 2 năm, tổng nợ phải trả nhỏ hơn vốn điều lệ thì được mua tối đa 30% so với vốn điều lệ. Thông tư này có hiệu lực từ ngày 14/2/2021. Về chuyển tiếp, các hợp đồng ký kết trước ngày Thông tư có hiệu lực thi hành được thực hiện tiếp cho đến hết thời hạn hợp đồng. Nếu sửa đổi, bổ sung, gia hạn thì phải phù hợp với các quy định mới. Khi Thông tư có hiệu lực mà tổ chức tín dụng phi ngân hàng có tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu không đảm bảo quy định thì phải xây dựng phương án xử lý, thời hạn tối đa 6 tháng kể từ ngày Thông tư có hiệu lực thi hành tuân thủ đúng quy định. Hạn mức thẻ tín dụng là một trong những yếu tố quan trọng để bạn chọn được một chiếc thẻ phù hợp với bản thân. Bài viết này của chúng tôi sẽ giải thích cho bạn các yếu tố quyết định hạn mức thẻ tín dụng là gì.
Hạn mức thẻ tín dụng là gì?Hạn mức tín dụng là số tiền tối đa mà tổ chức tín dụng cấp cho bạn để bạn có thể sử dụng trên thẻ tín dụng. Mỗi ngân hàng phát hành thẻ sẽ có hạn mức tín dụng tối thiểu và hạn mức tín dụng tối đa khác nhau cho từng loại thẻ riêng biệt. Thậm chí, khi cùng sử dụng một loại thẻ tín dụng, nhưng hạn mức tín dụng cho từng khách hàng cũng khác nhau. Trong một số trường hợp nhất định, một số ngân hàng sẽ chấp nhận các giao dịch vượt hạn mức tín dụng, nhưng kèm theo phí vượt hạn mức. Ngoài việc kiểm tra hạn mức tín dụng, bạn cũng nên kiểm tra phí vượt hạn mức với ngân hàng. Cách xác định hạn mức tín dụngNgân hàng sẽ xem qua lịch sử tín dụng của bạn, kèm với một số yếu tố khác, để quyết định có duyệt hồ sơ đăng ký làm thẻ tín dụng của bạn hay không và hạn mức sẽ được cấp trên thẻ là bao nhiêu. Về bản chất, thẻ tín dụng như một khoản vay ngân hàng, nên nếu độ tín nhiệm của bạn càng cao thì bạn sẽ vay được càng nhiều tiền. Nhưng làm thế nào để ngân hàng đánh giá được mức độ tín nhiệm của bạn? Sau đây là một số yếu tố quan trọng mà dựa vào đó bạn sẽ được
cấp một hạn mức tín dụng tương ứng:
Qua việc xét duyệt kỹ lưỡng, ngân hàng sẽ quyết định loại thẻ và hạn mức phù hợp với khả năng tài chính của từng khách hàng. Bạn đã có thẻ tín dụng chưa? Hãy nhanh tay đăng ký ngay thẻ tín dụng HSBC để được nhận ưu đãi hoàn tiền lên đến 3,2 triệu đồng!
6 cách kiểm tra hạn mức thẻ tín dụng được cấp?Khi bạn đã được duyệt thẻ tín dụng và muốn biết hạn mức tín dụng được cấp, bạn có 6 cách sau:
Việc nắm rõ hạn mức tín dụng hiện tại rất quan trọng, giúp bạn có được kế hoạch mua sắm trong tháng thật hợp lý đồng thời tránh khỏi nguy cơ chi tiêu vượt hạn mức. Nếu bạn chưa từng sử dụng thẻ tín dụng hoặc đang muốn mở thẻ mới, bạn chỉ có thể biết được hạn mức tín dụng sẽ được cấp sau khi nộp đơn đăng ký thẻ tín dụng và được ngân hàng phản hồi lại. Lưu ý rằng thậm chí nếu trước đây bạn đã từng sử dụng thẻ tín dụng, bây giờ bạn nộp hồ sơ đăng ký lại một chiếc thẻ tín dụng mới, hạn mức tín dụng vẫn có thể thay đổi so với thẻ cũ của bạn. Hạn mức tín dụng khả dụng là gì?Hạn mức tín dụng khả dụng được hiểu là số tiền còn lại trong thẻ tín dụng mà bạn có thể chi tiêu và mua sắm. Ví dụ như thẻ của bạn có hạn mức tín dụng là 60 triệu đồng và bạn đã chi tiêu trên thẻ hết 20 triệu đồng với giả định bạn không bị phát sinh thêm lãi hoặc chi phí khác. Vậy 40 triệu đồng còn lại là hạn mức khả dụng hiện tại của bạn. Hạn mức tín dụng khả dụng sẽ quay trở lại 60 triệu đồng khi bạn đã thanh toán hết các dư nợ trên thẻ tín dụng. Để xác định hạn mức khả dụng, bạn có thể thực hiện những cách tương tự như khi kiểm tra hạn mức thẻ tín dụng.
Thay đổi hạn mức tín dụngThông thường bạn có thể chủ
động yêu cầu ngân hàng phát hành thẻ xét duyệt cho bạn một hạn mức tín dụng mới, hoặc đăng ký cho phép ngân hàng xét duyệt tự động giúp bạn. Dựa vào các thói quen khi sử dụng thẻ tín dụng, ngân hàng sẽ cân nhắc việc tăng, hoặc giữ nguyên hạn mức tín dụng hiện tại của bạn. Tăng hạn mức tín dụng tự độngKhi thu nhập ngày càng tăng cao và chúng ta có xu hướng chi tiêu nhiều hơn, một số ngân hàng sẽ tự động xét duyệt tăng hạn mức tín dụng cho bạn sau khi đã xem xét cẩn thận các thói quen chi tiêu. Bạn có thể xem đây như một phần thưởng cho việc đã sử dụng thẻ tín dụng lâu dài. Thông thường một số ngân hàng sẽ gửi thông báo cho bạn khi hạn mức được tự động thay đổi. Nếu không đồng ý với hạn mức mới, bạn hoàn toàn có thể liên hệ để yêu cầu ngân hàng giữ hạn mức cũ. Gửi yêu cầu tăng hạn mức thẻ tín dụngNếu bạn đang cần tăng hạn mức thẻ tín dụng nhưng ngân hàng vẫn chưa tự động tăng cho bạn, bạn có thể gửi yêu cầu thay đổi hạn mức tín dụng đến ngân hàng. Trong khi một số khác sẽ yêu cầu bạn liên hệ qua tổng đài dịch vụ, hoặc đến trực tiếp chi nhánh ngân hàng phát hành thẻ để yêu cầu tăng hạn mức. Việc tăng hay giảm hạn mức tín dụng cũng có chính sách riêng tùy vào ngân hàng. Cụ thể, có ngân hàng chỉ xét duyệt tăng hạn mức khi bạn đã sở hữu thẻ tín dụng từ 6 tháng hoặc 1 năm trở lên. Khi chủ động yêu cầu tăng hạn mức thẻ tín dụng, bạn nên chuẩn bị một số giấy tờ sau để quá trình diễn ra thuận tiện nhất: đơn yêu cầu tăng hạn mức tín dụng, sao kê lương và hợp đồng lao động gần nhất.
3 bí kíp giúp bạn tăng hạn mức thẻ tín dụngĐể tăng hạn mức nhanh chóng thật ra không khó khăn nếu bạn chứng minh được mình là người sở hữu thẻ tín dụng có trách nhiệm. Cụ thể, xuyên suốt quá trình sử dụng thẻ bạn cần:
Cách sử dụng hạn mức thẻ tín dụng HSBCHạn mức thẻ tín dụng HSBCNhư đã đề cập ở phần trước, hạn mức tín dụng của mỗi người sẽ khác nhau, thậm chí khi cùng sử dụng một loại thẻ. Lý do khác nhau là ở mức độ tín nhiệm cá nhân của
mỗi người khác nhau.
Khung hạn mức tín dụng cho Thẻ Tín Dụng HSBC Chuẩn, HSBC Cash Back và HSBC Bạch Kim
Khung hạn mức tín dụng cho Thẻ Tín Dụng HSBC Chuẩn, HSBC Cash Back và HSBC Bạch Kim
Nếu bạn mở thẻ tín dụng phụ, ví dụ như cho vợ chồng hoặc người thân trong gia đình, hạn mức tín dụng của bạn sẽ không tăng lên. Thay vào đó, thẻ tín dụng phụ sẽ dùng chung một hạn mức tín dụng đã được cấp với thẻ tín dụng chính. Sử dụng hạn mức tín dụngHạn mức cho các chi
tiêu hằng ngày Đối với các hình thức thanh toán mua sắm online hay thanh toán tại máy POS có chấp nhận thẻ tín dụng Visa, tất cả các ngân hàng và tổ chức tài chính đều cho phép bạn sử dụng hết 100% hạn mức thẻ được cấp. Với chủ thẻ HSBC, chúng tôi cho phép bạn chi tiêu vượt hạn mức một khoản nhất định để tránh việc bị từ chối giao dịch vì hạn mức khả dụng không đủ để thanh toán. Tuy nhiên khoản vượt mức này nhiều hay ít phụ thuộc vào điều khoản và điều kiện trên thẻ của
bạn. Lưu ý rằng, có thể có một khoản phí vượt hạn mức nếu bạn dùng đến tính năng này.
Hạn mức rút tiền mặt Chúng tôi không khuyến khích bạn sử dụng thẻ tín dụng để rút tiền mặt, tuy nhiên, nếu bạn đang trong tình huống thật
sự khẩn cấp, bạn cần hiểu rằng số tiền mặt bạn muốn ứng từ thẻ tín dụng có thể sẽ thấp hơn hạn mức tín dụng bạn được sử dụng. Mỗi ngày bạn có thể ứng tiền từ thẻ tín dụng tối đa lên tới 16.000.000 VND từ thẻ, dù hạn mức tín dụng của bạn cao hơn nhiều. Ngoài ra, số tiền bạn ứng từ thẻ tín dụng còn phụ thuộc vào hạn mức khả dụng của bạn tại thời điểm ấy. Ngồi ở nhà, đăng ký mở thẻ tín dụng HSBC online với phần quà đến 3,2 triệu đồng. Tại sao không bắt đầu ngay?
Khoản vay hợp nhất nợ là một khoản vay cá nhân được sử dụng để trả nhiều khoản nợ khác. Người vay sử dụng số tiền một lần từ khoản vay cá nhân để thực hiện thanh toán cho những người cho vay khác của họ, biến nhiều số dư thành một khoản nợ cho nhà cung cấp cho vay cá nhân. Lý tưởng nhất, một khoản vay hợp nhất nợ nên có lãi suất thấp hơn so với các khoản nợ ban đầu. Các biên tập viên của Wallethub, đã chọn ra một số lựa chọn tốt trong một số loại trong số các đối tác của Wallethub, để giúp bạn bắt đầu tìm kiếm một khoản vay hợp nhất nợ.
Với hầu hết những người cho vay, bạn sẽ nhận được một khoản vay cá nhân chung hơn là một thứ cụ thể được gọi là khoản vay hợp nhất nợ của người dùng. Bạn có thể sử dụng khoản vay cá nhân cho hầu hết mọi mục đích, bao gồm cả hợp nhất nợ. Tuy nhiên, một số người cho vay, như LightStream, cung cấp các khoản vay đặc biệt để hợp nhất nợ, với bộ APR của riêng họ và các điều khoản khác. Ngoài ra, một số người cho vay sẽ chỉ cho phép bạn củng cố các loại nợ cụ thể. Ví dụ, các khoản vay chi trả chỉ có thể được sử dụng để hợp nhất nợ thẻ tín dụng. Hầu hết các nhà cho vay lớn khác cho phép bạn hợp nhất hầu hết mọi loại nợ với các khoản vay cá nhân của họ, bao gồm số dư từ thẻ tín dụng, các khoản vay cá nhân khác và hóa đơn y tế. Các khoản vay sinh viên thường không đủ điều kiện. Dưới đây, bạn có thể tìm thêm thông tin về các tùy chọn cho vay hợp nhất nợ của mình. Prosper & NBSP; Khoản vay $ 5.000 • 60 tháng $5,000 Loan • 60 Months3,7 trong số 5 xếp hạngHiển thị chi tiết Đủ điều kiện trước khi bạn nộp đơn Xem lãi suất của bạn miễn phí - sẽ không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. Đủ điều kiện trước khi bạn nộp đơn Xem lãi suất của bạn miễn phí - sẽ không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. LendingClub & NBSP; Khoản vay $ 5.000 • 60 tháng $5,000 Loan • 60 Months3,5 trong số 5 xếp hạngHiển thị chi tiết Đủ điều kiện trước khi bạn nộp đơn $5,000 Loan • 36 MonthsXem lãi suất của bạn miễn phí - sẽ không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn.Hiển thị chi tiết Đủ điều kiện trước khi bạn nộp đơn $5,000 Loan • 36 Months3,7 trong số 5 xếp hạngHiển thị chi tiết Đủ điều kiện trước khi bạn nộp đơn $5,000 Loan • 36 Months3,5 trong số 5 xếp hạngHiển thị chi tiết Đủ điều kiện trước khi bạn nộp đơn $5,000 Loan • 60 MonthsXem lãi suất của bạn miễn phí - sẽ không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn.Hiển thị chi tiết Đủ điều kiện trước khi bạn nộp đơn $5,000 Loan • 60 MonthsXem lãi suất của bạn miễn phí - sẽ không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn.LendingClub & NBSP; Khoản vay $ 5.000 • 60 tháng $5,000 Loan • 60 Months3,5 trong số 5 xếp hạngTín dụng toàn cầu & NBSP; Khoản vay $ 5.000 • 36 tháng $5,000 Loan • 36 MonthsXem lãi suất của bạn miễn phí - sẽ không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn.Hiển thị chi tiết Đủ điều kiện trước khi bạn nộp đơn $5,000 Loan • 36 MonthsXem lãi suất của bạn miễn phí - sẽ không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn.LendingClub & NBSP; Khoản vay $ 5.000 • 60 tháng $5,000 Loan • 36 Months3,5 trong số 5 xếp hạngLendingClub & NBSP; Khoản vay $ 5.000 • 60 tháng $5,000 Loan • 36 Months3,5 trong số 5 xếp hạng3,56 trong số 5 xếp hạng Prosper & NBSP; Khoản vay $ 5.000 • 36 tháng LendingClub & NBSP; Khoản vay $ 5.000 • 36 tháng
Axos & NBSP; Khoản vay $ 5.000 • 36 tháng Upstart & nbsp; khoản vay $ 5.000 • 36 tháng Các khoản vay hợp nhất nợ tốt nhất là từ LightStream, có phạm vi APR là 3,99% - 19,99%, không tính phí nguồn gốc và cung cấp khả năng tài trợ trong cùng ngày. LightStream cũng cho vay số tiền dao động từ 5.000 - 100.000 đô la, điều đó có nghĩa là nó dễ dàng hợp nhất cả các khoản nợ nhỏ hơn và lớn hơn. Để đủ điều kiện nhận khoản vay hợp nhất nợ từ LightStream, bạn sẽ cần ít nhất là điểm tín dụng 660. Một điều quan trọng khác cần lưu ý về lãi suất cho vay hợp nhất nợ là tín dụng của bạn càng tốt, APR của bạn càng thấp. Tỷ lệ cho vay hợp nhất nợ theo điểm tín dụng& nbsp;Nếu bạn có thể đủ điều kiện nhận khoản vay mới hoặc dòng tín dụng với APR thấp hơn so với các chủ nợ hiện tại của bạn đang tính phí, việc hợp nhất các khoản nợ sẽ giảm chi phí chung cho những gì bạn nợ bằng cách làm chậm mức lãi suất tích lũy. Điều đó đến lượt nó sẽ giúp bạn trả hết những gì bạn nợ nhanh hơn. Kiểm tra APR trung bình của các khoản vay hợp nhất nợ cho tất cả các bảng xếp hạng tín dụng trong bảng dưới đây để có ý tưởng về mức lãi suất cho vay hợp nhất nợ mà bạn có thể nhận được.
Lưu ý: Từ dữ liệu Wallethub Mẹo nhận khoản vay hợp nhất nợ tốt nhất
Mặc dù quá trình nhận khoản vay hợp nhất nợ là như nhau cho dù bạn cần phải hợp nhất loại nợ nào, nhưng loại khoản vay này có thể không phải lúc nào cũng là lựa chọn tốt nhất của bạn. Ví dụ, khi nói đến việc củng cố nợ thẻ tín dụng, có một vài điều quan trọng bạn nên biết trước khi đưa ra quyết định. Cho vay hợp nhất thẻ tín dụngKhoản vay hợp nhất thẻ tín dụng là một khoản vay cá nhân được sử dụng để trả hết số dư thẻ tín dụng. Một khoản vay như vậy hợp nhất các khoản nợ thẻ tín dụng thành một số dư nợ người cho vay mới. Một số người cho vay, chẳng hạn như chi trả, chỉ cung cấp các khoản vay hợp nhất thẻ tín dụng. Các khoản vay hợp nhất thẻ tín dụng phục vụ hai chức năng chính: giảm chi phí lãi suất và đơn giản hóa việc thanh toán. APR cho vay cá nhân trung bình thấp hơn lãi suất thẻ tín dụng trung bình (20,16%). Biến nhiều hóa đơn hàng tháng và ngày đáo hạn thành một cũng có thể làm giảm căng thẳng và cho bạn rõ ràng hơn về tình hình tài chính của bạn.20.16%). Turning multiple monthly bills and due dates into one may also reduce stress and give you more clarity on your financial situation. Cho vay hợp nhất thẻ tín dụng là sự thay thế chính để cân bằng thẻ tín dụng, cho phép mọi người chuyển khoản nợ thẻ tín dụng hiện tại sang thẻ mới với tỷ lệ thấp hơn. Bạn có thể muốn xem xét & NBSP; Thẻ chuyển số cân bằng trước, vì họ thường cung cấp APR giới thiệu 0%. Tuy nhiên, các khoản vay sẽ tốt hơn nếu bạn có thể đủ điều kiện cho một trong những thẻ này hoặc cần một số tiền đặc biệt lớn. So sánh các khoản vay cá nhân có thể khó khăn. Nhưng bạn đã có cộng đồng Wallethub am hiểu về phía bạn. Người tiêu dùng khác có nhiều kiến thức để chia sẻ và chúng tôi khuyến khích mọi người làm như vậy trong khi tôn trọng các hướng dẫn nội dung của chúng tôi. Xin lưu ý rằng nội dung biên tập và người dùng do người dùng tạo trên trang này không được xem xét hoặc được chứng thực bởi bất kỳ tổ chức tài chính nào. Ngoài ra, không phải là trách nhiệm của tổ chức tài chính để đảm bảo tất cả các bài đăng và câu hỏi được trả lời. Khoản vay hợp nhất nợ là một khoản vay cá nhân được sử dụng để trả nhiều hơn một khoản nợ hiện có cùng một lúc. Người vay nhận được một khoản tiền một lần từ người cho vay và sử dụng số tiền đó để trả các khoản nợ khác của họ. Do đó, các khoản nợ đó đã hợp nhất thành một số dư nợ một người cho vay mới, với một khoản thanh toán hàng tháng cho người vay. Lý tưởng nhất, lãi suất cho khoản vay mới cũng sẽ thấp hơn mức lãi suất cho các khoản vay cũ được hợp nhất. Khoản vay hợp nhất thường sẽ kéo dài khoảng 12 - 60 tháng. Với khoản vay hợp nhất nợ, bạn sẽ có thể hợp nhất hầu hết mọi loại nợ hiện có - cho dù đó là từ các khoản vay cá nhân, thẻ tín dụng, hóa đơn y tế khác hoặc nhiều hơn nữa. Đó là bởi vì trong hầu hết các trường hợp, các nhà phát hành không cung cấp các khoản vay được nhắm mục tiêu cụ thể để hợp nhất nợ, mà là có các khoản vay cá nhân có mục đích chung mà bạn có thể sử dụng cho bất cứ điều gì bạn thích. Một ngoại lệ đáng chú ý là nhiều nhà phát hành sẽ không cho phép bạn trả hết nợ cho sinh viên với khoản vay cá nhân. Một số người cho vay có thể có các điều khoản khác nhau cho các khoản vay hợp nhất nợ so với các khoản vay cá nhân cho các mục đích khác. Ví dụ, APR cho vay cá nhân tổng thể của LightStream dao động từ 3,99% đến 16,99%. Nhưng khi nói đến các khoản vay để hợp nhất nợ cụ thể, mức tối thiểu là 5,95% và tối đa là 16,79%. Quá trình nhận và trả hết khoản vay hợp nhất nợ khá đơn giản. Bạn nộp đơn xin vay để đủ tiền để trả bất kỳ khoản nợ nào bạn muốn kết hợp. Để được chấp thuận, bạn thường sẽ cần điểm tín dụng ít nhất là 660. Có những khoản vay chấp nhận điểm thấp hơn, nhưng họ ít có khả năng cung cấp cho bạn lãi suất thấp hơn so với hiện tại bạn đang trả. Sau khi bạn được chấp thuận và nhận tiền, bạn gửi séc cho mỗi người cho vay hiện tại để trả hết số dư của bạn. Bạn sẽ không còn nợ các khoản nợ cho những người cho vay cũ của bạn; Thay vào đó, bạn sẽ nợ một khoản nợ mới có quy mô của tất cả các khoản nợ cũ được đặt cùng nhau. Tuy nhiên, điều quan trọng cần lưu ý là một số nhà cung cấp cho vay cá nhân có thể tính phí cho bạn để mở khoản vay - vì vậy khoản nợ mới của bạn có thể lớn hơn số tiền nợ cũ của bạn. Trong trường hợp này, điều quan trọng là đảm bảo rằng lãi suất của khoản vay mới thấp hơn đáng kể so với các khoản nợ cũ của bạn. Mục đích chính của khoản vay hợp nhất nợ là tiết kiệm tiền, vì vậy bạn không muốn cuối cùng phải trả nhiều tiền hơn trong thời gian dài. Một cách tốt khác để củng cố nợ là lấy thẻ tín dụng chuyển khoản số dư và di chuyển một số khoản nợ vào đó. Thẻ chuyển số dư có xu hướng có APR 0% trong 12 - 21 tháng và sau đó trở lại APR thường xuyên tương đối cao sau đó. Bạn cũng có thể xem xét hợp nhất nợ thông qua khoản vay vốn chủ sở hữu nhà, cho phép bạn sử dụng tiền cho gần như bất kỳ mục đích nào. Adam McCann, nhà văn tài chính, Financial Writer Bạn nên nhận một khoản vay cá nhân để trả nợ nếu nó sẽ giúp bạn tiết kiệm nhiều tiền hơn thẻ tín dụng chuyển khoản số dư tốt nhất. Các khoản vay cá nhân tốt hơn so với chuyển khoản cân bằng trong một vài tình huống. Đầu tiên là nếu tín dụng của bạn không đủ tốt để có được thẻ chuyển số. Thẻ chuyển số cân bằng với 0% APR thường yêu cầu điểm tín dụng từ 700 trở lên. Bạn có thể nhận được một số khoản vay cá nhân không có bảo đảm với điểm tín dụng thấp tới 600 (mặc dù bạn sẽ không nhất thiết phải nhận được lãi suất tốt). Tình huống thứ hai trong đó các khoản vay cá nhân tốt hơn là nếu khoản nợ của bạn đặc biệt lớn. Trong trường hợp đó, bạn có thể gặp khó khăn khi tìm thẻ tín dụng với giới hạn đủ lớn để phù hợp với bạn. Bạn cũng có nguy cơ sử dụng hết tất cả tín dụng có sẵn của thẻ cho việc chuyển nhượng, điều này không tốt cho điểm tín dụng của bạn. Khi so sánh các tùy chọn của bạn để trả nợ, hãy xem xét số tiền bạn cần, APR tiềm năng, thanh toán tối thiểu hàng tháng, phí và nhiều hơn nữa. Nếu bạn quyết định nhận khoản vay cá nhân và được chấp thuận, bạn sẽ nhận được một khoản tiền mà bạn có thể sử dụng để trả hết nợ cũ. Từ thời điểm đó, bạn sẽ nợ số tiền cho nhà phát hành khoản vay mới của bạn, lý tưởng nhất là với các điều kiện hoàn vốn rẻ hơn. Nếu bạn có tín dụng tuyệt vời, bạn có thể tìm thấy các khoản vay có lãi suất thấp tới 6%. Nhưng những người có tín dụng công bằng hoặc tệ hơn có thể bị tính phí tới 36%. APR trung bình trong khoản vay cá nhân hai năm từ một ngân hàng thương mại là khoảng 10%, theo Cục Dự trữ Liên bang. So sánh với thẻ tín dụng, có APR trung bình khoảng 19% cho các ưu đãi mới. Hầu hết các nhà cung cấp cho vay cá nhân đều thể hiện lãi suất của họ như một phạm vi, vì vậy bạn sẽ không biết lãi suất chính xác của mình trước khi đăng ký. Nhưng nhiều người cho vay cung cấp trước khi đủ điều kiện để bạn có thể ước tính tỷ lệ của mình trước thời hạn. Bạn thậm chí có thể sử dụng công cụ sơ bộ của Wallethub để kiểm tra nhiều người cho vay cùng một lúc. Khi nào nhận được một khoản vay cá nhân để trả nợ:: Nếu bạn nhận được một khoản vay cá nhân để trả nợ, số dư của bạn sẽ không thay đổi nhiều vì bạn sẽ vay số tiền bạn cần để trả cho khoản nợ cũ. Tuy nhiên, có thể có phí. Một khoản phí phổ biến là một khoản phí khởi tạo của người Viking để xử lý ứng dụng, có thể dao động từ 1% đến 5% số tiền cho vay, theo Experian. Phí này có thể được tính trả trước, giải quyết số dư hoặc được khấu trừ từ số tiền bạn nhận được khi bắt đầu. Việc xem xét tài chính quan trọng nhất là lãi suất. Lý tưởng nhất, lãi suất cho khoản vay mới của bạn sẽ thấp hơn đáng kể so với những gì bạn đang trả cho khoản nợ hiện tại. Bằng cách đó, bạn sẽ có thể trả nó nhanh hơn nhiều. Nhưng nếu một khoản vay yêu cầu một khoản thanh toán hàng tháng cao hơn đáng kể so với bạn đã thực hiện, bạn sẽ phải xác định xem bạn có đủ khả năng không. Giải pháp thay thế tốt nhất: Thẻ tín dụng chuyển số dư Thẻ tín dụng chuyển khoản là một trong những cách tốt nhất để trả nợ vì ưu đãi tốt nhất mang lại cho bạn lãi suất 0% cho số dư của bạn trong 12 - 21 tháng. Khi bạn thực hiện chuyển khoản số dư, nhà phát hành thẻ thanh toán khoản nợ cũ của bạn và chuyển số dư đó vào thẻ. Sau khi kết thúc lãi suất 0% giới thiệu, bạn sẽ nợ lãi cho số dư còn lại tại APR thông thường của thẻ. Và mỗi tháng, ngay cả trong các giai đoạn 0%, bạn sẽ cần phải thực hiện một khoản thanh toán tối thiểu. Có một số giải pháp khác để trả nợ, chẳng hạn như giải quyết với người cho vay hoặc thực hiện kế hoạch thanh toán. Vì vậy, hãy cho họ một cái nhìn tốt trước khi bạn quyết định bất cứ điều gì. Xem thêm câu trả lời Làm thế nào tôi có thể củng cố nợ thẻ tín dụng với tín dụng xấu?Có một số cách để hợp nhất nợ thẻ tín dụng bằng tín dụng xấu, bao gồm cả khoản vay cá nhân hoặc thực hiện chuyển khoản số dư với tư cách là người dùng được ủy quyền trên thẻ tín dụng của người khác. Bạn cũng có thể khai thác vào vốn chủ sở hữu nhà của bạn. Tuy nhiên, thành công với bất kỳ tùy chọn nào trong số này là không dễ dàng; Rất có thể không ai trong số họ sẽ làm việc cho bạn. Hợp nhất nợ rất khó khăn với tín dụng xấu vì rất khó để đủ điều kiện nhận lãi suất thấp hơn bạn đã có. Thật khó để có được một khoản vay đủ cao để hợp nhất. Các cách để hợp nhất nợ thẻ tín dụng với tín dụng xấu::
Bạn cũng có thể hỏi một thành viên trong gia đình hoặc bạn bè nếu họ sẽ cho bạn vay tiền để thanh toán các khoản nợ thẻ tín dụng của bạn. Bạn có thể trả ít tiền hơn rất nhiều trong trường hợp này, nhưng bạn nên đảm bảo rằng bạn viết một hợp đồng và tuân thủ nó. Nếu không có tùy chọn hợp nhất nợ nào làm việc cho bạn, có nhiều cách khác để xử lý nợ của bạn. Ví dụ: bạn có thể muốn xem xét việc giải quyết với chủ nợ của mình cho một khoản tiền hoặc thực hiện kế hoạch quản lý nơi bạn có thanh toán thấp hơn hoặc giảm APR. Xem thêm câu trả lời Làm thế nào tôi có thể củng cố nợ thẻ tín dụng với tín dụng xấu?Có một số cách để hợp nhất nợ thẻ tín dụng bằng tín dụng xấu, bao gồm cả khoản vay cá nhân hoặc thực hiện chuyển khoản số dư với tư cách là người dùng được ủy quyền trên thẻ tín dụng của người khác. Bạn cũng có thể khai thác vào vốn chủ sở hữu nhà của bạn. Tuy nhiên, thành công với bất kỳ tùy chọn nào trong số này là không dễ dàng; Rất có thể không ai trong số họ sẽ làm việc cho bạn., Financial Writer Hợp nhất nợ rất khó khăn với tín dụng xấu vì rất khó để đủ điều kiện nhận lãi suất thấp hơn bạn đã có. Thật khó để có được một khoản vay đủ cao để hợp nhất. Tùy thuộc vào người cho vay, bạn có thể nộp đơn xin vay hợp nhất nợ trực tuyến, qua điện thoại hoặc trực tiếp. Bạn có thể mong đợi nhận được một quyết định trong một vài ngày làm việc, nếu không ngay lập tức. Ứng viên thường nhận được tiền của họ trong vòng 7 ngày làm việc được chấp thuận. Sử dụng các khoản tiền đó để thanh toán các khoản nợ hiện có và củng cố những gì bạn nợ có thể mất thêm vài ngày nữa đến vài tuần, tùy thuộc vào những người cho vay bạn nợ và cách bạn chọn trả chúng. Bây giờ bạn đã biết những điều cơ bản của việc nhận khoản vay hợp nhất nợ, đã đến lúc tìm hiểu về các chi tiết cụ thể của từng bước trong quy trình. Cách nhận khoản vay hợp nhất nợ So sánh các ưu đãi cho vay cá nhân Yếu tố quan trọng nhất khi so sánh các khoản vay cá nhân là APR. Bạn sẽ muốn tỷ lệ thấp nhất có thể để giúp bạn thanh toán các khoản nợ hiện tại của mình nhanh hơn. Tuy nhiên, bạn cũng nên tính đến số phí cho mỗi khoản phí cho vay, bạn có thể vay bao nhiêu và bạn có thể mất bao lâu để trả hết khoản vay. Xác định những người cho vay làm việc cho tình huống của bạn Người cho vay có điểm tín dụng tối thiểu mà họ yêu cầu phê duyệt - thường là 660. và trừ khi bạn có tín dụng tốt hoặc xuất sắc, bạn không có khả năng nhận được mức giá đáng giá. Ngoài ra, không phải tất cả những người cho vay sẽ cho phép bạn củng cố tất cả các loại nợ. Ví dụ: nhiều người không cho phép hợp nhất khoản vay sinh viên và một số người cho vay chỉ chuyên về một loại hợp nhất (ví dụ: thẻ thanh toán và thẻ tín dụng). Nhận đủ điều kiện trước Tiền sơ đồ không đảm bảo phê duyệt, nhưng nó sẽ cho bạn cảm giác về khả năng bạn được chấp thuận cũng như mức giá bạn có thể nhận được. Nếu bạn muốn đủ điều kiện trước cho nhiều người cho vay cùng một lúc, thay vì một lần, bạn có thể sử dụng công cụ tiền định lượng trước của Wallethub. Nộp đơn Sau khi bạn giải quyết đề nghị cho vay hợp nhất nợ với APR đủ thấp và số tiền cho vay đủ cao, bạn có thể gửi đơn đăng ký trực tuyến. Bạn cũng có thể làm điều đó qua điện thoại hoặc trực tiếp. Hãy chắc chắn rằng bạn điền vào ứng dụng một cách chính xác và trung thực. Chờ một quyết định và tài trợ Thông thường, các ứng viên cho các khoản vay hợp nhất nợ sẽ nhận được quyết định ngay lập tức. Nhưng điều đó sẽ không phải lúc nào cũng như vậy. Bạn nên chờ đợi khoảng 7 ngày làm việc cho toàn bộ quyết định và quá trình tài trợ kết thúc. Sự chờ đợi của bạn có thể ngắn hơn thế, hoặc miễn là một tháng, tùy thuộc vào người cho vay và tình huống cá nhân của bạn. Khi bạn nhận được khoản vay hợp nhất nợ, bạn sẽ sử dụng tiền để thanh toán cho các chủ nợ của mình. Từ thời điểm đó, bạn sẽ nợ tất cả các khoản nợ cho công ty đã phát hành khoản vay hợp nhất. Đảm bảo gửi các đợt hàng tháng của bạn đúng hạn để đảm bảo rằng người cho vay báo cáo thông tin tích cực cho văn phòng tín dụng mỗi tháng. Xem thêm câu trả lời Những ưu và nhược điểm của việc sử dụng các khoản vay cá nhân để trả nợ thẻ tín dụng là gì?Adam McCann, nhà văn tài chính, Financial Writer Ưu điểm của việc sử dụng khoản vay cá nhân để thanh toán nợ thẻ tín dụng bao gồm tiềm năng nhận lãi suất thấp hơn và khả năng hợp nhất nhiều khoản nợ vào một khoản thanh toán hàng tháng. Tiết kiệm lãi suất và sự tiện lợi có thể giúp bạn không có nợ sớm hơn, điều này cũng sẽ dẫn đến cải thiện điểm tín dụng. Nhược điểm của việc sử dụng khoản vay cá nhân để thanh toán nợ thẻ tín dụng bao gồm sự cám dỗ để chi tiêu quá mức sau khi hạn mức tín dụng của thẻ của bạn được giải phóng, các khoản phí có khả năng tốn kém và thiệt hại điểm tín dụng ngắn hạn. Thêm vào đó, có thể có những cách rẻ hơn để có được tiền để hợp nhất nợ thẻ tín dụng, tùy thuộc vào hoàn cảnh. Điều quan trọng là phải xem xét tất cả các ưu và nhược điểm trước khi nộp đơn xin vay. Hãy xem qua chúng một cách chi tiết. Ưu điểm của việc sử dụng các khoản vay cá nhân để thanh toán nợ thẻ tín dụng:
Nhược điểm của việc sử dụng các khoản vay cá nhân để thanh toán nợ thẻ tín dụng:
Tùy thuộc vào tình huống của bạn, nó có thể hoặc không phải là một ý tưởng tốt để sử dụng khoản vay cá nhân để trả hết nợ thẻ tín dụng. Một cách để giúp xác định xem có đáng là kiểm tra trước khi đủ điều kiện với công cụ sơ bộ miễn phí của Wallethub hay không. Bạn không chỉ thấy những người cho vay nào có khả năng phê duyệt bạn, mà bạn còn nhận được ước tính tốt về mức giá bạn nhận được nếu được phê duyệt. Điều đó có thể giúp bạn tìm ra nhiều bạn sẽ tiết kiệm với khoản vay cá nhân so với mức giá trên (các) thẻ tín dụng của bạn. Trước khi bạn quyết định có nên sử dụng khoản vay cá nhân để thanh toán nợ thẻ tín dụng hay không, bạn cũng cần hiểu quy trình này sẽ thực sự hoạt động như thế nào trong các điều khoản thực tế. Bước đầu tiên trong việc trả hết nợ thẻ tín dụng với khoản vay cá nhân là đăng ký ưu đãi cho vay phù hợp. Thường phải mất một vài ngày làm việc để có được quyết định và vài ngày nữa để nhận được tài trợ nếu bạn được chấp thuận. Khi tiền trong tài khoản ngân hàng của bạn, bạn sẽ viết séc hoặc thực hiện chuyển khoản ngân hàng để thanh toán cho công ty thẻ tín dụng mà bạn nợ. Trong một số trường hợp, nhà cung cấp cho vay cá nhân có thể gửi tiền trực tiếp đến nhà phát hành thẻ tín dụng thay vì đi qua bạn với tư cách là một người trung gian. Sau khi bạn trả hết nợ thẻ tín dụng, tài khoản thẻ tín dụng của bạn sẽ vẫn mở và có sẵn để sử dụng, trừ khi bạn quyết định hủy bỏ (hoặc nhà phát hành đưa ra quyết định đó cho bạn do hiệu suất kém). Và bạn sẽ tiếp tục thực hiện thanh toán hàng tháng cho nhà cung cấp cho vay cá nhân như đã hứa. Để giúp mọi người tìm hiểu thêm về các khoản vay hợp nhất nợ, các biên tập viên của Wallethub đã đặt ra các câu hỏi sau đây cho một nhóm các chuyên gia. Bạn có thể gặp gỡ các thành viên tham gia hội thảo của chúng tôi và đọc các câu trả lời của họ dưới đây.
Murat Kizildagph.D., MBA, Phó Giáo sư & Phó Chủ tịch Đánh giá Đại học - Đại học Quản lý Khách sạn Rosen - Đại học Trung tâm Floridaread More Sheri Trumpfhellermba, CPA, Giảng viên Sr., Kế toán, Đại học Colorado Colorado Springsread Jason Kilbornj.D. - Giáo sư Luật - Đại học Illinois Chicago của Lawread Malcolm Robinsonph.D., - Giáo sư, Khoa Kinh tế - Thomas More Đại học đọc thêm Connie O'Brienassistant Giáo sư - Bộ phận Kinh tế và Quản lý - Albion Collegeread More Neil L. Sol Nhiều chuyên gia hơn * Chúng tôi làm việc chăm chỉ để hiển thị cho bạn các điều khoản sản phẩm cập nhật, tuy nhiên, thông tin này không bắt nguồn từ chúng tôi và do đó, chúng tôi không đảm bảo tính chính xác của nó. Các điều khoản thực tế có thể thay đổi từ các ước tính. Trước khi nộp đơn, luôn luôn xác minh tất cả các điều khoản và điều kiện với tổ chức cung cấp. Vui lòng cho chúng tôi biết nếu bạn nhận thấy bất kỳ sự khác biệt. Tiết lộ quảng cáo: Các khoản vay cá nhân cung cấp xuất hiện trên trang web này bắt nguồn từ các nhà quảng cáo thanh toán. Quảng cáo có thể ảnh hưởng đến cách thức và nơi các sản phẩm xuất hiện trên trang web này (ví dụ, bao gồm, thứ tự chúng xuất hiện hoặc liệu một đề nghị có phải là "đặc trưng"). Tại Wallethub, chúng tôi cố gắng trình bày một loạt các ưu đãi, nhưng các ưu đãi của chúng tôi không đại diện cho tất cả các công ty hoặc sản phẩm dịch vụ tài chính.: The personal loan offers that appear on this site originate from paying advertisers. Advertising may impact how and where products appear on this site (including, for example, the order in which they appear, or whether an offer is "featured"). At WalletHub we try to present a wide array of offers, but our offers do not represent all financial services companies or products. Nội dung biên tập và người dùng do người dùng tạo trên trang này không được cung cấp, vận hành, xem xét, phê duyệt hoặc được chứng thực bởi bất kỳ công ty nào. Công ty nào là tốt nhất để hợp nhất hóa đơn?Các khoản vay hợp nhất nợ tốt nhất vào tháng 10 năm 2022.. Nâng cấp: tổng thể tốt nhất .. Marcus, Sofi: Tốt nhất không có phí .. Tiền hạnh phúc: Tốt nhất để trả hết nợ thẻ tín dụng .. LightStream: Tốt nhất cho tỷ lệ thấp .. Tín dụng toàn cầu: Tốt nhất cho tín dụng xấu .. Trứng tốt nhất: Tốt nhất cho tùy chọn cho vay có bảo đảm .. Khám phá: Tốt nhất cho tài trợ nhanh .. Ai là công ty hợp nhất nợ số một?#1. Sofi: Tốt nhất cho lãi suất thấp. Sofi là lựa chọn hàng đầu của chúng tôi cho các khoản vay cá nhân tốt nhất để hợp nhất nợ. Sofi là một người cho vay trực tuyến được thiết lập tốt, cung cấp các khoản vay cá nhân không có bảo đảm trên hầu hết Hoa Kỳ, không bao gồm Mississippi.SoFi: Best for Low Interest Rates. SoFi is our top pick for the best personal loans for debt consolidation. SoFi is a well-established online lender that offers unsecured personal loans throughout most of the United States, excluding Mississippi.
Hợp nhất có làm tổn thương điểm tín dụng của bạn không?Các khoản vay hợp nhất nợ có thể làm tổn thương tín dụng của bạn, nhưng nó chỉ là tạm thời.Người cho vay sẽ thực hiện kiểm tra tín dụng khi bạn đăng ký khoản vay hợp nhất nợ.Điều này sẽ dẫn đến một cuộc điều tra khó khăn, có thể giảm điểm tín dụng của bạn 10 điểm.Yêu cầu khó khăn sẽ chỉ ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn trong một năm.. The lender will perform a credit check when you apply for a debt consolidation loan. This will result in a hard inquiry, which could lower your credit score by 10 points. Hard inquiries will only affect your credit score for one year.
Có tốt hơn là hợp nhất thẻ tín dụng hoặc thanh toán chúng không?Tất nhiên, lãi suất thấp hơn, lãi suất khác nhau tùy thuộc vào điểm tín dụng, số tiền cho vay và thời hạn, nhưng bạn có thể sẽ nhận được lãi suất thấp hơn với khoản vay hợp nhất nợ so với những gì bạn hiện đang trả trên thẻ tín dụng.you're likely to get a lower interest rate with a debt consolidation loan than what you're currently paying on your credit card. |